金丘科技作为中国唯一受邀方出席柏林世界银行SME金融论坛，分享区块链征信落地应用

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记者：铅笔盒

德国当地时间11月1日至3日，世界银行2017SME金融论坛在柏林洲际酒店召开。大会围绕着SME中小企业的金融创新、区块链金融实践、推动金融发展与盈利能力、信用风险管理战略、产品创新、银行销售管理、欺诈管理与安全、信用风险管理展开多种形式的活动，包括参访优秀金融机构、B2B与金融科技成果展、圆桌讨论、现场讨论组，以及现场会议等。会议吸引了500多个来自全球各国的金融机构、政府机构、SME企业以及金融科技企业的1000多名参会者。金融机构包括：德意志银行、汇丰银行、渣打银行、富国银行、加拿大商业银行、意大利圣保罗银行、星展银行、印度ICIC银行、墨西哥桑坦德银行以及N26银行等。世界银行IFC首席执行官Matthew Gamser，德国金融部首席经济学家Ludger Schuknecht、德国联邦经济发改委联席主席Natascha Beinker,阿根廷财政部资深经济学家Barbara Buchbinder,荷兰外交部、埃及央行等政府官员和机构参加会议并分别发表讲话。

凭借着在金融科技领域的长期耕耘和在区块链领域的突出贡献，上海金丘信息科技股份有限公司（以下简称“金丘科技”）成为受邀的中国企业，参加了本次论坛；在论坛上，金丘科技创始人及CEO左鹏, 受邀作为唯一华人演讲嘉宾，进行了“区块链征信如何助力中小企业融资”的主旨演讲，并参与了”SME数字化金融”的分论坛圆桌讨论。

世行论坛聚焦中小企业发展

据了解，世界银行（World Bank）是联合国经营国际金融业务的专门机构，由国际复兴开发银行（IBRD）、国际开发协会（IDA）、国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构（MIGA）和国际投资争端解决中心（ICSID）五个成员机构组成。现今世界银行主要为发展中国家提供中长期贷款与投资，促进发展中国家经济和社会发展。

世界SME金融论坛是2012年由G20峰会创办，并由世界银行下属IFC(International Finance Corporation)负责管理的一个全球会员网络，汇集金融机构、技术公司和发展金融机构，分享知识，主旨创新，促进中小企业的发展。论坛旨在通过知识交流、政策变革、拉近各国银行、机构和企业间的联系，加快全球中小企业的融资渠道。此次论坛在德国举行，进一步拉近了各企业与世界领先的金融科技大国的距离。

构建中小企业征信区块链

在今年的世界SME金融论坛上，金丘科技创始人及CEO左鹏发表了“区块链征信如何助力中小企业融资”的主题演讲。

数据显示，在中国，中小微企业（SME）占全国企业总数的99.7%，提供城镇就业岗位超过80%，GDP贡献的60%；但62.1%的中小微企业无法获得贷款，超过40%的小微企业借款成本超过20%。

左鹏在演讲中表示，由于SME和金融机构之间信息不对称：一方面金融机构苦于在风控中缺失数据，另一方面金融机构很难追踪资金的使用情况，导致了企业资金成本高企。在中国，商业银行的资金较为便宜，但是对于中小企业来说很难申请。其他的非银金融，如小贷公司、网络借贷，则由于无法接入央行征信，缺少中小企业的征信数据，往往只能通过提高资金的价格来覆盖风险，更高的价格会提高中小企业的风险从而导致坏账率大大提高。

针对上述难题，左鹏介绍道，在今年年初，金丘科技与中国银联商务联手打造了中小企业信用链，利用Fabric技术，建立联盟链，由金融公司、P2P、村镇银行、商业银行以及监管机构共同参与的区块链，将SME的信用数据在链上共享，从而为金融机构提供贷款的征信服务，从而帮助中小企业获得融资渠道、降低借款成本。

左鹏在演讲中表示，区块链有几个特性非常适用于金融行业。其中，分布式账本DLT技术在 SME CREDIT CHAIN 中解决了去中心化的问题，或者说是多中心化。“金融公司之间是竞争关系，在中心化数据库共享数据的时候，由于担心数据黑客、数据泄露等数据所有权的一系列问题，大家不愿意把自己的数据送给任何第三方的中心化数据库里，区块链解决了系统去中心化问题，让大家平等的共同拥有数据维护数据，这是一种数据民主化。”

第二个层面，智能合约解决了共识、参与方互信，以及在不需要第三方中介参与的前提下实现按照预先设置的逻辑自动履约的问题。

左鹏介绍道，中小企业信用链在整个业务链条上设计了下述节点：监管节点，拥有上帝之眼，监管者可以利用公钥解密链上看到的所有数据，但是不可以写数据或者篡改数据；记账节点，参与数据共享的金融机构，使用者上传脱敏的数据，获得奖励 TOKEN,并且可以支付 TOKEN 查看链上的数据，若使用者上报假数据，会被惩罚 TOKEN；管理节点方面，是链的运营方，不可以查看数据，不参与记账，只是对链的各个节点的授权准入进行控制。据左鹏透露，中小企业信用链平台于今年7月10日上线，目前已经有5家小贷公司接入，并服务了超过1万家中小微企业，到今年年底，10家金融机构接入该区块链。

创新科技服务SME金融

“SME数字化金融“的圆桌环节，由世界银行IFC科技创新干事Raja Devnath先生主持，左鹏与来自汇丰银行伦敦总部金融科技创新部副总裁Omer Ahsan先生、IBM移动支付与区块链金融服务部Allison Balle女士、美国金融科技企业TradeIX的联合创始人 David Sutte先生，一同参与讨论运营人工智能、区块链等创新技术服务SME金融。

汇丰银行的Omer先生介绍了他们正在发起的一个叫Digital Trade Chain(数字贸易链)的项目。该项目是由汇丰银行、法国兴业银行、法国外贸银行、西班牙桑坦德银行、意大利裕信银行以及荷兰合作银行等欧洲7家银行发起的数字贸易金融平台，通过使用区块链技术，面向中小企业，将贸易实现信息流、物流与资金流的上链，通过智能合约的自动执行，减少中间环节，提升贸易的效率。据Omer介绍，该项目刚刚开始，7家银行会专门成立一个合资公司负责运营，预计2018年第一季度上线，2018年开展业务，未来会走出欧洲面向全球。

来自美国纽约IBM的Allison女士介绍了IBM目前正在做的区块链跨境支付项目。目前全球跨境支付存在着时间长、收费高等痛点。IBM的区块链跨境支付解决方案定位转变传统的跨境支付处理。通过在同一网络上处理的清算与结算，该解决方案的设计大大减少了结算时间。使用区块链技术，支付指令（在清算分类账上），连同交易明细（在结算总账上），可交换的原生资产组合起来在单一的集成网络上驱动原子事务。支付发起，合法性验证，外汇和结算作为一系列连续的步骤在每个交易中几乎实时发生。通过IBM的区块链跨境支付解决方案，它集成了IBM的区块链平台与开放源代码的Stellar网络，支付在Hyperledger Fabric智能合约的基础上按指令结算，一旦记录，它们就变得一成不变。据悉，该项目已经在南美以及几个太平洋岛国和澳大利亚、新西兰和英国之间12个货币走廊的货币交易。

来自美国纽约的金融科技企业TradeIX的联合创始人David Sutte先生，也介绍了他们利用区块链技术开发的贸易金融平台TradeIX。作为多方参与的贸易金融的场景，区块链技术可以大大降低交易各位的信任成本，TradeIX公司使用R3的Corda技术正在构建基于分布式账本的全球贸易金融平台。

在讨论互动环节，来自各国的代表踊跃提问。来自南美、亚洲的参会者问题大都集中贸易金融和跨境支付领域，也有来自法国的参会者提出了对于区块链技术适用于金融如何盈利的问题提出质疑。

记者了解到，来自法国、喀麦隆、韩国和摩洛哥的代表对于金丘科技的区块链征信平台产生浓厚兴趣，并与金丘科技CEO左鹏亲切交谈，表达进一步合作意愿。

金丘科技专注金融科技与区块链技术

记者了解到，金丘科技核心团队拥有十五年的银行金融支付清算、监管科技和金融科技经验，曾参与了央行现代化支付CNAPS系统、中国银联CUPS核心系统的建设；目前拥有近一百家金融机构客户，其中不乏来自欧美的跨国银行。

在区块链领域的落地方面，金丘科技已有落地产品并已投入使用，由左鹏领导的区块链团队开发的海星数字区块链平台已经为多家知名金融机构及地方性金融监管部门提供了基于区块链的积分、征信、票据及供应链金融等领域的解决方案。

金丘科技目前是中国工信部区块链国家标准制定论坛理事单位、中国区块链技术和产业发展论坛理事单位和金融区块链联盟（深圳）理事单位，同时也是Linux基金会领导的超级账本项目成员。

由于在区块链技术领域的杰出贡献，金丘科技获得了上海市政府150万元软件和集成电路专项奖励基金。同时，金丘科技受到投资机构关注与看好，公司在年初获得中南资本与行早资本1.4亿元人民币的B轮融资。

业内人士表示，金丘科技创建的中小企业征信链是区块链在金融领域的少数落地项目，有助于解决中小微企业征信难、融资难问题，将极大地推动中小企业融资与发展。在上述发展基础上，左鹏向记者表示，此次赴欧还有一个考察目的，是为探访世界级科技巨头，了解前沿科技创新进程；同时，将探寻AI技术和区块链在不同垂直领域的应用落地，与国内外金融科技领域专家共同探讨行业的发展方向与应用前景。

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