定期存款转消费卡项目需求书

一、文档版本号： A1.0.0  

二、项目概述： 为实现存款人利益最大化，为推动消费者金融消费本地化，提高当地商户营业额，农商行携手商户推出： 商户+银行+消费者，“客户银行定期存款可预消费”的业务模式。银行作为监管方，对银行定期存款可预消费资金流向进行有效的监管。 

三、角色说明：

 1. 银行：农商行银行科技系统——资金监管 

2. 客户银行定期存款可预消费——投资消费 

3. 商场、酒店、娱乐场所、旅游景点、集贸市场等

四、业务描述：

客户可将定额存款以银行定期存款的方式存入农商行；定期为三个月；利率执行当日挂牌利率；存款人可凭身份证、定单可或定期转预付消费卡号；在指定的商场或酒店等消费场所进行消费。

五、业务流程图： 要点说明： 

1.定期为三个月；

2、定期存单和消费卡对应关联；

3、定单期满一个月即可自动转为消费卡消费；

4、消费后不停止计息；

5、银行和商户每日系统自动对账，日记表、月季表、年报表；

6、银行和商户，银行和存款户，存款户和商户分别或三方协议；

7、银行针对客户存款特殊业务可以后台实时冻结 (公检法冻结存款模式要加条款)；

8、商户前台采用刷客户IC芯片卡消费；

9、商户和银行通过互联网链接系统；

10、商户采用同一个账号不同密码登录；

11、 消费账单同步至银行系统进行记录统计；

12、 银行系统同步记录消费后账单剩余本金；

13、 利息按初始存款时本金金额计算；

14、存款人到期支取本息时，仅归还已消费金额，定单的剩余本金和利息可支取或转入本人关联的活期账户，并与存款人对账面签确认；

15、 存款人定单到期为及时办理还款手续，银行方电话催促后三个工作日仍未办理手续，次日开始按照约定利息开始计算已经确认消费的金额；

16、消费卡可挂失；

17、消费只限本金全额为上限；

18、定单到期即为消费结算日；

19、银行前台显示信息：卡号、户名、存款日、已经消费金额、结余可消费金额 、有效卡还是无效卡等。如遇到用户有多笔消费，系统自动累计，并按照消费账单日期先后顺序进行显示，形成多条记录，可以打印。商户可以根据情况部分显示。

六、功能模块

（一）  本金消费流水查询——记录所有本金消费流水。银行系统交易流水栏目增加 本金消费流水查询列表：

（二） 可检索查看用本金消费的所有订单。

（三） 由商户将消费数据同步至银行系统。 包含字段： 

1. 序号：数字顺序 

2. 操作：详情 

3. 消费订单号：银行系统 

4. 业务流水号：银行系统 

5. 商户消费订单号：用户在商户端的消费订单号，系统自动轧差推送。 

6. 关联消费商户端系统不显示。 

7. 消费地名称：商户端自动推送 

8. 消费编号：商户端自动推送 

9. 客户名称：商户端自动推送 

10. 客户号码：商户端自动推送同农商行平台定义一致 

11. 账户号码：商户端自动推送同农商行平台定义一致

12. 消费金额：消费本金金额（元） 

13. 交易状态：成功、失败 

14. 交易结果：成功、失败文字描述 

15. 交易类型：消费、退款 

16. 交易时间：时分秒

（四） 功能模块

（2） 银行系统账户管理中——客户账户列表增加“已消费本金”、“剩余本金”、“以消费 本金账单列表”字段，可清晰的查看当前用户本金剩余情况。 

2.1已消费本金：关联此定单的消费金额总和；

  2.2剩余本金：定单金额-已消费本金 ；

2.3已消费本金账单列表： 可查询当前用户所有本金消费流水。

  2.4到期前5日，消费锁死。

（五）功能模块

（3） 银行系统本金退款接口：客户向银行提交退款信息，银行将对应的消费订单进行本 金退还处理。

七、其他 

1.银行和商户之间的用户账号已实现同步注册，账号之间信息共享；

2.银行和商户两个平台同步记录用户本金消费信息；

3.银行平台会核算每个标的在还本时的应还金额；

4.银行实时核算存款人消费后剩余本金和利息。