银行盗窃案频发说明了什么？

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 　 2007年11月10日16时30分，某银行集安支行代办员、34岁的张晓志关闭了银行大门，坐在日常工作的电脑前，手指熟练地在键盘上舞动着，10分钟后230万元巨款转移到了他新办的15张银行卡上（

    这些银行盗窃案均为银行内部工作人员所为，反映出我国银行系统尤其是基层银行的风险管理工作还存在很大的问题。由于银行等金融行业的特殊性质，国家金融监督管理部门制定了许多有关风险管理、内部控制管理的制度、办法，在不同的场合有关部委负责人也多次强调加强风险管理的重要性，为什么类似案件还是接连发生？

    从全面风险管理的角度来讲，高层管理者的风险管控意识是保证各种制度、措施有效落实的关键。人民银行、银监会的相关文件中都将银行的高层管理者确定为风险管理的责任人，他们有责任有义务在自己管辖范围内按照相关要求建立健全一套风险管理控制体系，并采取有效措施监督落实。很显然，有不少的银行这方面的工作并没有做到位，那些没有出问题的银行该从这些案件中吸取什么样的教训值得思考，难道只是作为一种谈资，或者象征性地进行一次安全检察就结束了？天真提以为这样的事情不会自己的管辖范围内发生？比较合理可行的办法应该是对所在分行、支行的风险管控体系进行一次系统的检查评估，严格落实各项管理规定。

   这两起案件都是一线员工作案，其铤而走险的背后都有很多具体的原因，或者是为了过上有钱人的生活，或者是为了个人更大的利益，可以肯定的是在其犯罪之前都会有些言行上的不正常，人力资源部门或者职工所在部门的领导如果能够真正关心员工的生活以及其工作状态，使之其在工作中保持一个良好的心态十分关键，银行业从业人员的行为规范的有效落实并不是通过培训、考试就能解决的。单位应该利用各种方式对员工进行职业道德教育，建立一个良好的内部控制环境才能为风险管控措施的落实提供基础保障。

    在集安支行的案件中，支行负责人承认“在管理方面我们银行是存在问题的，下班后运营电脑未上锁、夜间银行监控设备未开放等都给张晓志提供了便利条件，这件事给我们敲响了警钟。”这些最基本的安全控制措施都没有有效实施，发生这样的案件也就不足为奇了。风险管控体系的建设除了要在对自身单位面临风险进行科学分析的基础上建立一套适当的控制体系之外，保证管控体系持续运行有效十分关键。上级单位出台一些管理制度要求，下级单位为了满足要求、应付检查，会建立一套规范的管控体系，验收合格后就万事大吉了，上级领导或者监管部门要例行检查，一般都提前发了通知，检查人员到现场一看各种安全控制措施也是运行有效，大家皆大欢喜。

    为了从根本上杜绝类似案件的发生，一方面银行等金融机构应尽快转面安全风险管控的工作思路，从重视体系建设转变为建立风险管理的企业文化，使各种风险管控措施融入到日常工作流程中去，渗透到银行干部职工的血液中去；另外一方面必须建立严格的领导责任追究制度，适当调整目前的监督检查方式。