如何成为百万富翁 掌握六点让财富为你打工

     大多数人之所以跟钱之间总有不可逾越的鸿沟，是因为他们不知道钱的活动能力。钱，跟人一样，是有生命的。每一块钱就是你的一个职员，你的目标是让你的职员勤奋工作，经过时间的沉淀，人员会日益壮大，工作效率会越练越高，他们会帮你赚更多的钱，积累到一定的财富时，你就可以作为董事长早日享受退休生活。这里有六条关于财富的法则，也许你能因此获得通向财富之门的万能钥匙。

 

       第一条了解小钱的威力

       很多人常常跟我说，很想投资就是没钱，其实他们的误区在于，很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始，总存有我手头上的钱暂不宽裕的心理，他们认为投资一次性至少也得是万儿八千的，否则就没什么意义。但是富翁的钱也是从1块钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。我家的一个邻居汪太太，刚到美国的时候就在餐厅里刷盘子，她把遗弃的各种废旧瓶子都积攒了起来卖钱，看上去值不了几个钱的东西她从来也不放过。现在她的资产已经超过千万了，所有的积蓄都是她从不起眼的小钱投资开始的。我这里并不是建议大家要如此的朴素，但这段经验是有价值的，别忽略从小钱开始。

 

　　第二条财务自由的准备

　　你现在节约下来的每一块钱，都是你将来的财务自由的每一块坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20块钱和40块钱也许一次起来没有什么区别，但时间长了，所产生的贫富差异却十分悬殊。钱始终在为你工作，你拥有的钱越多，工作起来效率就会越高，收益就会越显著。有了这些钱，你就可以不必再给别人打工，可以在家里陪孩子，享受退休生活，周游世界。如果你当前有收入来源，那么你就从今天开始积累财富，可能一次只有5块、10块钱，但每一次微不足道的积累都将成为你实现财务自由之路的基石。

 

　　第三条为你的将来打算

　　几年前，我的一个朋友跟我说，她不愿意投资股票，因为她不想等10年才成为富婆，她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于，10年后她活着的几率很大，到那个时候将面临的问题就是她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备！

 

　　第四条买公司股票代替买其产品

　　有些人总是在问为什么总存不下钱，他们总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。道理很简单，我建议他们能够不再买公司所销售的产品，开始买公司本身。美国对有钱人（年收入22.5万或持有300万资产）做的一项调查表明，富人会把他们全部收入的30％左右拿去投资或储蓄。这并不一定是可以致富，但却是他们成为富人的原因。当你忍痛改变你的消费习惯，忍痛彻底摆脱做金钱奴隶的束缚时，你就是被列入富人的行列了。所以，要么忍痛改变，要么就满足现状吧。

 

　　第五条钱多并不是关键

　　钱多并不能解决你的问题，钱还是一个放大镜，它可以折射出你的一些很现实的习惯。想成为一个百万富翁，如果你的工作只付给你每年18万的薪水，最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作，挣了100万的同时你也会跨掉的。但是仍有很多每年赚100万的人，他们只有一份薪水，但却不断的有支票入账。二者的区别就是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能让里面的钱高效的运转起来。

 

　　第六条别走父母经过的路，除非他们是富翁

　　给智商低的人的定义就是他们经常在重复的做同一件事情，但却在奢望不同的结果。如果你不想像你父母一样辛苦操劳一生而依旧清贫的话，那就别过他们的生活，要从他们那一代人的思想中解放出来，对财务有重新的认识和控制。为实现父母未曾达到但却梦想的财务自由和成功，你需要做两件事情。第一，严格控制你的负债，在你做任何一项投资之前，是否应该用这笔钱先还清债务；第二，把投资和财务储蓄永远放在人生中的重要的位置，这个就要看你的持之以恒的魄力了。作为个人来讲，无论你需要的现金收入还是长期的股票增值，成功的实体投资也是让你致富的关键。拿一部分钱从做点小买卖开始起步，逐渐的建立你的企业，从而获取长期的投资回报和可观的前景。

 

 

 

人人都能成为百万富翁

　　理财专家告诉我们：理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁

 

　　第一个理财概念：区分“投资”与“消费”

　　区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。

　　先请看一个明显的例子：

　　10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。

　　甲去通州购买了一套房。

　　乙去买了一辆“奥迪”。

　　5年后的今天：

　　甲的房子，市值60万元。

　　乙的二手车，市值只有5万元。

　　两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？

　　甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。

　　乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。

　　再看第二个例子：

　　有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？

　　解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是‘投资’行为或是‘消费’行为？

　　买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。

　　但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。

 

      在生活中，还有更多的日常例子：

      （1）客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。

　　（2）客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。

　　（3）客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。

　　以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。

　　富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”

　　“投资”行为

　　房产　　国家债券　　银行产品　　办实业　　收藏品

　　“消费”行为

　　汽车　　买衣服　　食物，上饭馆　　电影，打保龄球　　度假

 

　　有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。

 

　　剩下的才是财富

　　理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。

　　很多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。

　　其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。

　　学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。

      答：其实现在银行里面，它们提供很多理财产品（基金，外币，QDII），这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。当然，假如没有受过专业培训，你自己是瞎摸，你会亏掉很多钱。

但你有两个途径：

　　（1） 花点钱去学；

　　（2）你自己没时间，那么可以去找专业的理财师。

　　找专业理财师，要分辨他们的专业资格，你可以参考几个条件：

　　（1）已经考取了的理财规划师认证：中国注册理财规划师（CFP），全名是Certified Financial Planner。2005年已经在北京举行公开考试，现在很多银行的从业人员都在考。合格率偏低，暂时银行里面有资格的人也不多。

　　（2）有10年以上的理财经验。但其它有兴趣想多认识理财学问的，可以参加公开课程，费用只是几百元一节。参加学习的费用，是“投资”行为，并没有“花出去”，以后还是归你自己，学过以后，就不会“小钱精明，大钱糊涂”了。

 

　　一般人错误的理财观念挣得多，所以富有

　　很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？

　　富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：

　　美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。

　　一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。

　　还有一个例子：

　　一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。

　　去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。

　　北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。

　　请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

 

　　第二个理财概念：先储蓄,后消费

　　大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。

　　在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。

　　第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。

　　第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。

　　哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：

　　哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。

　　一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。

 

　　盘点60种实用存钱绝招 让财富为你打工

      “等咱有了钱，喝豆浆吃油条，想蘸白糖蘸白糖，想蘸红糖蘸红糖，豆浆买两碗，喝一碗，倒一碗！”

　　“等咱有了钱，买高档汽车，想买奔驰买奔驰，想买宝马买宝马，一次买两辆，前面开一辆，后面拖一辆！”

　　“等咱有了钱，买高级别墅，想买城里买城里，想买郊区买郊区，一次买两栋，自己住一栋，养猪一栋……”

　　类似版本的段子曾风行一时，其实，这些不过是对财富的一种不当想象和意淫。与财富相伴随的可能是高消费、生活水平的提高，但财富的本义绝不应当是骄奢淫逸和过分的奢靡。澳大利亚的理财教育家汉斯·雅格比就认为，财富是一种财务控制观念，不用为钱操心只是有钱的一个重要表现。

　　至于如何才能使金钱成为一种有益的激励，答案则更为简单——正确的精神态度。“它不是说你有多少金钱的问题，而是你对金钱的态度，要想获得财富请先关注金钱。”雅格比说，“它没有长在树上，不能买来爱情，并常常被当作万恶之源。但你必须学会掌控它并以积极的态度来对待，要学会创造致富的运气。”

　　“热爱他人并且利用金钱，绝非热爱金钱而利用他人”，正是雅格比所倡导的金钱观的核心。

 

　　财富不会从天降

　　“你目前所处的环境，这一点并不重要；至于离你梦想实现的距离，这也不重要；同样，你自身的条件也不重要。如果你选择突破，那么这种种障碍都能成为成功的机遇。”一直以来，雅格比都是这样通过父亲的事例来告诫人们。

　　雅格比的父亲和别人的不同之处就在于，从不受所处环境的限制。他的父亲在14岁时就离开了学校。在当地成功商人的指导下，通过在现实社会中摸爬滚打学到了许多东西。二战爆发后，雅格比的父亲应征入伍。战争结束后，则定居奥地利，并在当地开始了自己的生意。两年后，作为一名官方划定的无家可归者，在政府的资助下，雅格比的父亲踏上了去往澳大利亚的旅程。那时，他的父亲不会说英语，并且手头也仅有两澳元。

　　虽然被分在玛鲁兰的一家采石厂，但雅格比的父亲并不想在采石场工作一辈子。因此，每逢周末，他的父亲都会去悉尼卖一些小东西。尽管收入十分有限，但还是设法存够了钱，买了一辆平板货车，并且又采购了一些货物去卖。在定期的周末聚会中，他的父亲从与其他移民交谈中了解到，这些移民都希望能找点西读一读。看到这一机会，于是不久后，雅格比的父亲开始做进口图书和杂志这个小生意，此后，又出版了一份德语报纸——这也成为后来经营其他生意的契机。他的父亲凭借着敏锐的商业嗅觉和令人敬畏的坚定信念，尽管起步非常低微，但通过不懈努力终成为百万富翁。

　　雅格比说，他很庆幸能有父亲这样的楷模让他学习，通过父亲的经历，他也总结出：运气总是为那些不安于现状、对未来有追求的人准备的，要学会为自己创造致富的运气，而不是坐等天上掉馅饼下来。

 

　　让钱为你工作

　　雅格比常常给人们讲述这样一个故事。某年的一个假日，一艘豪华游艇正驶离港口，甲板上有一群欢乐的人们，很明显他们正翘首期盼着即将到来的一天深海垂钓之旅。然而，附近一位钓鱼的老人神情疲惫地说道：“当我有钱的时候，我没有时间。现在我彻底有时间了，可我又没钱再像他们这样去钓鱼了。”

　　雅格比说，这是一种对生活的痛苦反思，对许多人来说这确实是事实。和任何你所能想到的其他东西相比，金钱对我们生活的影响显然更大。除非你能驾驭你的生活，否则这种悲剧也可能发生在你身上。

　　缺钱花是困扰大多数人生活的一个问题：对金钱的争夺已成为婚姻中冲突产生的主要原因；由于缺钱，很多人被迫从事他们不太感兴趣甚至是非常不喜欢的工作。缺钱限制了人们的自由，大多数人都成为金钱的奴隶，而不是金钱的主人。这一点和其他原因相比显得尤为突出。

　　雅格比强调，无论你喜欢与否，钱在你的日常生活中都占据着非常重要的地位，如果你忽视这样一个事实，那么你也就很难变富有了。当然，谈论金钱的重要，并不是想让金钱来主导我们的生活，而是要想获得真正的财务成功，其中一个最基本的法则就是要热爱金钱并且利用金钱。你可以享受金钱——尊重它并使用它，合理地规划你的花销，还可以梦想拥有更多金钱，但你要记住，金钱仅仅是一种工具，千万不要为金钱而活着。钱只是一种工具，一种交换方式。当然，拥有金钱总比永远为金钱苦苦挣扎奋斗要快乐，不过，令人遗憾的是，后一种情况却总是大多数人真实生活的写照。

　　创造财富的方法应该是让你的钱为你工作，而不是你为钱工作。大多数靠上班挣钱的人从不敢奢望进行任何形式的投资计划。其实，你越早将收入用于投资，你的工作就会越轻松，同时你也就能尽早地让钱为你工作。现在就检查你的财务计划吧。你不一定要成为一位税务专家，但你需要了解这个体系是如何运作的。知识可以赋予你自由，而且如果你能够将知识运用自如的话，知识还能赋予你财富。

　　没有什么不可能

　　雅格比认为，只要信念有所改变，那些看起来不可能实现的目标也能成为家常便饭。他举例说，几个世纪以来，甚至可以追溯到古希腊和古罗马人，他们一直试图打破4分钟跑1英里的纪录。罗马人甚至还放出狮子在后面追赶跑步者，看他们是否能够打破该纪录。但事实不得不让人们相信，人类不可能实现这个目标。直到有一天，有一位名叫罗杰·班尼斯特的英国小伙子终于打破了这项纪录。他实现了这一不可能实现的目标。从那时起，已有40多人打破了这项纪录。

　　同样，在致富法则上面，信念也起着至关重要的作用。雅格比说，父亲知道自己会成功——而这恰恰也是他取得成功的原因。

　　所谓“知道”就是允许自己不要怀疑。其实，当时的环境和时机对他都很不利。能取得最大程度成功的人们都应该知道自己将会成功。这是一种选择，很少有人不曾经历过怀疑的痛苦，问题在于你是否愿意让这种疑惑存在于你的意识当中。假若一个人一直将注意力集中在他没有的东西上，那么他将会越来越少地得到他想要的东西。恐惧和怀疑是我们真正的敌人，而不是我们的环境、智力、运气、父母，甚至伴侣。抓住机会，大胆地追求你真正想拥有的一切。

 

　　从储蓄、投资开始

　　按照《穷爸爸，富爸爸》作者罗伯特·清崎的说法，一个孩子可以轻松成为百万富翁，办法如下：从孩子出生的那天起，每个月存下100美元，然后将这笔钱进行投资。以每年16%的盈利计算，74年后这笔钱将增至100万美元。这确实令人惊讶，不是吗？

　　关于这个策略人们可能会有两点疑问。首先，16%的回报率是不是太高了？雅格比认为，这的确很高，但是如果你知道怎样做，也并非不可能达到。再有就是时间的问题。当孩子74岁时，你我可能都已不在人世了，谁还愿意等那么长的时间？他说，当然没人愿意，但这并不意味着这些资产不能提前享用。即便在你的孩子享用之时，这些资产依旧可以增值。

　　雅格比认为，所有的理财规划都是从储蓄、投资开始的。而他在生活中所遵循的规则就是，将部分收入（至少10%）变为能带来收入的资产，然后再用由此得到的收入来购买奢侈品。

　　大多数处于贫困状态的人都是用他们的收入直接购买奢侈品的。这样的话，他们永远都不会有投资，而只有进行投资，才能在今后大幅度地提高收入。

　　千万不要低估储蓄加投资的威力，不管你是从多小的数目起存，复利可以将这些小钱变成大钱，这样你就能给自己提供更加舒适的生活，而且也不用再为钱而担忧。

 

　　60种存钱的办法

　　雅格比还为读者列举出60种常见的存钱办法，如下：

　　1.带午餐去上班。

　　2.为上学的孩子准备午餐。

　　3.减少叫外卖的次数。

　　4.不再购买冷冻食品，改为自己制作。

　　5.最好一周购物一次。

　　6.如果有足够大的储藏间，你可以每两周或每个月购物一次，这样可以节省更多的钱。

　　7.饭后再去逛食品店（如果饥饿难耐时去，你会多买很多东西）。

　　8.心情不好时，远离商店。

　　9.在超市里，检查顶层的货架，便宜的商品通常摆放在顶层的货架上。

　　10.购买普通品牌的商品能节省你40%的钱。

　　11.在超市里要多去墙边看看，所有生活必备品都放在靠里面的地方，而过道里通常都是奢侈品。

　　12.用天然的清洁产品，例如小苏打、醋，来代替传统的清洁产品。省钱的同时还可以保护环境。

　　13.在一天或星期天快结束时，即下午4点钟以后去购物，这时那些易腐败的食品会大幅度降价。

　　14.加入一个生活合作社或者自己创建一个，这样你就可以直接从农产品市场购买农产品。

　　15.一年就买两次衣服，一次买夏装，一次买冬装。

　　16.在真正的大减价期间购物。

　　17.在换季时购物。

　　18.购买无须干洗的服装。

　　19.在大减价时购买礼品。

　　20.从厂家直接购买或在二手店购买。

　　21.买一些相关杂志从而了解在什么地方可以买到物美价廉的商品。

　　22.问一问如果付现款是否有折扣。事实上无论什么情况都要问问能否打折,这不会让你的孩子感到难堪的。

　　23.货比三家，选择最合适的价位。

　　24.尽量使用当地的图书馆，只购买那些你想收藏的书。

　　25.计划花在购买礼品上的消费，如果可能的话，自己制作礼品。

　　26.不买卡片而是自己制作贺卡，可以让孩子帮忙。重复利用去年的圣诞卡，这样可以拯救很多的树木。

　　27.加入一个临时照看婴儿的俱乐部。

　　28.加入一个本地的物品交换俱乐部。

　　29.购买浅色汽车，这样可以节省汽车中空调的花费，因为深色的汽车吸热更多。

　　30.只在需要降温时使用车中的空调，过后就把空调关掉。不要整年都使用空调。

　　31.通过学习如何使用天然能源来节省家中的供暖费用。甚至连你房子的颜色都有可能降低或提高供暖费用。

　　32.冬天的时候每天早些时候将窗帘拉上，这样可以防止屋中聚集的太阳热量的散失。

　　33.在你的房子附近种上落叶树，这样夏天可以防止太阳的暴晒。

　　34.尽可能地重复使用和重复利用。这样你不仅可以省钱，还可以保护环境。

　　35.无论你在盖房子还是在加大房屋时，一定要考虑好热水器的位置。它越靠近厨房和浴室，你就越能节省更多的热水钱。

　　36.你在更新大型家用电器时，应考虑它们的节能效果。

　　37.应在月底时考虑买车。因为此时是月销售的结算期，如果某个销售员需要提高自己的销售额，你就有机会得到最大的折扣。

　　38.在政府的拍卖会上购买汽车。

　　39.在任何拍卖会上买东西都要格外小心。在竞价开始之前，你要确定好自己愿意出的价格，并且确保事先已调查过零售价格。

　　40.选择一种有免息时段的信用卡，并确保按时支付欠款。

　　41.每周去自动取款机取钱的次数一定不能超过一次，每次取钱得花手续费。

　　42.在你进行抵押贷款的银行开户，这样你可省掉银行因开户收取的费用，因为你进行抵押贷款的银行通常会提供免费的户头。

　　43.如果可能的话，每周或每两周支付一次你的抵押贷款。

　　44.定期保养你的汽车，这样可以省掉修车的钱，并且可以减少污染。

　　45.如果你有抵押贷款，那么将你的工资打入抵押贷款抵消账户上或输入再提取功能之中。即便你只是让工资在这个账户中呆上一周，它也能帮助你减少抵押贷款。

　　46.加入一个交换住房联合会，以便你假期外出旅行时可以与别人交换住房。

　　47.在家里度假可以节省很多钱。抛开一切你通常需要在家里干的活，完全去做你外出度假时想做的一切。

　　48.戒烟。如果你做不到，就少抽一些。

　　49.戒赌。

　　50.省下你通常用来购买彩票或用于其他投机游戏的钱。

　　51.在打折日去看电影。

　　52.检查超市货物的标签背面，看看有没有折扣标志。

　　53.少吃猪肉和鸡肉，多吃蔬菜，可以使你延年益寿。

　　54.洗淋浴。盆浴通常要用上淋浴两倍的水量。

　　55.请朋友吃饭时，你提供主菜，让朋友带些小菜和甜点。你去别人家吃饭时，也可以这样做。

　　56.从自己的花园里采花。

　　57.要使面包保鲜的时间更长，你可以在面包盒里放上一根芹菜，或者将之冷藏起来，每天只拿出要吃的量。

　　58.事先准备好每顿饭要吃的东西，并将之冷藏。

　　59.自己种蔬菜。

　　60.通过野餐和散步自娱自乐。

　　在雅格比看来，生活中最美好的东西通常是免费的。但是，在这个崇尚消费的社会里，人们似乎忽略了这一点。如果你要花很多钱才能找到快乐，那么你就得认真地重新评估你的生活和审视你的价值观，因为无论有多少钱，你都会觉得不够。

 

　　跟大师学理财雅格比的金钱观

　　生平简介

　　汉斯·雅格比（HansJacob），澳大利亚教育家、畅销书作家，蜚声国际的职业演说家。他的经济学和会计学专业的学位使他成为一位注册会计师。除此之外，雅格比还是一位颇有建树的房地产、股票投资商以及成功的企业家。雅格比在悉尼的郊外建立了一座名为Quindalup的永久农场与教育中心，为全球的有志者提供一个学习并实践可持续性生活策略的环境。雅格比在他的私人生活和商业生活之间达成了一种很多人都非常渴望的平衡。他在与家人在乡村的家中享受生活的同时，还能周游世界各地传授成功致富的秘诀。

 

 

      融危机的呼啸似乎渐渐平缓下来，经济复苏的萌芽悄悄抬起了头。尽管一些人在对通货紧缩问题皱紧眉头，另一些人在对未来通胀忧心忡忡，但在我看来，无论市场如何波动，不管经济如何难料，永远是有那么一些机会在你的手边。只要你看得见，抓得牢，“闲看庭前花开花落”这般悠游自在的投资状态就离你不远了。

　　我在一家国际知名的外企工作，年收入20万元左右；爱人在一家事业单位工作，年收入约为8万元；还有个上小学的儿子。家里的住房已经还清房贷，除了每月家庭的固定开销（养车、家用、孩子学费和零花钱）和每年比较固定的大项费用支出（物业费、取暖费等）外，没有其他负担。

　　应该说，像我们这种双方都属于白领的家庭在大城市有很多，但未必每个家庭都能将投资理财打理得井井有条。因为工作比较忙，很多人没有太多时间去炒股或排队买国债，因此，手里往往会积攒下一些不用的“闲钱”。如何打理这部分闲钱呢？我有一些个人的经验，拿来和大家分享。

 

　　工资“动”起来

　　很多白领会让手头不用的闲钱就躺在工资卡里，随用随取，简单省事。慢慢地，卡里的钱越存越多，而利息所得却少得可怜。目前，银行活期存款利率仅为0.36%，10万元闲置资金在活期账户上呆满一年，收益也不过360元。存定期呢，又怕平时用钱不方便。

　　其实银行给我们提供了一个简单易行的工具，可以让那些懒懒地躺在工资卡里的钱动起来，而且不用我们操太多心，那就是7天通知存款。

　　目前，几乎所有的银行都开通了1天期通知存款和7天期通知存款这样的业务。1天期通知存款利率为0.81%，7天期通知存款利率为1.35%。这种方式存款的最大优点就是让工资在保持较高流动性的同时，可以采取每满一个周期后，本息自动滚存的方式计算复利，只要存期超过1天或者7天，实际收益率就会高于0.81%或者1.35%。

　　我们还拿10万元来做计算，如果一年内都采取7天通知存款这种方式来理财，即使按单利计算，一年的收益也有1350元，按复利则会更多。虽然也不算什么大钱，但毕竟比活期存款高出太多。

　　目前大多数银行的通知存款并不需要提前通知，客户需用资金时，可以随时支取。如果支取时未满7天，也只是损失这一期的利息，而之前的利息收入丝毫不受影响，算是在活期储蓄和定期储蓄之间找到了一个平衡点。

　　我选择的是某商业银行的“周周赢约定转存”方式。我通过与银行签约，确定活期账户的留存金额，当活期账户的资金比设定的留存金额多出5万元时，该部分资金将自动转至约定账户，享受7天通知存款的利息。以后，只要活期账户里的资金高于留存金额，就可以1000元为单位自动转存至约定账户。而当我需要支取现金或者刷卡消费，活期账户的余额不足时，资金又可自动从周周赢账户中转出，相当方便。

 

　　现金“滚”起来

　　目前，一些商业银行推出了“现金管理类理财产品”。所谓现金管理类的理财产品，是银行在金融危机的大背景下推出的，可以满足客户对流动性的要求，由银行主动管理的一些理财产品。这些产品的最大特点就是期限设置灵活。有多灵活呢？可以日日申购和赎回！

　　这种现金管理类理财产品，收益率比通知存款要略高，流动性又完全没有问题，因此成为许多人的“新欢”。

　　在这类理财产品的领域，最活跃的当属招商银行和交通银行。招商银行推出了日日金、日日盈系列理财产品，交通银行则推出了得利宝、天添利系列理财产品，每个交易日均可申购或赎回，不定期或每日调整收益。

　　根据今年4月份的一个统计数据，招商银行的人民币日日金产品年化收益率为1.35％，交通银行的得利宝、天添利A款产品的年化收益率为1.40％。可以看到，虽然还是比不上定期存款，但如此高的流动性之下能保持比7天通知存款更高的收益，确实具有一定吸引力。

　　我爱人选择了交通银行的“天添利”来管理她手中的闲散资金。该产品可随时申购，无申购费，可T+0赎回，赎回申请在受理成功后，客户资产于赎回申请确认当日到账(T+0)。该产品的预期年化收益率为1.35%，若购买金额达到50万元，产品的预期年化收益达1.51%，比7天通知存款的1.35%略高。

　　综合而言，这类现金管理产品的流动性介于活期存款和货币基金之间。大多数货币型基金的赎回为T+2，流动性略差。因此，超短期限的现金管理类理财产品可看作是同期限通知存款的替代品，其收益率也相对略高。

 

　　收益“连”起来

　　目前，银行推出的理财产品中，大部分都是期限在半年以内的短期理财产品，期限从几天到几个月不等。这些理财产品的收益率通常在1.4%-3%之间，比7天通知存款和现金管理类理财产品都要高一些。但是，由于精力不济或有事缠身，往往在产品到期后，忘记或懒得去购买下一期理财产品，造成闲置资金“空转”。在这种情况下，我会选择第三种理财方式：可续接型的理财产品。

　　这种理财产品目前大致可以分为两种，我暂且把它们称之为“针对闲人的理财产品”和“针对懒人的理财产品”。

　　“针对闲人的理财产品”，是指面向那些时间充裕，有时间和精力“折腾”的人群。

　　拿招商银行的“岁月流金”系列固定收益理财产品做例子。它突破了银行定期发行理财产品的传统方式，每天都有7天、14天、21天、30天、60天等期限产品发售，比如，理财产品从每天早上10：30前报价，投资者在当天10：30至晚上23：30，可随时选择不同期限、不同币种的固定收益类理财产品，认购资金于下一工作日起息。收益率方面，7天期产品收益率为1.4%，1月期产品收益率为1.60%。

　　这种理财产品的发行方式，使得投资者在产品到期后，可以立即买入下一期产品，节省了中间的闲置时间，可续性非常强，但需要投资者有一定时间和精力去关注和操作。这种方式提高了客户的资金利用效率，降低了其等待产品发行的机会成本，流动性也不算差。

　　“针对懒人的理财产品”，则是指那些不用操太多心，一次购买完毕，可以相当时间不去打理的理财产品。

　　这种产品目前不是很多，比较具有代表性的是中国银行推出的“七日有约”自动滚续理财产品。这种产品可以视为保本型结构性理财产品的自动续约业务，由一系列连续的、同结构的、有固定期限的单只结构性理财产品组成。某一产品系列进入存续期后，银行将公布下一期“单只产品”的期限和收益率等产品细节，投资者可在当期产品到期日前，根据自身需求行使赎回权；或者置之不理，银行则将其视为投资者已默认购买下一期“单只产品”，投资者认购本金会自动进入下一期“单只产品”存续期，银行则在规定的期限内，将当期投资收益划入投资者的指定账户。其预期年化收益率约为1.4%。

　　这种产品对于懒人们来说，省去了购买短期理财产品需要频繁往来银行营业网点、签署众多协议文本的烦恼；自动滚续的功能还使得投资者即使忘记了它，它的收益也不会停止，不用懒人们费心去记住它赎回的日子。