央行常见的几个支付系统

 

简要介绍央行现有的几个支付系统

蒋彪@南京 2010-8-13

1. 前言

在中国这么大的国家，因为涉及到不同的区域，长距离的交通。很多年以来，跨行存取，同业拆借，支票，本票跨地交易都是相当困难的事情。

所以央行在2000年左右，适时的推出了一系列全国基干的银行支付系统，并且随着时代的发展，最近也提出了第二代支付平台(超级网银)的概念。

在这里，针对央行的几个主要基干系统做个介绍。

 

2. 大小额支付系统

首先举个例子说明，为什么需要大小额支付系统。

比如，你想从工商银行，转一笔帐去农业银行。那么银行会怎么办呢？

如果在没有大小额支付系统的时候，工商银行也许首先记个单边帐，然后在一天日切的时候，派人去结算一天的交易量，然后把钱汇给农业银行，同时让农业银行也记帐。接着农行接到钱之后再通知你，你的钱已经到帐。这样的流程费时费力，更加不安全。

现在通过大小额支付系统，会发生什么样的事情呢。

你去工商银行转帐到农业银行 -> 工商银行在自己的系统内记帐 -> 工行通过大小额支付系统通知农行记账 -> 农行通知你钱已经到帐 -> 工行和农行通过存放在央行的准备金结账

 

再举个例子，商业银行会因为手下资金量不足无法满足央行存款准备金标准，这个时候商业银行就会同业拆借，也就是去同行之间借钱救急。

如果在没有大小额支付系统的时候，两个银行之间的同业拆借一般就是通过记账的行为，也就是说当时并不直接发生资金往来。到了一个固定的结算日期之后，再统一过账。这样显然增加了资金的流动风险。

现在通过大小额支付系统：

工商银行向农业银行发出同业拆借请求->农业银行通过批准，双边记账->工行和农行通过存放在央行的准备金结账

 

那么，大小额系统之间的区别是什么？

 

大额支付系统

小额支付系统

到帐速度

为了资金安全性，实时到帐

走延时到账路线，每日系统日切的时候，统一清结算

资金额度限制

无上限

DR 50000元人民币

 

大小额系统的设计图如下：

 

3. 支票影像交换系统

支票影像支付系统的作用如下：

在没有该系统的时候，假设你在上海开了一张支票，然后去乌鲁木齐汇兑。

那么这个时候就会出现几个问题，

     第一：如何判断你所持支票的真伪

     第二：乌鲁木齐银行如何凭借该支票与上海的银行结账？难道作飞机运过来？

现在通过该系统，这个过程就会变成如下：

乌鲁木齐的银行扫描支票 -> 通过该系统将扫描好的支票发给上海的银行确认 -> 上海的银行确认给与支付 -> 乌鲁木齐和上海的银行记账 -> 两行通过存放在央行的准备金过账

 

支票影像支付系统的设计图如下：

 

4. 央行的支付基干系统(CNAPS)

我们上面所说的这些支付系统，其实都是央行的现代化支付系统(CNAPS)的一部分

 

 

CNAPS的结构图如下：

 

 

 

5. 央行的支付系统的开发单位

据我所听到(不保证真实性)，央行的几个大型系统都是由以下公司开发

系统名

开发公司

参考资料

CNAPS

IBM负责框架设计，央行清算中心，央行软开所负责组织开发，驰威等小公司实施

http://itwater.org/en/comment/reply/27

央行反洗钱系统

IBM负责框架设计，润和参与了部分的开发

无

 

 

外汇交易中心

路透,复旦金仕达,Tata

无

 

 

 

注明：详细的内容可以参见中国人民银行发行的《中国支付体系发展报告》，具体地址如下：

http://www.gov.cn/gzdt/2010-05/13/content_1605486.htm

 

原文见：http://blog.csdn.net/nanjingjiangbiao/archive/2010/08/13/5809220.aspx