读书笔记：《财源滚滚》

        罗伯特.艾伦（Robert G.Allen）指出，在20世纪50年代，绝大多数家庭靠单项收入来源就可以维护生计。现在，绝大多数家庭需要两种来源。将来，我们要有多种收入渠道才能实现殷实富有。人们可能认为拥有一份好工作就拥有了一份安全感，可是一旦这份工作遇到了麻烦，曾经的殷实富足就可能以惊人的速度蜕变成贫困潦倒。收入来源的增加会成为你卸去心理上的负担，因为对你来说有一点是很明确的：一旦某种收入中断了，你不仅可以从其它渠道获得收入，而且还有时间开发出更多的收入渠道。

        该书的第一部分讲述的是保守的投资策略，如预留一笔非常时刻足以维护三个月生计的“活命钱”，将收入中的10%用于投资理财，投资证券时要集中投资于基金等。艾伦也长于赚取复利（盖伊.罗斯彻尔德男爵认为这是“世界第八大奇迹”），他指出，对一个人来说，靠每天一美元、每月30美元的方式进行积累，终其一生都不可能获得百万美元的财富。

        然而，绝大多数读者都不愿意等到自己生命尽头时才赚到钱，都期望能以更快的速度发财致富，这也就是《财源滚滚》一书的迷人之处。艾伦认为金融投资、房地产和市场营销是三座“金山”。他认为，一般人无须具备太多知识，无须投入太多精力，就能够从这三座金山中挖掘出至少10种收入渠道------使人获得不受制于单一雇主、且收入源源不断的生存境界。该书关于金山的说法实在太多了，无法在此五罗列，但下文所述的几点内容足以使你对其有所了解。

首先要节流

        要使广开财路的办法适用你，艾伦认为你首先应该懂得如何“节流”，也就是要防止漏财。其中一种漏财行为就是纳税。为了获得最高明的纳税指导，有钱人往往愿意一掷千金。

        另一大漏财行为是乱花钱。殷实富有的人向外掏钱的时候与常人的做法是不同的，虽然这种决定只需要几分钟就可以做出，但却反映出他们对金钱的驾驭能力：

•   他们绝大多数的购买行为都是按计划进行的。通常，购买计划越早进行，所需支付的费用就越少，正如石油巨头J.P.格蒂（J.P.Getty）所言：“夏天用的草帽可以等到秋天再买。”
•   他们会询问有无打折并尽力争取获得折扣（“绝不支付标签上的定价”）。
•   付了钱他们总要索取发票、核对上面的数据，回到家后就分门别类地归档收好。
•   他们一贯在财务上保持收支平衡。

        艾伦提出，有些人很善于讨价还价，但却不懂得策略地使用由此节省下来的金钱。殷实富足的人既会讨价还价，还善于将这些省下来的钱用于投资------对这两种“生财之道”他们同样热衷。

        富人与穷人的重要区别就在于：穷人只将金钱视为手中可供支配的现钱，一到手了就可以把它挥霍掉。富人则相反，他们明白金钱首先是可以用来种植的、可以培育出“摇钱树”的种子。     

获得剩余价值

艾伦提出这样一个问题：“有多少次你付出的每一份劳动都获得了相应的酬谢？”绝大多数人都会发现，只有那么一两次自己获得的报酬与已付出的劳动是相当的，这就是挣工资的人的境况，即使拥有医生那样的高薪职业也不例外。人家之所以值钱给你，目的就是要你在特定的时间在特定的地点做特定的事情，所以不论你因此赚了多少工资，你做的终究是单调乏味的工作。艾伦指出：“为别人工作而获得的安全感是虚幻的、不真实的----除非人家许诺给你一部分利润。”

        富有的秘密不在于人们到底赚了多少钱，而在于他们赚钱的方式不同。所谓剩余收入（residual income）,是指你经过勤奋努力挖掘出的一股经年不竭、常常使你受益终生的财源。对此，艾伦是这样表述的：“付出巨大却收获甚少，即为贫穷；付出极少却收获巨大，则为富有。”

        软件设计员、艺术家、发明家以及电影演员都可以靠自己的作品赚取版税收入。一旦进行了明智的投资，投资者可因此（通过股息、利息、增值等）而获得滚滚财源。房地者所有者可从通过按揭置办的房产获得源源不断的金钱。许多人通过给人当营销顾问、找人合伙做生意和拉保险订单获得一杯羹，他们放弃正式工作或将此作为正式工作的补充。即使在他们睡着的时候，这些都在源源不断地带给他们剩余收入或被动收入（passive income）。正因为如此，这些人才获得了从事设计、发明或探索更多财源的自由。       

在房地产业在发其财

        艾伦指出，当遭遇到贫困这个最简单但却最具威胁的情况时，人们都会着手进行一系列的赚钱计划。他称房地产为“制造暴发户的行业”；零首付或只需少许资金（均包含在他的“零首付”理财法中），利用杠杆原理和增值幅度的适度假设，你就可在短短几年内在发横财。

        只要房地产有适度的涨幅，普通的房产所有者睡觉时都能赚到钱。艾伦提醒说，遗憾的是他们都不愿多买房产，不愿将这样的收益翻番。

        然而，即使房地产市场没有涨幅，你只需稍微有点常识和创造性，仍旧可以通过房地产赚到钱。艾伦详细说明了一种可以获得巨大回报的办法：买断或接手别人靠抵押贷款购置的，但却无力继续按揭支付或极力想出让的房产。这不是教你占这些人的便宜，而是教你帮助他们解决难题，使其避免破产或丧失抵押品的赎回权，同时你自己也可借此机会发财。每年都有成千上万的人被迫放弃抵押品赎回权。你只需找到这样一个机会，购置你有能力承受的、能使你获得物超所值的财产，它就能使你一生衣食无忧了。

        即使你无意涉足房地产投资，也应记住这样一个事实：房屋所有人出租房屋可从中获益，而租用房屋的人无需买房但需缴纳租金；前者所获得的平均净收益大约比后者多30倍。因此，获得自己的房产是你发财致富的第一步。

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