将流程银行理念引入新一代核心系统设计

 一、传统银行综合业务系统设计现状：

1、一个客户常常在同一家银行开设多个账户，包括借记卡、信用卡等，用于投资基金、购买保险等各方面；

2、系统更多关注的是账户本身，把账户交易的信息忠实地记录下来；

3、系统数量众多，“部门系统”现象严重，即从一个部门的需求出发设计系统。

二、存在的问题：

1、系统数量众多，各部门大都从从一个部门的需求出发设计系统，而目前银行业务流程的运转往往需要跨越多个部门，单个部门很难覆盖流程的所有环节。

2、部门系统的另一个问题在于系统与系统之间业务标准不一致，彼此不兼容，导致客户信息等经营管理数据分散在各个部门和各个系统中，缺乏统一的数据规划、数据标准和管理制度,难以满足信息披露、风险管理、客户营销等要求。

3、产品创新周期长。传统核心业务系统，开发过程通常是先由业务部门提出业务需求，再由科技部门进行需求分析，然后进入系统设计阶段。进行系统设计时，先要和原有系统比较寻找差异，最后确定原系统改造方案、实施开发、测试等环节。在对原系统进行改造的过程中，为避免影响业务经营的正常运转，通常选取几家分行进行试点，最终再进行全行推广。

4、银行每年推出的金融产品仅仅体现在会计科目上、财务报表上，只是一个统计概念，没有面向客户的产品概念。产品是否创利，创利能力，设计、研发、销售各环节对利润的贡献度等数据，没有清晰的量化。

三、按照流程银行理念进行系统设计的优势：

1、以客户为中心，将客户各方面信息进行整合，有利于将客户相关交易行为、账户信息统一起来，为数据挖掘和行为分析奠定基础；

2、业务架构可划分为营销支持、产品与服务、业务运营、风险管控、核算报告与决策分析五大领域，将充分发挥核心银行系统的整合与统筹功能；

3、可以将一项业务流程按照五大领域进行分析，进而建设IT系统，而不是再按部门去切片；

4、核心银行系统的设计中，IT架构由应用架构、数据架构、基础架构和IT治理架构四大支柱组成。其中数据架构将以“数据共享”为终极目标，加强信息系统的整合和逻辑集中，解决目前系统分散建设、数据逻辑性不强的问题；

5、基于业务模型的方法进行新产品开发，即将银行的业务归纳为若干基本单元，明确这些基本业务单元之间的参数关系。用模型化的方法来指导系统开发。使新系统的开发就如同搭积木一样，将不同的业务模型进行组合，对相应的参数进行设置，提高新产品开发效率，而且便于风险和成本的控制。

6、可以提高银行业务管理体系处理数据和相互交换数据的能力，充分体现“以客户为中心”的服务理念。

7、模块化软件组件可以进行个别升级，提升了系统的可扩充性和灵活性，以满足市场的特别需要。

8、可以将银行产品和服务的基本要素标准化，有利于为客户提供量身定制的产品和服务。

9、信息技术功能直接与银行各个业务单元的职能相匹配，大大改善企业运作流程，提高业务营运的效率和规模。

10、将“账户交易驱动”的传统会计核算系统转变成以“客户为中心”的核心银行系统。

四、银行业的改造动态

1、农行从2008年底启动，计划利用3-5年的时间建成“以客户为中心，按流程银行设计，适应未来公司治理结构和全面风险管理需要”的新一代核心银行系统；

       2、从2006年起，民生银行开始启动核心银行系统转型项目，以适应流程银行的要求，为流程银行提供强大支持；2007年9月，核心银行系统项目建设开始启动。2006年至2009年上半年，该行已累计支出了22.69亿元用于电子设备及IT的相关投入。其中，在核心银行系统及其相关建设上的投资高达10亿元。