既往症与保险赔偿

人身保险投保书健康告知询问事项部分，除列明相关事项外，还有一项兜底询问：“您过去是否曾患或目前患有第1—第10项未例举的症候或疾病？”

 

   经常有这样的情况，因头痛住院，告诉医生曾经有过头痛，医生记录：“因头痛30余年入院”。做扁桃体手术，记录：“因咽痛20余年入院”。类似的案例举不胜举。

 

   投保时，如实告诉保险公司曾经患过的疾病或有过症状，对于已告知的疾病或症状，保险公司没做责任免除，住院可以赔偿，否则，不予赔偿。上述病历记录的被保险人买保险不足10年，是不能得到保险赔偿的。除非你要求医科人士重写各类医疗文件。

 

   既往症必须书面告知保险公司，认真填写在人身保险投保书健康询问栏内。有人问：我告诉业务员，不告诉保险公司可以吗？也有人说：你一定要告诉我，不一定要告诉保险公司，到时候我来帮你运作......这些说法都为保险赔偿带来隐患，为保险纠纷留下了导火索。

 

   如实告知是投保人必须履行的义务。《保险法》第17条第1款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”没有履行告知义务有2种法律后果：

 

   第1种过失未告知，不予赔偿，可以退还所交保费。《保险法》第17条第3款规定：“投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”

 

   第2种故意不告知，不予赔偿，不退还所交保费。《保险法》第17条第2款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”

 

   综上所述，笔者建议：

1）投保时如实告知健康状况，一定不要有侥幸心理；

2）疾病口述一定要准确，要看清病历，看不清就要马上问医生，发现错误，及时纠正，不给索赔带来后患。