保险-保全名词解释

 

保全：是指为保持保险合同的效力而进行的一系列售后服务工作。主要包括合同关系人变更、基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保费垫缴、减额缴清、缴清增额、保单质押贷款、保单利差返还、保单红利派发、满期给付、帐户型险种的帐户管理等服务项目。

保险人：又称承保人，是收取保险费并按照保险合同规定负责赔偿损失或履行给付保险金义务的人，通常是经营保险业务的各种组织。

投保人：又称要保人，是与保险人签订保险合同并负有缴付保险费义务的人，可以是法人或其他组织、团体，也可以是自然人。在保险合同生效后，投保人通常就成为被保险人，但寿险的投保人可以是被保险人，也可以是对被保险人具有保险利益的其他人。投保人应具有民事权利能力和民事行为能力。

受益人：一般见于人寿保险合同，是指被保险人死亡后，有权按照保险合同规定领取保险金的人。受益人应由投保人或被保险人指定，并在保险合同中载明，被保险人有权变更受益人，投保人提出变更受益人申请时，需经被保险人同意。

保险利益：指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。我国《保险法》中对人寿保险合同的保险利益有如下规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”“投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”

现金价值：现金价值指保单的储蓄价值，是保险人对投保人的一种负债。1）现金价值是保险储蓄性的体现，是投保人在退保时所能得到的金额。2）现金价值是指客户所缴保费高于保障成本、经营费用的部分及其利息，在扣除相应的退保费用后的剩余部分。3）保费与现金价值之间的差额主要来自保障成本、经营费用和退保费用。4）退保金（现金价值）并不一定比保费低，一般来说前期保费累积的利息部分较低，所以现金价值可能比保费低；但经过一定年限的累积后，这部分的利息会相当可观，现金价值就可能比保费高。5）这里所扣除的费用主要是：保障成本、经营费用、退保费用。保障成本是保险人为被保险人提供保险责任所必须支出的成本，经营费用是保险人在经营过程中所发生的管理、理赔、佣金等费用，退保费用是指在办理退保时保险人所需支出的费用及对投保人没有按协议履行职责而中途终止保单所收取的惩罚性费用。

保险金：是指由投保人根据合同向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失实际承担赔偿的具体数额，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时实际承担给付的具体数额。

保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

减额缴清：在人寿保险中，根据长期保险的不丧失价值条款，当选择减额缴清时，可以用保单的现金价值以趸缴方式购买保险，保险期限与保险种类和原保单相同，但保险金额减少。其保费根据本选择权生效时被保险人的到达年龄计算。

保单年度：以保险合同列明的保险责任起期作为保险合同的生效日。每年保单生效日对应日的零时起至次年的保单生效日对应日前一日的二十四时止为一个保单年度。

保单经过年度：自合同生效日开始，在保单有效情况下经过的整足保单年度（不足年部分不计）。如：合同生效日为2000年10月1日，现在2003年8月20日，则在保单有效的前提下保单经过年度为2。

保费自动垫缴：在客户逾期未缴续期保费且客户保单具有现金价值的情况下，投保人可以保单现金价值为质押，保险人建立贷款用以垫缴逾期续期保费。

保险权益转换：是指保险合同期满或终止时，被保险人或受益人可将满期保险金或保险金以趸缴方式投保其他寿险，保险人审核同意后，以申请转换时被保险人年龄所对应的新合同趸缴保费略有折扣后收取保险费。具体规定详见不同险种。

加保：是指投保人申请增加原保险合同的份数，目前一般个人客户加保申请的处理流程同新保。

减保：是指投保人申请减少原保险合同的份数，目前我司对个人客户减保申请的处理流程为将减少的份数作为退保处理。

解除合同：解除合同指保险合同当事人根据法律规定或合同约定，有权终止保险合同的行为，合同的解除应按照规定的程序进行。在我司实务处理中，对于投保人提出的解除合同，一般称为退保，除合同或法律另有规定外，投保人可以随时提出解除合同；保险人解除合同必须符合法定或约定的内容。合同的解除是合同终止的原因之一。解除合同的处理结果根据不同情况可分为扣除手续费后退还保险费（不包括核保加费部分，即不退还健康加费和职业加费部分）、退还保单现金价值、退还保险费、不退还保险费等。

犹豫期: 保险合同生效、投保人签收保单后一段时间内（一般为10天）为犹豫期，在犹豫期内投保人可以申请撤保。

撤保（犹豫期退保）:是指投保人在保单犹豫期内申请撤销保险合同的行为，保险人在扣除工本费和体检费后退还投保人所缴保费。 

宽限期: 续期保费到期未付后的一个特定期限，在此期限内，保单及所有附约均有效，宽限期满客户仍未缴费的，保单即失效。宽限期内发生的保险事故，保险人仍负保险责任，但应从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费及利息。

中止（失效）:指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未缴费且无保费垫缴的约定，或现金价值不足以垫缴应缴保费及利息时，导致保险合同暂时失去效力。合同中止后，投保人可在条款规定的复效期内（一般为2年）申请复效。

复效:指保险人将由于未及时缴纳续期保费而中止的保单、或者已转为展期保险的寿险保单恢复合同效力的过程。

终止:因约定终止性保险事件发生或当事人解除合同导致保险合同的效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。

终止附约、解除附约：终止附约指约定短期附约将在下期保费应缴费日效力结束；解除附约指附约效力立即结束。

现金领取：分红险红利分配的一种方式，指在红利分配日保单所有人以现金方式领取红利。

抵缴保费：分红险红利分配的一种方式，指红利用于抵缴续期保险费，若红利不足抵缴当期保险费或抵缴后的余额将按累积生息方式办理。

缴清增额：分红险红利分配的一种方式，指根据被保险人当时的年龄，以当年度红利作为一次缴清保险费，购买缴清增额保险，缴清增额部分不参加分红（本方式不适用于次标准体）。

保证续保：是指健康保险中，只要投保人继续缴纳保费，保险人保证继续承保且不可撤销保单，直至被保险人到达某一年龄。保险人在保证续保期间内可就某一类人群调整费率。

缴费方式：是指客户的缴费频率，一般有趸缴、月缴、季缴、半年缴和年缴、限期年缴。

收费方式：又称缴费形式，是指客户自缴、客服专员人工收费、银行转帐收费、银行代收等收取续期保费的方式。

手续费：指每张保险单平均承担的保险人营业费用、佣金以及保险人对该保险单承担的保险责任所收取的费用之和。

客户服务部门：指为客户提供保全服务项目的部门，包括各级机构保全科、客户服务中心、续期保费部门及营销服务部的服务柜台。

保全核保：指在办理以下保全项目时，保险人认为需要重新评估被保险人、投保人的风险因素而经核保部门进行的核保，主要包括：新增附约、加保、复效、投保人变更、职业变更、特殊保单续保、特别约定变更、补充告知等。

以插值法计算现金价值：指年中任一时点的现金价值，为上一保单年度末现金价值与本保单年度末现金价值根据该时点进行的插值另加最后一期未经过保费。