《保险基础：健康、人寿与年金》精简版笔记_20130323

保险最重要、最本质的内涵：风险转移

监管的宗旨: 监督在本省设立的保险公司的有偿付能力

投机风险的三种结果：损失、盈利、保本

纯粹风险：损失、不损失（PS：只有纯粹风险才是可保风险）

核保的两个步骤:(1)识别风险,(2)风险级别分类

撤销保单和领取保单退保金时可能要缴纳超过他所支付金额部分的所得税。

终身寿险的累积储蓄价值可以用来买年金

保险合同属于：非要式合同、单务合同、射幸合同、附合合同

计算寿险保费的三大因素：死亡率、投资受益、各类费用

均衡保费定价系统(level premium system)的特点：费率不随年龄增长而改变

保险人在寿险保单签发后为改变费率采取的两种方法：

1、 向保单所有人退还部分已缴纳保费而降低实收价格

2、 变更各定价因素的数值

3、 定期寿险的三种保障计划：递减定期寿险(decreasing term life insurance)、信用人寿保险(credit life insurance)、家庭收入保险(family income insurance)

终身寿险(whole life insurance)的特点：1、提供终身保障 2、既提供保险保障，又有储蓄价值（现金价值）

退保金(cash surrender value解约金)=缴纳的保费-退保手续费了

万能寿险与其他寿险的异同点：可变保费、可变保额、可变的死亡给付

两全保险(endowment insurance) ：到期必须支付保险金。无法像寿险一样享受所得税优惠。

残疾免缴保费给付(waiver of premium for disability benefit )：1、3-6个月等待期 2、WP只对发生在约定年龄段的残疾提供保障（15-65岁） 3、一旦残疾发生，应缴保费的时间间隔不能改变。

意外死亡给付附约(accidental death benefit)的特征：双倍补偿给付

解除寿险合同: 重大不实告知(有期限，一般为1、2年)、蓄意不实告知(无期限)

净现金价值=保单的现金价值+增额缴清保险的现金价值-保单贷款未偿额

1、抵押转让(collateral assignment)：将寿险保单的货币价值作为贷款抵押品的一种暂时性转让。

2、绝对转让(absolute assignment)：保单所有人将保单的所有权转让给受让人。 受让人可以是任何人。

分担型团体(contributory plan)保险计划：团体被保险人必须分担部分或全部保费

非分担型团体(noncontributory plan)保险计划：不要求团体被保险人非但任何费用。

手册费率法(manual rating)：保险公司利用自己的经验数据

经验费率法(experience rating)：特定团体

混合费率法(blended rating)：手册费率和经验费率混合用

转换权：团体保险人可以将其团体保险转为个人保险，且无须提供可保证明。

团体终身保险计划特点：1、团体缴清计划 2、均衡保费终身寿险计划 3、团体万能寿险计划 没有税收优惠

年金给付期间(payout period)的权利：不可提现不可遗嘱给付

401(k)：税前买保险，税优

分立帐户合同(separate account contract)：保险公司对每一个帐户采取不同的投资策略。不保障收益。

加拿大老年保障(Old Age Security(OAS)Act)法案的特点：年龄〉=65岁、符合一定条件的居民

CPP和QPP的分担额可以互相转移。

美国社会保障系统(Social Security)的特点：>=62岁。强制征收。

美国联邦健康保险计划(Medicare)：>=65；享受社会保障残疾收入给付至少两年的人

加拿大的医疗费用保险：没有规定的最高给付限额。

理赔成本=预期索赔次数*每次索赔的平均赔付额

团体将健康保险保单所包含的一般条款：1、既存状况条款(pre-existing conditions provision)(对既存状况不给付) 2、转换条款(conversion provision)(给予将脱离团体的被保险团体成员一种有限制购买个人医疗费用保险保单的权利) 3、协调给付条款(coordination of benefits(COB)provision)(防止双重给付) 4、体检条款(physical examination provision)

风险程度的各种因素：年龄、健康状况、性别、职业、业余爱好、工作经历、生活习惯和生活方式

PPO作为经纪人或中介人与医疗服务者签订合同。

分担额可以作为雇主的经营费用扣除

LOMA280

insurance 保险(一般指寿险)

coverage 保险(一般指健康险)

annuity 年金

policy 保单

provision 条款

contract 合同

agreement 协议

rider 附约

Act 法案

Survivor 遗嘱

Estate 遗产

Individual 个人

policyholder 投保人

beneficiary 受益人

insureds 被保险人

actuarial 精算师

blood relations 亲属

Settlement 保险金

premium amount 保险金额

dividend 红利

reserves 准备金

expense 费用

interest 利息

rates 费率

settlement 结算

funding vehicle 退休金

asset 资产、财产

profit 利润

disability 残疾

pension 养老金

risk 风险

management 管理

State 州

features 特征

options 选择权

purchase 购买

Term 定期

Grace 宽限

void 无效

conversion 转换

mutual assent 互相同意

funding vehicle 退休计划的资金投资方式

fund 投资