信贷（Credit）

什么是信贷

　　信贷（Credit）是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出，借款者在约定期限内，按约定的条件还本付息的信用活动。

　　国际信贷反映了国家之间借贷资本的活动，是国际经济活动的一个重要方面。借贷资本的运动来源于国际资本的输入与输出。在商品经济发展过程中，资本处于不断流动的状态，流动的目的是尽量使资本增殖，哪里有条件使资本增殖，哪里利润高，资本就会向哪里流动。如果具有国内外投资机会均等的条件，当国外投资的预期利润比国内高时，投资者就会通过直接、间接以及其它灵活多样的方式使资本流向国外。

　　在国际经济发展的过程中，一方面是发达国家出现了大量的过剩资本，当这些资本在本国找不到有利的投资环境时，就要突破国界，向资金短缺、生产要素组成费用少，而市场又较为广阔的经济不发达国家或地区输出。另一方面，发展中国家为了加速本国经济发展需要大量资本，在自己资金缺乏的情况下，就需要引进外资以弥补不足。也有一些国家，通过国际资本的输入输出来平衡和调节本国的国际收支。

　　国际信贷的发展和变化是世界经济的客观状况和发展的必然趋势，具体表现在以下几个方面：

　　第一，新的科技革命促进了货币资本的国际化。

　　第二，发展中国家在国际经济中地位的提高，调整了国际投资的构成，并对国际信贷产生了重要影响。

　　第三，资本主义经济滞胀，国家垄断资本主义的发展及对国内外经济的控制调节作用。

　　第四，社会主义国家实行改革、开放、积极发展对外经济。

　　总之，经济生活国际化的发展，战后经济一体化的兴起，使不同社会制度国家之间经济交往的障碍大大减少。世界经济市场出现了不同社会制度、不同发展阶段国家之间的商品交换、资金融通、科技交流和劳动力流动的崭新局面。国际经济发展的现实和前途，对国际信贷的发展产生着深远的影响。

 

信贷管理的基本原则

　　信贷管理的基本原则主要有：

　　1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。

　　2、流动性原则，指商业银行在经营现贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。

　　3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。

 

 

萌芽中的IT信贷销售

用户在IT投资上越来越谨慎了。对于厂商和销售商来说，不仅要有好的产品，好的价格，好的服务，而且需要更多的创新来争取用户。信贷销售就是厂商和销售商在当前市场环境下采取的创新销售方式，虽然这种销售方式在房地产、汽车等行业早已普遍采用。

 最近，惠普对中小企业推出5万美元以内前三个月零付款方案；IBM在10月推出了“三零”贷款套餐；微软也在10月间推出信贷销售方案，让小型企业可贷款购买软件。而国内的厂商，也在尝试通过信贷销售来获得客户，最明显的就是教育行业，缺乏资金，但信息化建设需求又非常紧迫，因此，厂商、代理商和银行、租赁公司、用户联手解决资金难题，共同分担资金压力和风险，在安徽、海南等省取得了很好的效果。而在其他行业的IT采购中，由于一些大的系统是一次投入，需要的资金量比较大，而用户的IT投资是按每年多少来预算的，如果不采取信贷销售的方式，用户的IT需求就不能得到释放，转化成现实购买力。但对于上千万或上亿元的项目，厂商和销售商也不可能承担如此大的资金压力，而银行等金融机构因为对IT技术、应用等不太了解，也不敢冒这个风险。因此，目前中国IT市场，信贷销售还处于萌芽阶段，厂商、代理商、用户、银行、租赁公司还处于磨合期，比较普遍的还是厂商的兄弟部门成立专门的投资公司来运作，也有的是支持租赁公司来为代理商提供信贷资金。毕竟，信贷销售还是有很大风险的，如朗讯和北电，就因为电信客户无法偿还采购设备所付的贷款而受到严重拖累。

而对于几千到几十万的信贷销售，代理商正在摸索降低风险的途径，有的公司取得了很好的业绩。如江苏同成和强氏公司，从信贷销售中获得不少用户。作为联想江苏分销商的同成公司，没有大张旗鼓地宣传，一个月通过零首付信贷销售已经达到几十万。而作为专业笔记本电脑销售商的强氏公司，有时信贷销售占了公司销售的1/3左右，其负责人在与记者交流时表示，如果解决了大学生信用担保的问题，销售量还将迅速增长。在与部分大学生交流时，他们表示，不管是在学习还是生活中，或者在勤工俭学中，都需要电脑，尤其是笔记本电脑，一万元要一次拿出来，对于很多人来说是非常困难的，但四年付清，对于不少大学生来说是可以承受的，而且，大学生不太可能跑掉。仔细挖掘，还是有不少这样的领域，如企业购买管理软件、房地产的智能建筑需求、工薪阶层购买电脑等。

作为新兴的IT销售方式，信贷销售具有很大潜力，但还有很多问题需要探索，如怎样选择信用度高的客户、如何与金融机构一起分担风险、如何确定信贷时间等，需要IT界共同实践，其他行业信贷销售的经验和教训也可以拿来借鉴。

http://www.vsharing.com/k/2002-12/457423.html

 

1.8万网店抢走淘宝3亿元信贷

贷款授信将拓展至300多万网店

　　本报讯 (记者薛松)在昨日阿里巴巴集团的“小微信贷日”上，1.8万家淘宝小卖家2个小时内抢走了阿里小微信贷的3亿元淘宝信用贷款，平均每个卖家贷款约1.6万元。该公司介绍，所有的贷款均在互联网上完成，没有任何信贷人员的介入，没有一家小卖家提供担保、抵押，所有的小卖家获贷凭借的都是自身的信用。

　　据阿里小微信贷工作人员汪言介绍，2013年淘宝贷款新增“小信用贷款”“微信用贷款”等专门针对小卖家的贷款产品，不需要小卖家提供任何担保、抵押。而现在能够享受到这种融资服务的小卖家达到了120万家。“后续，我们会继续扩大所服务小卖家的范围，将信用贷款开放授信的卖家扩展至300多万家。”

http://it.people.com.cn/n/2013/0521/c1009-21552769.html