[综合前置系统] 银行综合大前置解决方案

随着国内金融市场的竞争日趋激烈，建立"以客户为中心"的运营体系，通过结合国际化的先进理念，提升银行系统的统一监管和决策分析能力，是中国银行业所面临的关键问题之一，为此中国银行业纷纷开展的数据大集中工程，如区域集中或全国集中等模式，以实现数据、业务、管理、分析、经营决策的中心统一。

　　围绕着银行的数据大集中工程，总行核心业务系统的移植和改造是关键。总行前置系统是总行核心业务系统的有力补充，提供对总行核心业务系统的路由和转发功能。同时，分行大多运行分行前置系统，提供对分行应用间集成和交换的能力，以及对总行核心系统或总行前置系统的交互能力。 


　　目前，银行的大集中工程中，普遍存在重核心建设、轻前置建设的情况，因而现有的IT体系结构和相关系统在一定程度上存在着和大集中的不适应性，突出表现在以下几个方面：

　　银行目前的前端渠道众多，分别存在各自的小前置系统，各小前置系统目前与业务系统之间采用的是直接连接的方式。众多功能单一的前置造成资源浪费和管理复杂，同时，一旦业务系统发生变化，对前端渠道将产生很大的开发和升级工作量，不利于产品的快速推广，缺乏灵活性和可扩展性。

　　前置系统功能单一，偏重于交易转发能力，缺乏系统集成功能和流程管理功能。从而未能真正提银行IT基础架构和神经枢纽的作用，缺少对分行和总行相关应用系统的集成功能，从而限制了分行和总行金融产品的创新能力。

　　分行中间业务和特色业务难以在总行层面统一规划和部署，分行层面缺乏足够的灵活性和多样性，从而制约了分行相应业务的发展和交叉销售的能力。

　　如何在新的系统架构下，在实现总行的统一集中管理的同时，梳理总行各业务系统间历史造成的信息孤独、刚性互联等现状？以及在简化分行各个业务系统和IT架构的同时，保留分行的特色业务等的灵活性？是银行在实现数据大集中需要充分考虑和逐步实施的课题，也是新一代业务驱动的银行综合前置系统的建设所要达到的根本目的。

　　麒麟远创提供的新一代业务驱动的银行综合前置系统，以基于SOA架构的企业数据总线（EIB）、企业服务总线（ESB）和企业业务流程管理总线（EBPMB）三个层面来全面满足银行分行和总行数据交换、应用集成、渠道整合、业务流程整合。利用成熟的EAI/SOI平台，从业务需求出发，充分的结合银行的业务流程，实现IT架构的统一性、灵活性和可扩展性，充分挖掘银行的业务组合和业务创新能力，同一般的从可用技术所驱动的商业视角是相反的。

　　业务驱动的银行综合前置系统将从根本上解决基于传统小前置系统方案的局限性，提供更为灵活和广阔的银行业务支持。

　　方案实现

　　基于银行大集中工程的需求分析和前置系统的现状分析，并强调新一代综合前置系统先进性、灵活性、可扩展性，麒麟远创提出如下的基于综合前置系统的银行IT架构模型。

　　通过总行综合前置系统，完成对总行层面的应用系统全面整合，集成总行综合业务系统（核心帐务系统）、信贷系统、卡系统、CIF系统、ERP、网银系统等后台系统。

　　通过总行综合前置系统，在总行层面实现对人行、银联等外部系统的统一交换能力。

　　分行综合前置系统提供对分行特色业务系统的集成能力，统一集成各个分行自己的特色业务，实现特色业务的服务组合、流程组合和业务创新能力。

　　分行综合前置系统提供对分行中间业务的支持能力，实现统一的对外部代收代付系统的集成能力，同时提供充分的流程管理功能，以实现中间业务的灵活性和定制功能。

　　分行综合前置系统提供全面的渠道整合能力，替代原有的重复建设的多个渠道小前置，统一集成银行的柜面、POS、ATM、电话终端、自助终端等渠道。

　　分行综合前置系统和总行综合前置系统，提供高性能的消息联邦、交易联邦和流程联邦的功能，实现分行和总行层面的消息互通、交易互联和流程互动的功能。

　　架构详述
　　新一代业务驱动的银行综合前置系统架构，具有以下五横三纵的总体架构，如下图2所示：

　　交易穿透处理：提供对联机交易的快速处理通道，主要提供对总行核心业务系统实时交易的转发功能，本模块需要提供高效的性能和安全处理，同时记录本地日志，保证交易的完整性。

　　集成处理：通过五层横向的逻辑架构，实现分行/总行的系统集成、数据处理、业务组件、流程管理和分析监控管理功能。
　　统一模型开发平台：综合前置平台其本身也是一个开发平台，提供全面的模型开发能力，以扩展和定制相应的开发，提供充分的可扩展性。

　　综合前置平台架构模型的五横包含如下组成部分：

　　系统接入--通过各种适配器为渠道、后台应用系统、第三方系统提供统一的平台接入能力，同时提供对异步处理的支持。

　　信息模型及转换层--提供元数据管理、通用业务对象管理、业务词汇管理、数据转换映射等工具，实现数据标准化建模及数据格式的转换和映射，为应用系统间的数据集成提供便利。

　　业务组件――提供对渠道整合和中间业务的银行业务组件，并封装成银行原子服务，为业务流程集成和门户集成提供服务。

　　流程管理--整个综合前置平台的业务流程引擎和规则引擎，通过对业务规则的定义和业务流程的建模和执行，把业务组件层提供的各种服务按照实际业务需要串接起来，从而灵活地统一调度和管理的服务和流程。

　　监控管理――以可视化的方式，通过图形画的图表和工具实现对整个综合前置平台的远程管理、集中管理，并实时地监控整个综合前置系统的流程和服务状况。同时，提供基于JMX的工具灵活地管理整个系统的相关参数和配置。

　　方案特点

　　新一代业务驱动的银行综合前置系统基于全球领先的EAI/SOI平台－BusinessWare，具有以下显著特点：

　　技术领先性：充分的体现EAI/SOI技术与行业知识的有效结合，强调平台的业务创新能力，领先于传统的小前置系统。提供全面的平台化的信息整合、服务整合和流程整合的能力。

　　高效性和稳定性：作为联机实时业务与信息管理等系统的信息交互与服务中心，提供优异的性能和稳定性，以保证全行全行业务正常高效开展。

　　多渠道整合能力：整合网上银行、ATM、POS、CallCenter、前端柜面等离柜和临柜渠道，取代原有的POS、ATM等小前置系统，将终端设备直接连接到综合前置上来，实现统一高效管理。渠道整合不仅仅是渠道统一接入的问题，而是一套建立在渠道统一接入基础上的逻辑整合、产品服务、渠道统一管理和客户信息管理。

　　中间业务处理：新一代综合前置取代现有种类繁多的中间业务系统和平台，统一提供中间业务服务：包括数据处理、业务流程处理、相关业务系统调用、数据存储功能，同时还应具备凭证管理、查询统计、业务监控及与业务系统合作代理单位的对账等。同时，中间业务提供对总行中间业务统一管理的能力和分行特色中间业务二次开发的能力。

　　广泛的适应性：综合前置系统在连接协议、数据接口、行业标准、行内标准等方面应具备广泛的适应性，提供多种应用的统一接入点，同时作为统一的应用基础平台，支持当前和今后的各种银行应用系统。