千万富翁不是梦

                   千万富翁不是梦

  对于普通的打工者来说，如果没有创业的能力和创意，也没有中彩票的命，成为一个千万富翁，估计是一个天方夜谭，就靠自己每个月的那点工资如何成为千万富翁呢？那就只能靠理财致富了。

中国的经济飞速发展，如何让时间帮你赚钱，就是理财的精髓了。

 30岁之前，成为百万富翁的人凤毛麟角，但是成为30万元户的人，可能就非常多了，大学毕业，拥有一个不错的工作，基本都可以积累到30万元。

 不过到了这个年龄，也快到了结婚买房子的时候了，人生的十字路口就在这里需要一个选择了。大部分人可能都会这样选择，买一套房子，这些钱可以基本付一个首付，简单装修一下，然后开始每个月的月供，每个月把辛辛苦苦的钱交给银行，然后买个车子，然后有了小孩，基本上每个月赚得都开销了，可以有一些积攒，也是为了特殊的应急用，不敢乱花。等30年过了以后，住在供完的房子里，安度晚年。

   这样的生活，是我们需要的么？如果我想退休后，在加拿大或者澳大利亚，买一个别墅，还是要带游泳池的那种，每天看着一望无际的山野，开着宝马，带着那个时候研发的语音自动翻译机，到处旅游，这样的生活才是我们向往的阿，但是我们没有钱，这种生活是梦啊。如何办呢？这个时候，我们还有一个选择，如果把30万元不买房子，去投资。这个结果如何呢？根据俺可怜的智力来分析一下：

  如果我们投资固定储蓄的话，目前5年期固定存款，为了简单计算，假设是5%的利率。30年的话 ，存满5年后，然后全部转存，到期是1.25的6次方，也就是3.8147，也就是说，30年后，到你退休的时候，可以拿到 114.441万元。

如果我们投资货币基金，那么通常货币基金是一年定期的利率差不多，目前大部分是2.5%左右的收益，应该是采用复利计算，所以1.025的30次方大约等于2.0975，也就是说，采用安全的货币基金的话，30年后，可以拿到63.065万元。

如果采用的债券型基金的话，操作的好的话收益可以达到百分之十几，操作不好的话，只有百分之3左右，这个数据我们可以通过基金网站上查询得到，有一些比较好的基金，这两年的收益率都是百分之三十多，因为30年的时间很久，所以，我们给出平均为5%的收益率，1.05的30次方=4.3219，也就是说采用债券基金的话，30年后，可以拿到 129.657万元。我们就初步迈入了百万富翁的行列。

如果是采用混合基金的话，根据国外的推算，基金的平均收益率大概是在10%到15%之间，所以，我就把保守型的基金的收益定位10%，把积极配置型的基金的收益定位15%。

如果我们买的是保守型的配置基金的话，所以，根据1.1的30次方大约等于17.4494 ，我们30年后，大概可以拿到 525.482万元。这样，我们就拥有了500万，中了彩票了阿，就相当于花了30万，买了一辈子的彩票，在退休的时候中了一个500万。

如果我们买的是积极配置型的基金的话，根据1.15的30次方等于66.2177 ，我们30年后，大概可以拿到 1986.531万元。这样，我们基本就迈入了千万富翁的行列。这个时候，我们就变成了千万富翁阿。

    如果采用积极的股票型基金，目前中国经济的快速发展，人民币的升值趋势，基金每年20%的收益率也是很有可能实现的，1.2的30次方等于237.3763，那么30年后，我们的拿到的钱就是  7121.289万元了。呵呵，这个时候，我们就是不折不扣的千万富翁了。

   这个时候，看到这里的人就要嘲笑我了，事情想得这么美，就是痴人说梦，但是我觉得这个是有可能实现的，理由有这么几条：

1.      中国经济的高速发展，每年都是10%的速度发展，已经发展了十几年了，而且未来的30年，也很有可能以这个速度发展，因为中国30年后，会成为发达国家吧，要达到发达国家的水平，就需要这样的发展速度，而且中国的经济也有这样的发展潜力。

2.      中国的股市现在很火，大盘在3500点，很多人觉得很高了，但是你想想看，台湾的股市从83年1000点到目前的一万多点，经过了20多年，香港的股市也在一万多点，美国的，日本的股市都在一万多点，也都是在近20年起来的，中国的股市迟早也会上一万多点的，水涨船高，中国的基金会在这种行情下发展起来的。

3.      从国外的历史来看。可以预测的出来，中国的股市、金融走得路子会和香港、台湾、日本、美国的很类似。国外有很多基金都翻了好多倍。美国的索罗斯量子基金从1969年到2000年翻了3万倍阿。所以，我们投资的股票基金翻240倍是完全有可能的阿，可以说概率比中彩票大多了。

4.      大家都看到钱很多了，但是钱是从哪里来的呢。本质就是财富证券化。通过把国家的、公司的、个人的预期收入变成证券，变成资本，所以钱就会越来越多。

    但是买基金风险还是很高的阿，也许赔的精光也是有可能的阿，这个时候，就是我要说的以下几点：

1.        基金不能乱买啊，要买那些业绩优秀，在基金评级中是五星级的基金，这个基金的评级，大家可以看晨星网站，这个网站比较有权威性，是对各个基金的评级。

2.        买了基金后，要长期持有，要胆大、心细、沉稳。不要因为基金的升值很快或者跌的很快，就着急卖出，我们有了这个信念后，就要坚定的持有，不到30年，我绝对不卖出。

3.        要有风险意识，很有可能你的基金会赔光，所以，买基金，要分摊一下，不要买一种，多买几种五星级的股票型基金。

4.        只买股票型基金和未来几年推出的量子基金，不买货币型和债券型基金。经过前面的分析，大家也看到了，这两种基金的收益不高，当然风险也不高，可以当百万富翁，但是，同志们阿，我们的目标是千万富翁，不能胆小，不能惧怕风险，为了我们的千万富翁和富婆的理想，可以赌一把，把30万，都买成优良的积极配置的股票型基金。

说了千万富翁的事情，接下来我们说说假设买房子，那么现在买房子的性价比如何。目前深圳的房子的价格超级高，很多人还是想买，为什么呢？大家都在想，现在不买，还要涨，以后更买不起，因为工资上涨的速度远远跟不上房子的上涨速度，我闲得无聊，就来分析一下。目前，我们有了30万，买了房子以后的生活，在像刚开始分析的那样，基本上是可以预见的了，并且很多人目前也是这样生活的。关于买房子，我想说明的是两点：

1、买了房子以后，你就把资本消耗了，你就少了一个当千万富翁的机会。

2、房子，本质是一种消费品。土地有增值的功能，房子最多有保值的功能，搞不好，而且还会随着使用时间长了，贬值了。

3、关于房子的价格，很多人说不会跌，但是，我们考虑到30年后呢，那个时候房子会不会还是这么抢手呢，那个时候会有大量的空置，房子的价格相对工资水平来说，肯定是跌的。

   现在呢，我们不考虑通货膨胀的因素，因为工资和物价都在上涨，就姑且认为是平衡的吧。目前在深圳，大部分房价都在一万以上。我们就以梅林这边一个尚书苑的房子为例，这里的二手房都要一万二，要知道，在05年的时候，只要五千多而已。所以，现在买房子的人都是疯子阿。我们就来分析，目前我们手头有30万元，

选房区域：深圳梅林二手房

购房户型：二房二厅

购房面积：80平方米

购房单价：12000元/平方米

房屋总价：960000元

 

贷款方式：商业贷款

还款方式：等额本息

基准利率：6.39

贷款年限：30年(360期)

 

1.三成首付：290000元

2.契 税：9600元

3.印 花 税：480元

4.买房首期总费：300080元（4=1+2+3）

5.入伙装修总费：69920元（包括购买家电、入伙杂费等）

 所以，花掉37万元，可以住到自己的房子里。

6.贷 款 额：670000元

7.息款负担：872358.8元

8.还款总额：1542358.8元（8=6+7）

9.月还本金：1861.11元 （9=6÷360）

10.月还息金：2423.22元 （10=7÷360）

11.月还本息额：4284.33元（11=8÷360）

  每个月还要掏4300元的月供。

以首付和这个价格的月供后，手头就没钱了，以后每个月的工资在交完月供后还要养车、养家、养小孩、养父母，对于普通工薪阶层来说，压力可想而知了。所以，买了一套房子以后，未来的30年，你就被死死的卡住了，不敢乱跳槽，不敢得病，不敢高消费。幸福一阵子，痛苦一辈子，如果拿这30万来投资呢，刚开始生活不会那么潇洒，但是那是痛苦一阵子，幸福一辈子啊。

目前在深圳，在同区附近以平均2800元/月的代价可以租到一套同样大小带装修家私电器的住房，如果想享受，就住得好点，如果对住房不要求的，1500也能租到不错的房子。余出来的钱，想干什么就干什么。

 这个时候，就有人说了，那你就一辈子不买房子了么？ 当然要买，这就看什么时候买了啊？如何买了啊？要以投资的眼光来买房子。

 买房子选择在什么时候买呢？因为房子是消费品，有高价的时候也有打折的时候，就看你的经济能力和需求强度了。在单身和结婚前几年的时候，根本没有必要买，要把每一分钱都用来投资，都用来钱生钱。等到了手头又有了30万了，对房子的需求迫切程度无以复加了，那就去买房子好了，关键是买了房子以后，要每隔1年去评估一下，如果增值了，就把多余的钱再贷出来，然后再投入到基金上来钱生钱，不断的循环。为什么呢？因为买房子的银行利率相对来说比较低的，有人贷给你，你就用来再投资赚钱啊。房子这个时候，变成了贷款融资的一个工具。

  也许在某一天，我们就可以挂一个牌子去旅游了，牌子上写着，我是“千万富翁”。