积木盒子如何确保投资者安全

    凭借较低的投资门槛、稳健的投资收益以及随时可支取的模式，余额宝正受到越来越多用户的青睐。不过，余额宝却并非最佳的互联网理财模式，前不久，央视财经所报道的一家P2P网贷平台积木盒子正凭借其超高的收益率、严格的风险控制受到越来越多投资者的青睐。据介绍，积木盒子的项目大多年化收益率在12%到14%之间，相比之下，国内普通货币基金性互联网金融模式仅能实现4%左右的收益，即便是中国平安旗下的陆金所，年化收益率也仅在8.61%左右。那么积木盒子的模式究竟有何不同？它又是如何做到高收益低风险的呢？

    从模式上讲，积木盒子与陆金所相似，都采用了线上与线下结合的P2P模式，主要目的是为了解决中小企业的融资需求，帮助他们快速成长，同时分享企业成长所带来的收益。该模式的特征是风控和专业能力强，不过，近期部分P2P网贷平台盲目夸大投资收益率，但却无法保证资金安全、项目安全，以至于出现提现困难甚至跑路的情况，给投资者造成损失，这不得不引起我们的重视。

    风险管理数据为评级提供参考依据

    其实，即便都是P2P网贷模式，由于模式不同、对风险的控制程度不同，最后的结局也完全不一样，在风险控制方面，陆金所背靠平安，一直号称P2P平台安全之首，而作为后起之秀的积木盒子，也将风控技术、建立风控模型的团队列为他们杀手锏之一。积木盒子运作了大量的数据统计和分析，在风险数据上，积木盒子早在两年前自主研发风险数据平台企乐汇，积累了大量风险管理数据。依据这个模型，每一贷款企业的相关数据都会利用这个模型“跑“一遍，用统计学工具得出这个贷款企业的风险分数，据此进行评级。

    另外，与陆金所不同的是，积木盒子早在各种监管政策逐步完善之前，先建立信息披露制度，让贷款企业、担保公司的信息真实、及时、合理披露，让投资者、利益相关者来盯住“坏人”，认出“好人”。从这个角度上来说，积木盒子在平台安全上更胜一筹。

    系统而完善的制度最大程度规避风险

    当然，风险管理数据只是积木盒子控制风险的一项工具而已，必须配合强有力的制度，它才会发挥作用。在整个项目审核制度上，积木盒子的系统性和专业性也值得称道，一个项目要上线募资，必须经过业内推荐、尽职调查、内部风评、外部风评、担保评估、上线募资几个流程，每个流程层层深入，最大程度规避了投资风险。

    在这几个评测部分中，像尽职调查，这属于一项非常专业的工作，主要是对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的审核与数据纰漏，其中包括对企业调研数百项的数据披露。这可以说是对企业内部进行深入了解的重要过程，而内部风评、外部风评将从内外两个层面对投资风险进行评估，其中不仅仅包括对企业信息的审核，还包括对项目可靠性、项目前景的评估和预期。

    四项收益制度确保投资者利益

    除此之外，更值得一提的是，积木盒子从成立第一天开始就建立了四项稳健的收益制度，以实现对投资人的投资进行全额本息担保。在风控体系拥有四层保障，层层独立保护投资人的投资安全：担保公司、保证金池、风险金池、互报资金池，通过这四层保护机制保证投资者利益。

    综合上述内容，应该说，积木盒子通过第三方担保、360度实地考查、双层风控、平台项目信息披露及四大的审计报告等各种途径增加项目透明度，有效降低了投资风险，这是非常难得的。能做到这一点，不得不提一下积木盒子的团队，积木盒子的创始人兼CEO董骏与其他团队成员大多拥有知名商学院MBA学历，并且在国内顶级的投资公司、跨国银行有多年的工作经验。

    在此背景下，积木盒子所取得的成就不可谓不耀眼，从2013年6月启动之后，2013年9月9日融资额突破千万，2013年12月3日融资额破亿，可见积木盒子成长速度之快，当然，也可以看出投资者对积木盒子的信任。毕竟到目前为止，积木盒子已经为投资者带来了600多万的预期收益。

    应该说，未来P2P网贷将继续围绕风险和收益展开，在降低风险的同时尽可能提高收益率，当然，这背后需要平台本身不断优化项目筛查机制、风险控制机制。积木盒子通过开拓创新，为行业树立了全新标杆，值得其他P2P网贷平台参考借鉴。（文/王易见）

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