关于社保的思考

年前曾在CSDN看到一篇讨论社保的帖子。标题是“以程序员的思路来看社保”帖子地址在“http://community.csdn.net/Expert/topic/5304/5304014.xml?temp=.3939173”.。

主要有两种意见，一种认为应该参加社保，尤其当你不太阔气的时候。可以活命。一种认为不应该参加主要因为政府不可信，况且中间相隔大约30-40年,按照银行利率也不止这么点钱了..更不要说被拿走的企业的18%.简直是抢劫。

那么参加社保到底值不值呢？不妨编个小程序粗略估算一下。

C++ Builder简单、高效、易用，是编写这类程序的最佳选择。按下列策略编写。

现行政策是养老保险按社会平均工资的28%，医疗保险按社会平均的工资的5.6%连续交纳15年，60岁后可以领取。

以2006年长沙市月社会平均工资1450元计，需交纳500元左右，年交纳6000元左右，以去年养老保险改革后需连续交纳20年才能享受原来连续交纳15年的政策为准，20岁开始交纳，60岁退休则连续20年交纳社保后过20年可以领取，国家拿了这笔钱，不可能单纯存银行而是要投资，以每年10%的利润复利计算，不考虑通货膨胀累计总本息250万左右。则见图：

 

目前我们可以确定的是：

1．社保政策是会改变的。社保政策已经变了，以后的变化趋势可能是延长退下年龄，政府的诚信需要接受挑战。

2．如果自己按目前社保政策进行投资60岁后每年获利10%的利润，即使那时社会月平均工资为2万元，亦足以支付个人的养老费用。手上还有250万的本金。

3．医疗费用变数太大不好预测。

4．并不是每家企业都交纳社保的。

因此如果个人具备投资能力，每年能获取10%的复利的话，可以自己进行投资，另外购买医疗保险以防不测。

需要注意的是投资是有风险的，国家请的管理养老保险的都是博士、博士后等专业经济学人士，社保仍出现巨大亏空，可见风险是确实存在的。社保的亏空只能是管理失误所造成，并不像有些传言那样，存在社保政策前的离退休人员没交社保的情况，那些人的社保是由企业作为利润的形式上交的。

用C++ Builder 2006编写的计算养老、投资获利的程序附完整源代码已上传CSDN，有兴趣的话大家可以下载看看。

2007-06-05