线下刷银行卡消费手续费怎么分成

1 参与的角色

客户、商家、收单机构、卡组织、发卡机构是卡消费关系链中的主要角色。

2 具体示例

客户买了一件100元的商品，刷卡并且签单，签收单上100元，卡中额度也实时少了100元。

商家拿着收单行发的POS，刷了下客户的卡，打出签收单，然后拿着签收单去问收单行清算（非实时，可周结或月结），收单行根据与商家之间的合同付给商家97元，扣除3元手续费（3%手续费算高的）。

那么这个3元去哪了呢，继续看下去

收单行拿着商户的签收单一看，客户刷卡不是自家银行的，（比如在工行的POS上刷了农行卡），把签收单发给银联去清算，假定银联依据这家收单行与自己的协议，要抽走手续费中的10%作为交易费。银联给了收单行97.6元，然后拿着签收单去问发卡行要钱。

发卡行接到银联的清算文件后，看到这笔消费，就把100元从客户的账户上扣掉（称作入账posting），并记上账单准备发给客户。然后按照和银联的协议，抽走手续费中的70%，打了97.9元给银联。

3 手续费分成
总结手续费收入如下：

手续费3元

收单行赚了0.6元（收单行实际获得了手续费的20%）
银联也就是卡组织赚了0.3元（银联实际获得了手续费的10%）
发卡行赚了2.1元 （发卡行实际获得了手续费的70%）

备注

（1）这只是例子不代表真实情况，真实情况要看各家的合同；其中具体费率牵涉到商业机密，而且因为不同的以上各角色，在整个交易链中的话语权不同，待遇肯定也不同，所以我就举个例子来说明，现实中具体费率都是可以谈的。

（2）银联以外卡组织全部用美金看待上述金额就行。

（3）如果收单和发卡是同一家机构，交易不需要经过银联，这样3元手续费全部都给这家机构了。

转载自

http://www.zhihu.com/question/20760820

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