普惠金融梦

是不是热过了，最近狂容易看到 “普惠”，从资讯提供者到金融交易撮合者，乃至到信用担保服务提供者。

金融这东西，透明的了么？

互联网金融与传统金融的区别不仅在于金融业务所采用的媒介和渠道的差异，更重要的在于金融参与者之间符合互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓。互联网金融使得信息更加透明，信息披露度更高，服务意识更为加强。

首先，我们针对的融资企业，大多是中小微企业，传统银行对这些企业的融资需求关注不够，使得大多数中小企业无法从银行融资。例如2013年北京市中小企业的融资需求为2万亿，而传统的金融机构只能提供1万亿的资金，那么剩余的1万亿就只能走民间渠道解决。另外，银行的贷款审批流程一般为1-3个月，对于很多企业来讲会因为等待时间太长而错失商机。在这种情况下，企业更愿意到债交网这类互联网金融平台融资。而说到融资成本，一般健康经营的企业，其贷款在企业的年流水中所占比例通常会在5%到15%，这使得20%左右的借款利率在整个经营成本中被摊薄，在总成本中所占比例降低到1%到3%。通过适度借贷，企业可以借助外来资本迅速扩大自己的运营规模，从而获取更高的利润和更快的成长。此外，针对单笔订单产生的偶发借贷，企业所获得的收益往往要远高于借贷产生的资金成本。

各家银行愿意放到一个平台来对比么？

让各家银行提供咨询，优惠活动，在便捷化的今天，客户的选择很方便，如果有锁定期的，基本没人玩！

信用，依靠社交圈，怎么个回事，基本没人玩，现金多部借，还担保，借不起的也赔不起！

没有人做证券，因为看起来必输！

实业和投资有很多共同点，都需要具备安全性，有价值，有满意的回报率。

还可以列举许多共同点，但我说一个差异。

身边的千万富翁，亿万富翁，或者我们知晓的更大的富豪们，有多少靠二级市场的投资致富的，有多少是靠实业致富的。答案应该不言自明。1万个富人里面，大概有9900个是靠实业致富的。靠股市致富的很少。

这就是我一直强调的一个观点，股市是资产保值的一种手段，不是致富工具。

中国股市在制度设计上，是属于创业成功的人，在二级市场寻求合作。也就是亿万富翁和穷苦大众合作生意，经营管理利润分配都由亿万富翁说了算，但你的介入成本是他的10倍，100倍。

所以股市投资，我们要更严格，要比实业更严格的筛选。因为实业通常是我们用1倍PB去介入，而股市，稍微有点故事的题材，恐怕都要3倍PB以上了。

你用10万元去股市投资，每年30%的回报率，赚到钱在投资，10年后赚到130万。那你就是股神级别的选手了，已经战胜股市上99.99%的人群了。

但是你用10万元去创业，每年30%的回报率，赚到钱在投资，10年后赚到130万。那你属于很普通的创业者，属于50%左右的创业人群吧。

这就是实业和股市投资的巨大区别，对于小资金，去创业更有价值。小吃店，饮料店，甚至包子店，服装店。只要勤劳加些创意，100%的回报率并非是天方夜谭。

至于实业的撮合，更能？对于实业投资，面对巨大的市场潜力，有时候先入为主就是最大的护城河。

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在二级市场投资上，也出现过。

比如05年买封基，闭着眼睛买几只，2年后涨了10倍。

比如08年买B股，闭着眼睛买几只，2年后涨了5倍。

绝对低估，有这样的洼地，是你没有去过而已！