贷款主要算法

 正常贷款的计息公式

１．一般贷款计息方式．

      I*=计息余额*该期实际天数*日利率

按贷款的实际余额和实际天数计算。日利率＝年利率／３６０（或３６５详见计息公式）

 

２．按贷款现时余额和相隔月数计算，不足一个月按实际天数计算；适用于按揭。

      I*=计息余额*每期还款相隔月数*月利率。月利率＝年利率／１２

 

      如果在一个周期之内利率发生变化，则本期仍按原利率计算，变化的利率影响下一周期利息的计算;如果首期不规律即大于或小于一个周期,仍按一个周期计息.

 

逾期计息公式

 

系统对逾期利率提供固定利率和浮动利率两种输入方式，以适应今后对逾期利息的计算方式的改变。

按逾期贷款金额的实际天数计收逾期息。

逾期息＝逾期贷款金额×逾期天数×逾期利率  

复利的计算方式

 

　　对于逾期不能偿还的利息，系统提供收取复利的功能。

 

复利计收公式：

1、按月计息

 

P：应收利息总和，           P0：欠息金额，          i：贷款月利率，

k：贷款欠息日与贷款还息日之间的月末计息个数，

t：还息日与上月末之间的间隔天数。

    2、按季计息

 

P：应收利息总和，           P0：欠息金额，          i：贷款月利率，

k：贷款欠息日与贷款还息日之间的季末计息个数，

t：还息日与上月末之间的间隔天数。

按揭还款计息公式

               递减还款　

 

本金Ｐ，期限数Ｎ（月），利率Ｒ：

★每月等额偿还本金P/N，利息按所欠贷款余额利息。

每期还款：

本金：ＰＫ＝Ｐ／Ｎ；

利息：ＩＫ＝Ｐ［１－（Ｋ－１）／Ｎ］×Ｒ

本息和：

Ａk＝Ｐ／Ｎ＋Ｐ［１－（Ｋ－１）／Ｎ］×Ｒ    k=1,2,3….. .n　　

                        　　　

等额还款　

 

本金Ｐ，期限数Ｎ（月），利率Ｒ：

★每期按等额偿还本利和，其中利息按贷款余额计算，扣除利息，余额即作还本。

每期（月）还款本利和为：

 

  A =                                

 

其中本金与利息分别计算如下：

先计收利息：ＩＫ＝[Ｐ－(Ａ１＋Ａ2 ＋．．．＋ＡＫ－１）]×Ｒ=ＰＫ－１×Ｒ

再计收本金：ＡＫ＝Ａ－ＩＫ

    此时尚欠本金：ＰＫ＝[Ｐ－(Ａ１＋Ａ2 ＋．．．＋ＡＫ）]

其中，k为第k期还款的期数。

 

由本金P、总期限N、利率R、还款期数k，推出Ik、Ak、Pk的直接计算公式如下：

 

   2)   Ik =

 

              Ak =

 

   4)   Pk =

 

按揭贷款某期出现欠款计息方式：

  逾期利息=当其应还款本利和*逾期利率*天数