网络金融和传统金融大PK

                              网络金融和传统金融大PK

摘要 

    随着经济水平的提高，网络时代电子商务的应运而生及其快速增长，不仅意味着商业机会的大量增加，而且还意味着一种崭新的全球性网络经济时代的来临。网络金融从而应运而生，为了了解网络金融与传统金融的不同之处，以及它们对经济的影响，文章通过表述网络金融与传统金融的基本内涵，两者的基本特征，以及两者的发展趋势，等方面去深入的分析网络金融对传统金融造成的影响。经过一系列的研究调查，网络金融以其独有的特征对传统金融产生了深刻的影响，这是因为金融业与以现代信息网络技术为核心的高科技之间存在着深厚的密切联系。

关键词

传统金融 网络金融 起源 发展 表现 市场 

引言

       随着信息时代的发展，网络技术越来越发达，对于原本的传统金融造成了很大的影响，我们将采取抽样调查，数据统计以及访问调查等方式去了解网络金融带来的冲击以及影响。纵观网络金融的发展历史，信息技术运用于金融产业始于20世纪50年代，但最初应用范围仅局限于银行体系或局域网中，运用的目的主要是提高工作效率。在20世纪90年代中期，随着国际互联网商业性应用的发展，传统金融开始向网络金融转变。随着国际互联网与数字化革命，电子商务的发展，给各行业在广度与深度等各方面均带来了前所未有的发展，其发展速度是传统商务所不能比拟的，同时也显示了非常强大的生命力。从而我们知道网络金融的发展是必然的，而且网络金融的发展前途是非常不错的。

正文

1.传统金融与网络金融的起源

1.1传统金融的起源

       金融学是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人，机构，政府如何获取，支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，是从经济学中分化出来的学科。从经济分化出来的，是研究公司，个人，政府，与其他机构如何招募和投资资金的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

1.2网络金融的起源

       网络金融是指借助于计算机网络，特别是Internet进行的全球范围的各种金融活动的总称。它是传统金融与现代信息高度紧密结合而形成的一种的金融形态，是20世纪90年代以来，在网络革命推动下所发生的重要的经济变革之一。信息网络技术的飞速发展及其与全球金融的高度紧密结合，使全球金融进入了一个新的历史时期----网络金融时代。网络金融是在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融，交易，市场和监管等方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间的金融活动，其存在形态是虚拟化的，运行方式是网络化，它是信息技术特别是网络技术发展的产物，是适应电子商务发展需要而产生的网络时代的。

2.网络金融的发展

2.1网络金融的产生的背景

2.1.1国际互联网与数字化革命

    国际互联网技术一个将局域网，广域网和通讯主干网有机结合起来的网络系统。它是一个不断迅速扩大的应用领域，每天都在为数以千记的新用户传送信息，提供服务。它对商业和社会的影响是非常深远的。它消除了地理上的障碍，从而延伸了信息所能传递的范围。

互联网的迅速发展，不仅仅根源于它作为一种新兴的通信渠道，有潜力将传统意义上的商业，组织和个人连接起来，而更在于由它所发起的数字革命。互联网的发展正推动着各行各业的深刻变革与重组。各公司开始认识到，要想在电子商务时代取得成功，仅仅网靠网站上的发布信息是远远不够的，必须创造出新的电子商务模式，才能充分发挥技术和电子计算机技术合二为仪的优势。

2.1.2电子商务的发展

       电子商务是通过电信网络进行的生产，营销，销售和流通等活动，它不仅指基于因特网上的交易，而且指所以利用电子信息技术来解决问题，降低成本，增加价值和创造商业活动，包括通过网络实现从原材料查询，采购，产品展示，订购到出口，储运以及电子支付等一系列的贸易活动。电子商务发展始于上个世纪90年代中期，无论是作为一种交易方式，传播媒介还是企业组织的进化，它给各行业在广度与深度等各方面均带来了前所未有的发展，其发展速度是传统商务所不能比拟的，同时也显示了非常强大的生命力。

   

2.2网络金融发展的必要性

       网络金融的发展是网络经济和电子商务发展的必然。首先，在电子商务体系中，网络金融是必不可少的一环。完整的电子商务包括商务信息流，资金支付和商品配送三个阶段，表现为信息流，物流和资金流三个方面。电子商务开创了一个新的经济环境，这种新的经济环境需要金融业的积极参与才能更好的发展，同时金融业又必须适应这一环境的变化才能获得的成本比传统商务运行方式大大降低。最后，网络金融具有巨大的吸引力，以其特有的竞争力降低了成本，举例来说，银行处理一笔交易的费用，虚拟形态的网络银行比平均无聊形态的分行的成本低100倍。电子商务的发展使金融机构大大降低了经营成本，提高了经营效率。这个是网络金融得以迅速发展的最主要原因。

       其次，电子商务的发展改变了金融市场的竞争格局，从而金融走向网络化。电子商务使网络交易摆脱时间和空间的控制，信息获得的成本比传统商务运行方式大大降低，表现在资金中介作用被削弱。电子商务的出现动摇了金融行为在价值链中的作用。使传统的金融机构失去了在市场竞争中所具有的信息优势。

      最后，开展网络金融可以大大降低成本。网络金融的巨大吸引力在于建交一个金融网络站可以每天面对数以万计的用户查询和交易而不降低服务质量，同时使交易成本大大降低。

2.3网络金融发展的具体表现

2.3.1 繁荣的网上银行，它凭借低成本，快捷的服务速度发展。

    发达国家85%银行已经开始网络服务业务，像花旗，汇丰，樱花等世界著名的银行集团都有自己成熟的网络金融部门。

2.3.2活跃的网上证劵业。

据报道，近些年来，新加坡与澳大利亚的证劵交易所通过互联网，实现上市股票的相互交易，而香港的证劵交易所与东京证劵交易所，香港股票交易所，澳大利亚，加拿大，墨西哥以及欧洲一些交易所也为借助网络实现了一天24小时的证劵交易。

2.3.3稳步发展的网上保险业。

    自美国国民第一证劵银行首创通过互联网销售保单业务以来，现美国已有50%的网络用户，通过互联网查询机动车辆保险费率，有30%的用户倾向于网上投诉，英国于2000年建立“屏幕交易”网站，提供七家保险商的汽车和旅游产品，用户数量以7%速度递增。

2.3.4 电子货币。

    信用卡等电子支付产品的广泛应用。英国西斯敏银行和米银行1995年开发了智能卡为基础的MODEEX电子货币系统。并在伦敦建立国际总部。并向美国，加拿大推广了这一系统，大大推动了货币应用。据JUPIRER通信公司统计，2000年，美国联网商业的营业额为73亿美元，其中有一半电子货币，智能卡等支付。

3.网络金融与传统金融的不同之处

3.1虚拟化的服务方式

    网络金融实行一切交易，服务和办公活动无纸网络化，一切的业务文件，办公文件电子话，电子支票，采用数字化方式鉴名实现了使用票据，单证的全面电子话，而交易信息额传递通过计算机的数据通信网进行，采用数字验证技术和公开密码技术等保证交易的安全可靠，并利用电子数据交换进行往来业务结算。其次，网络金融服务机构虚拟化：金融业可应用信息技术在互联网上设立网络银行等网络金融机构，从事虚拟化的金融服务或者传统金融机构以现有的专用网络与INTERNET联网，提供服务或设立网站。最后，网络金融中的交易媒介——货币虚拟化。在货币发展史中，自从纸币代替实物货币，货币形态的虚拟性就开始呈现出来，但此时货币仍是有形的实物，直至网络现金，网络钱包等网络货币的出现，才标志着货币发展过程中的一个新的来临。

3.2 业务边界的模糊化

    网络信息技术使不同金融业务间的信息转换成本大大降低，并为金融机构开展多样金融业务创造了条件，使原来的金融业务存在的银行，证劵，保险等业务受到很大的冲击，各个金融提供的服务日趋，类似，从而减少了传统金融中各类金融机构针对同一客户的重复劳动，并提供全能型的金融服务，使两者受益。从此，网络将大大促进金融混合经营发展。

3.3开发的经营环境

    虚拟的网络金融机构打破传统金融机构及业务网络的地载限制，使得经营活动突出时空局限。只需设置互联网的终端即可将业务延伸到世界各地，只需开通网络金融业务就可以吸引巨大的客户群体，使得其有能力向世界各地的潜在客户提供AAA服务，在任何时候，任何地方，以任何方式为客户提供365天的，每天24小时额全天侯，全方位的实时服务，网络金融的经营者或者客户通过各身的电脑终端就能随时与世界任何一家客户或者金融机构办理证劵投资，保险，信贷期货交易等金融业务，

3.4市场运行的透明化

   获取和处理信息都是有成本的，经济主体信息不完备或不对称额根源即在于交易费用过高。而实时，快捷的网络金融交易使交易成本大幅度下降，从而使金融市场运行的透明性极大提高，表现为交易信息的传递，交易指令的执行，清算程序集市场价格的形成的透明性，对金融市场交易者而言的市场充分性，公开性。在实际生活中，商业银行和保险公司在上述各方面的透明性较低，证劵市场相对则重透明性较大，但仍存在具有特权的经纪人参与信息传递和价格的形成，仍存在具有一定垄断性的清算体系来参与结算。而网络金融由于降低交易双方之间不必要的交易成本，促使直接交易市场的形成，并使市场价格多所以市场参与者都是透明的，最终实现在信息面前人人平等。市场的透明性则有可能逊色于传统金融活动中交易双方的直接面对面的情况。

4.网络金融PK传统金融，网络金融更胜一筹

4.1网络金融比传统金融更能吸引客户。

    首先，互联网打破了金融服务的时间和空间的局限，改变了交易的方式，使在任何时间，任何地点，以任何方式提高全方位的金融服务的成为可能。通过互联网，金融机构还可以联系到更多的交易对象，找到更多的交易机会。网络金融拉近了金融机构与客户的距离。其次互联网动态双向沟通的特性，使动态的交易互动成为可能。一方面，金融机构可以自动即时生成客户信息数据库，通过及时的客户需求分析，有效的细分客户，为顾客提供个性化的服务，同时根据目标客户群的特点制定自身的发展战略；另一方面，客户可以一改在传统金融下被动接受服务的模式，按照自己的需求在互联网上轻松的货比三家，寻找到合适的金融机构和金融服务，而且还可以随时向金融机构反馈意见和建议。就如现在这款软件，“淘淘搜比价”，会自动把同样式的捆绑在一起，方便我们去比较哪个商场的商品比较优惠。除此之外，互联网加剧了资本和信息的流动速度，为寻找资源最优化配置及动态均衡提供有效途径。通过互联网快速的，分布式的处理，人们能在最短的时间内搜索，传递金融信息，在最短的时间内实现远距离资金的划拨。最后，网络金融发挥信息技术的同时，提供了比传统金融更方便，更便捷，更廉价的服务。

4.2网络金融更能满足金融服务提供者的逐利原则。

    第一，网络金融更能吸引客户，因此可获得更多的销售收入。第二，金融企业利用信息网络技术实现网络金融，可大大降低其经营成本。在网络金融条件下，金融企业无论自有资本，是否雄厚，在互联网都是平等的，因此庞大物理网点的优势将消失，金融企业的经营成本将大大降低。利用信息网络技术，金融企业可以改善企业的内部管理，促进企业建立更合理科学的组织机构。另外，信息网络技术促使金融企业重组传统的工作流程，从而进一步提高效率，降低经营成本。

结论

    网络金融是传统金融与现代信息网络技术紧密结合而形成的一种新的金融形态，是网络技术革命推动下所发生的最重要的经济变革之一。网络金融适应了信息技术时代金融的发展，它是金融信息化的代名词。网络金融的核心内容是货币电子化。传统金融市场的发展及金融理论的成熟是网络金融产生和发展的基础，而网络金融在推动了金融创新的同时，也巅峰了传统金融的运作模式，对传统金融服务提出了挑战。我们可以看到，网络金融的特征使得网络金融能在更大的时空范围内提高金融资源的配置效率，满足个人及企业客户的丰富个性化金融需求，网络金融将成为未来金融发展的趋势。

参考文献

[1]传统金融与网络金融的比较 百度文库

[2]网络金融对传统金融理论的影响 《东北大学学报（社会科学版）》2002年第01期