23岁到35岁该如何实现资产增值？如何不陷入结婚生孩子买房的恶性循环中？

原文出自：http://www.zhihu.com/question/23444019

一未婚女性朋友，一线城市3年前27岁买小房，只有6万，借6万，（人品不错）这3年房贷过的稍微拮据一点，但也不至于影响生活，旅游啥的一年二次。工资不高，小几K. 主要家里没负担，胆大敢贷款，现在奔三，虽然要结婚，但不为了房和锅嫁人。房子上涨的市值是远远超她还贷的总额，事实上她的工资才涨了1K多。下一步，继续提高自己，如能嫁个能力好的，房贷就清了，或者自己提升换个高薪一点的工作。总之，不影响现有的生活。对一个没特殊才能，没渡金的高大上文凭，没好的家世，没有金融理财专业知识的女孩子，如何规划自己真的很重要。

其实这个问题的核心，不是如何理财，而是如何规划自己生活。 有些人之所以陷入越过越苦的恶性循环 ，是因为过多透支未来财富，导致自己被负债绑架 。被负债绑架的后果之一：没有时间和精力来投资提升自我价值。后果之二：抗风险能力降低，投资和职业规划被迫受限于低风险低回报的领域。这些都直接导致被负债绑架者无法最优化自己的未来人生规划，未来收入发展受限，从而负债进一步恶化，陷入恶性循环。

个人建议： 有什么样的能力，就过什么样的生活 。透支未来财富的前提 ，是对未来收入有足够的信心。

23岁到35岁之间最大的升值应该是自我价值的升值。日常生活开销不应大于收入的70%，剩余的钱前期应用于保证自我价值的投资（培训，上学等），后期职业发展稳定后可用于资本投资。个人非常不建议在没有足够资本，未来收入发展又不确定的情况下早早负债买房生孩子。当然，这不是说没钱就不应该买房生孩子，只是说，决定做这些的时候，一定要有清晰的人生规划，以及明确这些选择的未来后果。

房贷车贷，不会随着你工作能力提升，工资增加而改变，提升自己，积极进取，日子都是慢慢好的，我们这一代，想要的太多，不得不要的也很多，在自己能做主的时候去规划一下，不要等到要结婚了买房，不要等到要生孩子了结婚，每一件事情根据自己的实际情况去有所计划.

1，最重要的是自身发展，增加收入
2，然后是合理消费控制支出
3，这个是重点了，有闲钱最好是做实业，嫌麻烦钱多就信托，钱少货币基金。

老是有人问20w怎么理财，月入6k怎么理财这种问题。这也是近年来被误导的一个观念，理财是有钱人玩的，直接的衡量标准就是投入的时间精力／最终产出。如果你的base是200w，那你的收益如果10%的话一年回报20w，可能makesense，但base只有20w，即使10%也才2w。。

人，趁年轻赶紧花时间把自己的工作生活搞好，这么丁点儿钱，花时间了解操作一遍，还不如在专业领域扎深，升值加薪比这理财的收益高多了，这才是25岁的人应该考虑的问题。

不要理财，而是要理你的时间精力，每个人拥有的青春都是一样的，把时间精力管理好，才能胜出。 理财，等你挖到第一桶金再说吧。

当然培养理财习惯和理财思维还是很重要的