小额贷款评估原则

一、全面性原则

     对借款人各种信息收集一定要全面，包括财务信息和非财务信息。如对借款人信息的收集和评估不全面，也会使贷款决策建立在不全面的评估结论上，就会使贷款有很大的风险。因此，在评估是尽量通过多种方式和多种渠道来  收集借款人的相关信息。

 

二、真实性原则

贷款的评估一定建立在真实的信息基础上，为了保证借款人信息的真实性，评估人员就必须采取一些合理的方式来获取借款人的信息。如果借款人信息不真实，就会使贷款决策建立在错误的评估结论上，就会有很大的风险。

 

三、谨慎性原则

评估人员在评估贷款人，对贷款的各种指标的确认和分析要适用谨慎性原则。主要体现为：对借款人收入的确认要建立在可靠的依据或合理的推算的基础上，不能无根据地扩大，对其可能发生的支出要全部计入，不能遗漏。对借款人资产的确认要根据与资产相关的产权证明资料或现场使用情况，在合理股价的基础上确认，对不能证明是借款人所有的资产不能计入其评估资产内；对借款人资产的评估要以变现能力为基础，对变现能力差或无变现能力的资产不能确认其价值。对借款人负债的确认一定要全面，包括各种负债如银行贷款、民间融资、应付账款及其他等，额不困从那种方式得到的关于债务的信息都要计入。

 

四、借款人信息保密原则

在贷款评估过程中获得的借款人信息，一定要予以保密，特别是涉及借款人商业机密时。这样既能得到借款人的配合，又能很好地维护与借款人的关系。