业务需求说明书

 

1    前言

1.1 目的

本文档是通过对各类支付系统接口平台的分析，综合各家商业银行资金管理的需求，提出资金清算平台的业务需求说明书。

1.2 资金清算子系统系统概述

资金清算子系统是统一支付平台的一部分，是为各商业银行服务，管理其针对外部支付渠道所开设的各清算账户上的资金，实现资金监控，资金划拨，交易控制，交易清算和对账等功能的综合资金管理平台。

1.3  接入系统

l  支付系统一代大额

l  上海同城系统

2    系统总体需求

2.1 系统的总体结构

资金清算子系统为统一支付平台重要组成部分，所有资金交易的发起和接收都需要经过改子系统进行业务清算。

 

1.1 业务范围

1.1.1支付系统一代大额

序号

报文编号

报文名称

发送

接收

清算

检查头寸

转发

备注

1   

CMT000

批量支付交易报文

Y

Y

Y

Y

 

 

2   

CMT100

汇兑支付报文

Y

 

 

Y

 

 

3   

CMT101

委托收款（划回）支付报文

Y

 

Y

 

 

 

4   

CMT102

托收承付（划回）支付报文

 

Y

Y

 

 

 

5   

CMT103

国库资金汇划（贷记）支付报文

 

Y

Y

 

 

 

6   

CMT104

定期贷记支付报文

Y

Y

 

 

 

 

7   

CMT105

银行间同业拆借支付报文

Y

Y

Y

 

 

 

8   

CMT108

退汇支付报文

Y

 

Y

 

 

 

9   

CMT109

电子联行专用汇兑报文

 

Y

Y

 

 

 

10     

CMT110

银行汇票支付报文

Y

Y

 

 

 

 

11     

CMT112

旅行支票支付报文

Y

Y

 

 

 

 

12     

CMT113

国库资金汇划（借记）支付报文

 

Y

 

 

 

 

13     

CMT114

定期借记支付报文

Y

Y

 

 

 

 

14     

CMT119

通用借记支付报文

Y

Y

 

 

 

 

15     

 

 

 

 

 

 

 

 

16     

CMT221

同城轧差净额清算报文

 

 

Y

Y

 

ABS使用

17     

CMT222

小额轧差净额清算报文

 

 

 

 

 

CCPC使用

18     

CMT223

大额或即时转账清算报文

Y

Y

Y

Y

 

 

19     

CMT253

大额或即时转账清算结果返回报文

 

Y

 

 

 

 

20     

 

 

 

 

 

 

 

 

21     

CMT301

查询报文

Y

Y

 

 

 

 

22     

CMT302

查复报文

Y

Y

 

 

 

 

23     

CMT303

自由格式报文

Y

Y

 

 

 

 

24     

CMT305

归并报文

Y

 

 

 

 

 

25     

CMT306

归并开始通知报文

 

Y

 

 

 

 

26     

CMT309

核押错误查询报文

Y

 

 

 

 

 

27     

CMT310

核押错误查复报文

 

Y

 

 

 

 

28     

 

 

 

 

 

 

 

 

29     

CMT304

文件传输报文

Y

Y

 

 

 

 

30     

 

 

 

 

 

 

 

 

31     

CMT311

撤销申请报文

Y

 

 

 

 

 

32     

CMT312

撤销应答报文

 

Y

 

 

 

 

33     

CMT313

退回申请报文

Y

 

 

 

 

 

34     

CMT314

退回应答报文

 

Y

 

 

 

 

35     

CMT315

定期借记业务退回报文

Y

 

 

 

 

 

36     

 

 

 

 

 

 

 

 

37     

CMT229

单边业务报文

 

 

 

 

 

央行专用

38     

CMT228

错账冲正报文

 

 

 

 

 

央行专用

39     

 

 

 

 

 

 

 

 

40     

CMT601

清算账户开户报文

 

 

 

 

 

人民银行营业部使用

41     

CMT602

清算账户撤销报文

 

 

 

 

 

人民银行营业部使用

42     

CMT603

清算账户维护报文

 

 

 

 

 

人民银行营业部使用

43     

CMT604

清算账户控制报文

 

 

 

 

 

人民银行营业部使用

44     

CMT605

清算账户警戒值设定、变更报文

Y

 

 

 

 

人民银行营业部或商业银行都可使用

45     

CMT606

自动质押融资控制报文

 

 

 

 

 

 

46     

CMT607

质押融资设置/撤销通知报文

 

 

 

 

 

 

47     

CMT609

清算账户数据移植报文

 

 

 

 

 

人民银行营业部使用，系统正式运行前使用

48     

CMT621

对商业银行设定/解除异常支付监视标准报文

 

 

 

 

 

人民银行总行或分支行使用

49     

CMT622

对同一收（付）款人设定/解除异常支付监视标准报文

 

 

 

 

 

人民银行总行或分支行使用

50     

CMT631

人行营业部（国库）撤销申请报文

 

 

 

 

 

 

51     

CMT632

人行营业部（国库）撤销结果通知报文

 

 

 

 

 

 

52     

CMT633

变更大额排队顺序报文

Y

 

 

 

 

 

53     

CMT649

清算帐户日报表请求报文

Y

 

 

 

 

 

54     

CMT679

清算帐户日报表下载报文

Y

 

 

 

 

 

55     

CMT650

支付流水信息查询请求报文

Y

 

 

 

 

 

56     

CMT680

支付流水信息查询应答报文

 

Y

 

 

 

 

57     

CMT651

支付业务查询请求报文

Y

 

 

 

 

 

58     

CMT681

支付业务查询回应报文

 

Y

 

 

 

 

59     

CMT652

清算账户余额查询请求报文

Y

 

 

 

 

人民银行或商业银行使用

60     

CMT682

清算账户余额查询回应报文

 

Y

 

 

 

 

61     

CMT653

排队情况查询请求报文

Y

 

 

 

 

人民银行或商业银行

62     

CMT683

排队情况查询回应报文      

 

Y

 

 

 

 

63     

CMT654

同城轧差净额清算情况查询请求报文

 

 

 

 

 

人民银行使用

64     

CMT684

同城轧差净额清算情况查询回应报文(人民银行使用)

 

 

 

 

 

 

65     

CMT655

小额轧差清算情况查询请求报文(人民银行使用)

 

 

 

 

 

人民银行营业部使用

66     

CMT685

小额轧差清算情况查询回应报文

 

 

 

 

 

 

67     

CMT656

清算账户预期头寸查询请求报文

Y

 

 

 

 

人民银行或商业银行都可使用

68     

CMT686

清算账户预期头寸查询回应报文

 

Y

 

 

 

 

69     

CMT657

清算账户信息查询请求报文

 

 

 

 

 

 

70     

CMT687

清算账户信息查询回应报文

 

 

 

 

 

 

71     

CMT658

核对余额及工作日请求报文

Y

 

 

 

 

 

72     

CMT688

核对余额及工作日回应报文

 

Y

 

 

 

 

73     

CMT659

业务明细请求报文

Y

 

 

 

 

 

74     

CMT689

明细下载报文

 

Y

 

 

 

 

75     

CMT660

小额拒绝报文

Y

Y

 

 

 

 

76     

CMT410

账户状态变更通知

 

 

 

 

 

 

77     

CMT411

销户提醒报文

Y

 

 

 

 

 

78     

CMT412

余额告警通知报文

 

Y

 

 

 

 

79     

CMT413

商业银行异常支付告警通知报文

 

 

 

 

 

 

80     

CMT414

同一收（付）款人异常支付告警通知报文

 

 

 

 

 

 

81     

CMT445

支付异常记录报文

 

 

 

 

 

 

82     

CMT446

销户通知报文

 

 

 

 

 

 

83     

CMT447

单边及错账冲正业务查询请求报文

 

 

 

 

 

 

84     

CMT448

单边及错账冲正业务查询回应报文

 

 

 

 

 

 

85     

CMT415

净额轧差文件清算完成通知报文

 

 

 

 

 

 

86     

CMT416

筹措资金通知报文

 

 

 

 

 

 

87     

CMT417

公共数据更新报文

 

 

 

 

 

 

88     

CMT418

系统状态变更通知报文

 

 

 

 

 

 

89     

CMT419

登录报文

 

 

 

 

 

 

90     

CMT420

登录返回报文

 

 

 

 

 

 

91     

CMT421

主动退出登录报文

 

 

 

 

 

 

92     

CMT422

退出登录返回报文

 

 

 

 

 

 

93     

CMT423

强制退出登录报文

 

 

 

 

 

 

94     

CMT424

节点故障通知报文

 

 

 

 

 

 

95     

CMT428

业务权限控制报文

 

 

 

 

 

 

96     

 

 

 

 

 

 

 

 

97     

CMT900

信息确认报文

 

 

 

 

 

 

98     

CMT910

通用回应报文

 

 

 

 

 

 

99     

 

 

 

 

 

 

 

 

100   

CMT231

即时转账支付报文

 

 

 

 

 

 

101   

CMT232

即时转账借贷通知报文

 

 

 

 

 

 

102   

CMT233

即时转账排队通知报文

 

 

 

 

 

 

103   

CMT234

即时转账撤销通知报文

 

 

 

 

 

 

104   

CMT702

即时转账撤销申请报文

 

 

 

 

 

 

105   

CMT703

即时转账撤销应答报文

 

 

 

 

 

 

106   

CMT704

即时转账查询申请报文

 

 

 

 

 

 

107   

CMT706

即时转账查询回应报文

 

 

 

 

 

 

108   

CMT705

银行间同业拆借信息下载报文

 

 

 

 

 

 

109   

CMT121

银行汇票资金移存报文

 

 

 

 

 

 

110   

CMT721

申请清算银行汇票资金报文

 

 

Y

 

 

 

111   

CMT122

清算银行汇票资金报文

 

 

Y

 

 

 

112   

CMT123

银行汇票多余资金划回报文

 

 

Y

 

 

 

113   

CMT725

银行汇票全额兑付通知报文

 

 

 

 

 

 

114   

CMT724

银行汇票申请退回报文

 

 

 

 

 

 

115   

CMT124

银行汇票未用退回资金报文

 

 

 

 

 

 

116   

CMT400

人工质押融资申请报文

 

 

 

 

 

 

117   

CMT401

融资需要通知报文

 

 

 

 

 

 

118   

CMT402

质押融资支付报文

 

 

 

 

 

 

119   

CMT404

人工质押融资回复报文

 

 

 

 

 

 

120   

CMT407

质押融资支付通知报文

 

 

 

 

 

 

121   

CMT403

质押融资扣款支付报文

 

 

 

 

 

 

122   

CMT408

质押融资扣款支付通知报文

 

 

 

 

 

 

123   

 

 

 

 

 

 

 

 

124   

CMT801

支付业务收费清算报文

 

 

 

 

 

 

125   

CMT802

支付业务收费清单报文

 

 

 

 

 

 

126   

 

 

 

 

 

 

 

 

127   

CMT803

日间透支计息报文

 

 

 

 

 

 

128   

 

 

 

 

 

 

 

 

129   

CMT841

大额支付业务核对报文

 

 

 

 

 

 

130   

CMT842

小额支付业务核对报文

 

 

 

 

 

 

131   

CMT843

单边业务核对报文

 

 

 

 

 

 

132   

CMT844

错账冲正业务核对报文

 

 

 

 

 

 

133   

CMT845

同城轧差净额业务核对报文

 

 

 

 

 

 

134   

CMT847

NPC与TRC日终对账报文

 

 

 

 

 

 

135   

CMT848

NPC与CBGS支付业务核对报文

 

 

 

 

 

 

136   

 

 

 

 

 

 

 

 

137   

CMT860

日终NPC下载人民银行营业部的账务报文

 

 

 

 

 

 

138   

CMT861

国库部门日终数据下载报文

 

 

 

 

 

 

139   

CMT862

人民银行营业部年终数据下载报文

 

 

 

 

 

 

140   

CMT863

国库部门年终数据下载报文

 

 

 

 

 

 

141   

CMT834

账户账务明细查询请求报文

 

 

 

 

 

 

142   

CMT864

日终NPC下载人民银行营业部的清算账户账务明细报文

 

 

 

 

 

 

143   

CMT865

日终NPC下载人行营业部（国库）的大额支付往来账务明细报文

 

 

 

 

 

 

144   

CMT866

日终NPC下载人行营业部（国库）的小额支付往来账务明细报文

 

 

 

 

 

 

145   

CMT869

日终NPC下载人行营业部（国库）的汇总平衡账户账务明细报文

 

 

 

 

 

 

1.1.2上海同城

序号

报文编号

报文名称

发送

接收

清算

检查头寸

转发

备注

146   

SMP001

实时贷记业务报文

Y

Y

Y

Y

 

 

147   

SMP002

实时借记业务报文

Y

Y

Y

Y

 

 

148   

SMP003

贷记退汇报文

Y

Y

 

 

 

 

149   

SMP006

借记冲正业务报文

Y

 

 

 

 

 

150   

SMP009

支付业务回执报文

 

Y

 

 

 

 

151   

SMP101

账户信息查询请求业务报文

Y

 

 

 

 

 

152   

SMP102

账户信息查询回执业务报文

 

Y

 

 

 

 

153   

SMP201

查询报文

Y

Y

 

 

 

 

154   

SMP202

查复报文

Y

Y

 

 

 

 

155   

SMP203

专用内部账户调拨报文

Y

Y

 

 

 

仅做业务报文的登记和转发，不做收、发报行间的轧差清算。

 

156   

SMP204

专用内部账户回执报文

Y

Y

 

 

 

 

157   

SMP205

账户信息变更报文

Y

 

 

 

 

 

158   

SMP206

票据影像业务报文

Y

Y

 

 

 

 

159   

SMP207

交易明细查询报文

Y

 

 

 

 

 

160   

SMP208

交易明细查询回执报文

 

Y

 

 

 

 

161   

SMP209

自由格式信息报文

Y

Y

 

 

 

 

162   

SMP301

账户余额查询报文

Y

Y

 

 

 

账户余额查询是基于协议的基础上进行。主要用于集团用户查询其他商业银行子公司账户的账户余额。

 

163   

SMP302

账户余额查询返回报文

Y

Y

 

 

 

 

164   

SMP305

账户信息变更返回报文

 

Y

 

 

 

 

165   

SMP999

通用返回报文

Y

Y

 

 

 

 

166   

SMP 713

汇总对账报文

 

Y

 

 

 

业务处理中心发起

167   

SMP 714

汇总对账返回报文

Y

 

 

 

 

 

168   

SMP613

明细下载申请

Y

 

 

 

 

 

169   

SMP 614

明细对账

 

Y

 

 

 

 

170   

SMP706

银行资金清算报文

 

Y

Y

Y

 

支付结算综合业务系统向ABS系统提交资金清算报表的同时，系统分别向各参与清算行下发银行资金清算报文（SMP706）。

 

171   

SMP418

系统状态变更报文

 

Y

 

 

 

 

172   

SMP501

登陆报文

Y

 

 

 

 

 

173   

SMP502

登陆返回报文

 

Y

 

 

 

 

174   

SMP503

退出申请报文

Y

 

 

 

 

 

175   

SMP504

退出申请返回报文

 

Y

 

 

 

 

176   

SMP505

强制退出报文

 

Y

 

 

 

 

177   

SMP 642

行号信息变更报文

 

Y

 

 

 

 

178   

SMP702

日切通知报文

 

Y

 

 

 

 

179   

SMP704

场次变更通知报文

 

Y

 

 

 

 

180   

SMP751

通讯检查报文

 

Y

 

 

 

 

181   

SMP752

通讯检查返回报文

Y

 

 

 

 

 

1.2 系统运行时间

要求接口系统支持7×24小时运行。

 

1.3 业务技术指标

1.3.1业务处理和系统响应时间

l  系统登录时间最长3秒；

l  从报文或文件进入系统到接收到回执时间不超过5秒；

l  系统出现异常不成功时，在3秒时间内通知发送者；

l  查询和统计信息处理响应时间最长30秒

 

1.3.2数据保存期要求

接口系统联机数据保存期不能低于180天，系统提供参数设置更改数据保存期。

接口系统提供联机数据的备份和导出功能。

 

1.3.3其他要求

l  系统必须具备灵活友好的操作界面，统一的操作风格，并且具有易维护性。

l  系统必须支持业务直联和间联发起，并提供配置开关

 

2     基本功能需求

2.1       账户管理

集中管理账户信息。账户包括以下信息：

信息名称

是否必须

（M/O）

说明

备注

账号

M

 

 

机构代码

M

 

 

所属系统(渠道)

M

 

各外部支付系统

账户类型

M

虚拟账户、清算账户

 

可用额度

M

金额

可交易资金

预约金额

O

金额

预约交易资金（清算账户无预约金额）

交易限额

O

金额

限制当日交易出金总额，每日更新；

（清算账户无交易限额）

清算账号

M

 

 

预警线

O

金额

预警线设置（非清算账户无预警功能）

排队线

O

金额

 

资金充裕比例

O

 

和预警线有关

是否排队

M

是、否

 

排队方式

M

阻塞、非阻塞

 

解救方式

M

自动 手动

 

人工干预入账起始金额

O

 

大金额交易记账可能需要人工干预

2.1.1账户基本信息管理

清算平台内部账户可分为清算账户和虚拟账户：

Ø  清算账户：内部清算账户和人行账户一一对应，且同步人行账户资金；

Ø  虚拟账户：清算平台依据网点和交易渠道设置的内部账户，其资金属于清算账户的一部分；

系统提供账户的新增、修改、查询以及注销，针对虚拟账户提供统一的资金分配界面；机构与账户为一对多的关系。

l  账户查询：

查询条件为账号、账户名、渠道。渠道为下拉框选择项，系统对账户和账户名进行模糊匹配，查询返回账户基本信息和业务控制相关信息。

l  账户新增：

提供清算账户新增和虚拟账户新增，需输入以下信息：

名称

输入/输出

缺省值

类型/长度

是否必输（M/O）

备注

账号

文本

 

 

M

 

账户名称

文本

 

 

M

 

渠道

下拉框

 

 

M

 

所属机构

下拉框

 

 

M

 

清算行

下拉框

 

 

M

 

预警线

数值

 

N/(18,2)

O

金额

排队线

数值

 

N/(18,2)

O

金额

资金充裕比例

数值

 

N/(5,2)

O

比例值，与预警线有关

是否排队

下拉框

是

 

M

是、否

排队方式

下拉框

阻塞

 

M

阻塞、非阻塞

解救方式

下拉框

自动解救

 

M

自动解救、手动解救

人工干预入账起始金额

数值

 

N/(18,2)

O

大金额交易记账可能需要人工干预

l  账户修改：

提供基本信息的修改，可修改的信息包括：

名称

输入/输出

缺省值

类型/长度

是否必输（M/O）

备注

账户名称

文本

 

 

M

 

渠道

下拉框

 

 

M

 

所属机构

下拉框

 

 

M

 

清算行

下拉框

 

 

M

 

人工干预入账起始金额

数值

 

N/(18,2)

O

大金额交易记账可能需要人工干预，为空则表示所有交易都自动入账

2.1.2业务控制参数的设置

提供预警线、排队线、资金充裕比例、日交易限额等的设置。业务控制参数如下：

名称

输入/输出

缺省值

类型/长度

是否必输（M/O）

备注

预警线

数值

 

 

O

 

排队线

数值

 

 

O

 

资金充裕比例

数值

 

 

O

 

是否排队

下拉框

是

 

M

是、否

排队方式

下拉框

阻塞

 

M

阻塞、非阻塞

解救方式

下拉框

自动解救

 

M

自动解救、手动解救

2.1.3账户信息预览

提供各个分行的账户信息预览功能，预览信息主要包括账号、账户名称、账户类型、账户状态、渠道、可用额度、日交易限额、清算账号、预警线、排队线、资金充裕比例、是否排队、排队方式、解救方式、人工干预入账起始金额等。

2.2       头寸管理

系统对清算账户头寸进行监控，实时同步人行头寸到本地，以便业务清算与控制。业务清算使用本地头寸，为达到防止业务在人行清算时出现排队的目的，系统需要实时同步人行头寸到本地。

2.2.1账户头寸实时清算

系统针对场内交易(来账、往账)实时的增加与扣减头寸。

2.2.2账户头寸同步

系统对账户头寸实时进行清算，由于场外交易(如宁波同城、小额系统等)的存在，会造成本地头寸与人行头寸不一致的情况，因此需要同步本地头寸，以保证与人行头寸的一致。

头寸同步方式分为：手动同步、定时同步、大金额交易发起前同步。

2.2.3账户头寸监控

系统提供统一的账户监控界面，让操作员即时了解各账户资金情况。监控界面展示资金当前头寸、交易排队等概况。

当清算账户头寸不足或者达到设置的业务控制参数值（如排队线）时，系统给予突出显示，如图3.1所示。

图3.1账户头寸监控

1.1.1账户间资金调拨

系统提供清算账户之间的资金调拨。当监控到某个账户出现业务排队或者账户头寸即将不足时，可以发起资金调拨。系统根据各个账户资金情况给出调拨建议。操作员可以修改建议的调拨方案或者自己定制调拨方案。

l  资金调拨原则：

经过资金调拨后，不影响资金调出账户的业务，同时调入账户资金充裕，保证业务正常进行，同时不被其它账户调出资金。

资金充裕百分比是资金清算平台为充分利用账户资金设定的比例值，高出该比例的部分可供其他账户调拨。通常，调出账户的资金充裕百分比不为100%。

l  资金调拨算法：

调出账户可调拨金额的算法公式：

遵循资金调拨原则，比较合理的账户调拨方案是，调拨后调出账户的余额充足（余额不低于资金充裕百分比），调入账户的资金刚好充裕，可调拨额度为0，以保证不被其它账户调出资金。

l  资金调拨流程：

调拨过程以及系统之间交互如图3.3所示。

1.1       业务排队

1.1.1交易排队

当往账交易金额大于清算账户当前可用头寸或者账户头寸达到排队线时，交易将进行排队。

Ø  交易排队规则：针对清算账户按交易时间先后顺序依次排队。

Ø  排队方式：阻塞式排队、非阻塞式排队。

若清算账户采用阻塞式排队方式，当一笔往账业务金额大于此时账户可用头寸时，该笔业务进入排队，后续业务也进入排队，即使后续业务金额小于此时账户头寸。

若清算账户采用非阻塞式排队方式，当一笔往账业务金额大于此时账户头寸时，该业务进入排队，后续业务金额小于或者等于此时账户可用头寸，业务可以发送。

两种方式各有各的优点，针对具体需求可以在账户管理中灵活设置。图3.5直观地展示两种排队方式的区别。

系统针对各个清算账户，每天维护一个交易排队队列。操作员根据账号和所属机构查询对应的排队交易，交易明细包括信息如下：

名称

输出

备注

交易流水号

文本

 

渠道

文本

 

交易金额

数值

 

交易发起时间

时间

 

交易报文编号

文本

 

发起账户账号

文本

 

发起账户名称

文本

 

接收行行号

文本

 

接收行清算行行号

文本

 

系统主要针对大额交易进行处理，为尽量避免日切时出现未处理交易，系统下午16：00后增加业务发送频率。对未处理的交易进行退回，次日业务操作员可以通过大额客户端进行重发。

1.1.1排队交易解救

针对排队交易，操作员可以发起资金调拨使清算账户资金充足。账户资金充足后，系统将解救交易排队。

针对账户可以设置排队解救方式。解救方式分为系统自动解救和手动解救，默认采用系统自动解救方式。

采用自动解救方式时，经过资金调拨账户资金充足后，系统将自动释放排队中的交易，无需人工干预；采用人工解救方式时，需要人工干预才能完成交易解救。

以某清算账户采用阻塞式排队方式的排队解救为例，如图3.6所示。

其中，排队解救方式采用自动解救时业务发送（解救）由平台自动完成，否则需要人工通过客户端发出解救指令。

1.1.1排队交易解救结果查询

当业务出现交易排队，操作员做出相应的处理（如进行资金调拨对排队进行解救）后，系统提供交易处理结果查询。

查询条件：清算账户账号、处理日期、交易处理状态。

返回结果：队列编号、交易流水号、处理状态、机构号、机构名称、发起账号、渠道、交易报文编号、交易金额、排队时间、发起解救时间、处理完成时间等。

1.2 账务管理

1.2.1 记账处理

与行内核心实现统一的账务处理接口，外系统通过平台交易记账，如图3.7所示。

往账记账流程：往账业务发送成功后记录往账信息，收到回执后做对应的账务处理。当业务报文发送失败或待授权（报文在平台还未发送出去），操作员可以根据业务要求手工撤销此业务，若已记账则需要进行冲账或待解处理。撤销的业务不会向外发送。图3.8为往账记账流程。

图3.9 往账记账流程

来账记账流程：

贷记来账入账根据记账金额不同有两种处理方法：

Ø  对于来账金额小于或等于自动入账起点金额的业务，该业务自动入应收款项过渡账户；若自动入账失败（如户名不符）时入应收款项待解户，待人工修改入账。

Ø  对于来账金额大于账户设置的自动入账起点金额的业务，需要人工干预，复核入账。

1.1.1 对账管理

系统利用统一的账务接口转发对账请求和结果。

1.2  业务清分

将业务归属到对应的银行机构和所属系统（渠道）,即将来账交易归属到对应的机构节点，将往账交易归属到对应的交易渠道。

1.2.1节点清分

根据业务报文中接收方或者发送方将业务归属到对应的银行机构，即该笔业务属于本行下哪家分行或者支行。

1.2.2业务渠道清分

根据业务报文对应的报文编号将该业务归属到对应的系统，即该业务发送到哪个业务系统。一期接入的系统有大小额、上海同城。

1.3       预警通知

1.3.1账户头寸预警

当清算账户可用头寸不足、可用头寸达到或者低于业务控制参数（如预警线和排队线）的设置值时系统将给予预警通知。主要包含以下几种情况：

Ø  交易头寸检查未通过：往账交易金额大于当前头寸，账户头寸不足；

Ø  账户头寸达到或者低于系统设置的预警线；

Ø  账户头寸达到或者低于系统设置的排队线，出现交易排队；

1.3.2其它预警

系统接收的业务报文包校验不通过，即包不完整或者被篡改时系统给予预警通知。

1.3.3预警通知方式

系统提供多种预警通知方式，包括：

Ø  系统弹出窗口；

Ø  短信SMSG；

Ø  EMAIL；

1.4       统计报表

系统针对清算账户，提供当日趋势图、时间区间趋势图、日统计报表、月统计报表、年统计报表、年统计报表、场外交易差额统计报表。

Ø  统计条件：清算账户账号、统计起止时间。

Ø  统计内容：资金的使用情况和排队业务笔数、金额等。

图3.10为某银行清算账户资金运用情况趋势图。

1.1.1系统接口方式说明

Ø  行内核心与资金清算平台连接方式包括sFTP和MQ两种；sFTP负责普通大额交易业务的交互；MQ负责小额本票业务，大额应急业务以及资金调拨业务记账和上海IBS业务交互。

Ø  资金清算平台与大额中间件，小额中间件（本票业务），上海IBS皆通过MQ连接。

Ø  资金清算平台提供BS结构的业务客户端，主要功能包括：大额应急业务发起、本票资金圈存，资金冻结。

1.2  大额交易

l  往账：

Ø  行内定时将大额业务打包成数据文件，并通过FTP上传至资金清算平台；

Ø  平台获取文件后，回应核心确认文件已收妥；

Ø  平台将文件解包入库，并改变文件后缀，表示文件处理成功；

Ø  入库后通过资金检查将交易逐笔发送至大额中间件；

Ø  大额处理成功后，将处理结果反馈至资金清算平台；

l  来账：

Ø  大额中间件实时将来账交易发至资金清算平台；

Ø  清算平台收到交易报文后入库，并作交易处理；

Ø  定时将库中来账报文打包成数据文件，并通过FTP传送至行内核心；

1.1.1大额应急及资金划拨交易处理

Ø  业务由WEB客户端发起；

Ø  资金清算平台收到业务请求，将请求入库并发起大额业务；

Ø  大额业务中间件发出业务后，等待业务处理回执；

Ø  收到业务回执后向资金清算平台进行转发；

Ø  资金清算平台收到成功回执通过与行内账务接口进行账务处理；

 

1.1       小额本票圈存资金控制

1.1.1本票签发

l  处理流程：

l  说明：

Ø  行内签发本票后，操作人员在资金清算平台补录；

Ø  补录后，系统自动发起增加圈存资金报文，调整人行清算账户圈存资金；

Ø  收到圈存资金调整成功后，同步增加本地账户圈存资金；

Ø  冻结增加的该部分圈存资金，并关联本票号；

Ø  提供查询界面查询改流程处理状态；

 

1.1.1本票兑付

l  处理流程：

l  说明：

Ø  小额中间件收到本票兑付后，向资金清算平台转发；

Ø  资金清算平台将交易记录后实时转发至行内；

Ø  收到行内处理成功通知后，转发回执至小额中间件，发起兑付确认交易（付款）；

Ø  当收到CNAPS的轧差回执，转发回执至行内核心；

Ø  同时资金清算平台将交易记录和已冻结的本票圈存资金进行比对，通过本票号查找该笔本票所冻结资金，解冻该笔冻结的圈存资金；

Ø  系统将生成圈存资金释放交易请求；

Ø  待操作员确认后，系统自动发起调减圈存资金交易，释放人行清算账户圈存资金。

注：如无法找到相应的冻结圈存资金，系统将在页面提示预警，并暂停流程，人工干预；

1.1       上海IBS交易接入

l  说明：

Ø  上海IBS交易通过冻结可用头寸进行控制；

Ø  每笔出金将检查大小额清算账户可用头寸，头寸不足将排队；

Ø  每笔交易将导致冻结（解冻）部分清算账户可用头寸；

Ø  当收到清算场次变更报文后，系统自动将该笔资金解冻；

1.1       场外交易控制

l  说明：

Ø  场外交易采用冻结资金方式控制，每个账户设定排队线，排队线以下金额为场外交易预留金额；

Ø  每次账户同步时，账户内部清算金额和与人行账户金额之间的差额，即为场外交易金额；

Ø  场外交易金额将计入清算账户可用头寸，影响场内交易可用资金；

1.1       业务补录及应急客户端

1.1.1大额往账交易发起

 

1.1.2本票签发补录

1.1.1 

字段名称

录入方式

备注

清算账户

选择

 

本票号

录入

 

圈存额度

录入

金额格式；

检查金额格式是否合法；

金额是否大于可用额度；

2     软件功能需求

2.1  机构管理

通过该功能对全行的机构信息进行维护和查询。机构信息主要维护一些跟系统有关的属性，比如行号，机构级别，网点号等信息。机构级别包括总行，分行，支行，网点四级。

1.1 系统控制管理

接口系统提供系统参数如下：

Ø  系统工作日：记录上一工作日期, 当前工作日期, 下一工作日期；可以查询、修改系统工作日。

Ø  历史数据保存期限：接口系统进行日切处理时，删除超过历史数据保留天数的业务数据；可以查询、修改历史数据保存期限。

Ø  业务连接方式：接口系统提供对业务的直联和间联处理，可以根据银行的需要进行配置。可以查询、修改业务的连接方式。

Ø  授权金额下限：对于大额业务提供授权金额下限的配置，对于超过金额下限的业务，需要业务主管授权。可以查询、修改授权金额下限。

1.2 日志管理

接口系统详细记录操作用户操作日志，并按操作用户代码及操作时间提供查询打印功能。

接口系统详细记录系统运行过程中异常情况，并按操作时间提供查询打印功能。

接口系统详细记录与行内系统收发的业务报文数据的文件日志，供事后查询核对处理。

1.3 系统监控

接口系统应提供系统监控的功能，当系统运行时，出现的异常情况要及时提示，通知业务人员或技术人员进行处理。

1.4 数据操作

业务操作主要由如下几个功能组成：

Ø  查询统计打印

系统提供用户可以按时间范围、发起行、往来帐标志查询业务、统计业务报表、打印的功能。

1.4.1磁盘导入导出

对于所有的支付业务业务，接口系统应该提供导入导出功能；在行内在发起业务时，可以在行内生成磁盘文件，通过接口系统客户端磁盘导入界面发送；在行内接收业务时，可以先在接口系统客户端磁盘导出界面生成磁盘文件，行内系统再对文件进行处理。

1.5 数据备份与恢复

接口系统提供交易数据的备份与恢复功能，业务人员可以通过客户端界面备份数据，也可以进行超过历史数据保存期限数据的恢复。