投资教育储蓄大有技巧

　　据《投资导报》报道，在存款约定金额的确定及支取方法上也有一定的技巧，运用得当，会给你一个意外的惊喜。

　　一、约定存款额的多少决定储户利息与享受免税额，因此，确定一个合理的约存金额是首选。

　　今年4月1日，人行的教育储蓄补充规定允许中国银行、建设银行等商业银行都可开办教育储蓄业务，并规定允许最低两次存足限额，最多一次存入10000万元。那么约定存款的多少就与储户利息和享受免税额度有直接关系，在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少；反之，计息本金额就大，计息天数就多，所得利息与免税额就越多。

　　如选择三年期教育储蓄，若每次约定存入5000元，共存4次，到期本金为2万元，利息额为1552．50元，其中，可享受免税额310．50元；若约定每次存入500元，续存36次，到期本金为18000元，利息为749．25元，享受免税额149．85元，其中本金仅差2000元，可同样存三年期，利息差就为803．25元，其中，免税额差160．65元。若选择六年期教育储蓄，如每次约定存500元，其续存40次，利息为2520元，其中享受免税额504元；若每次约定存5000元，约存4次，到期可得利息3384元，同为六年期存款，仅利息差可高达864元，其中可享受的免税差也较大。因而选择教育储蓄每次约存金额要尽量高些，这样得到的利息及免税金额的实惠也多些。

　　二、尽量选择三年期、五年期教育储蓄存款。

　　一般来说学生从接受义务教育过渡到非义务教育的费用也不会一下子猛增到令家庭难以承受的程度，所以通常不要选择与子女结束接受义务教育时间相同的存期，如子女尚有一年即上高中，倘若选择一年期的教育储蓄是极为不科学和经济的，可选择三年或六年期的教育储蓄利率较高，可以充分用好用足国家给予的利率优惠和免征利息税的政策，以得到更多实惠。