别向美国学，提前消费是重病，要狠狠治疗！

(本文内容整理自我在鸿学金信赢在青年-工薪青年投资理财培训中所讲的部分内容，希望能给广大的工薪青年白领们在规划自己的人生财富时提供一定的参考意见！)　　

　　上一节课 我们讲到了为了让了要弥补人生财富的巨额亏空（详情：《青年工薪族为什么必须要建立投资理财观念?》)，我们必须要开源节流，要建立投资理财观念。下面我们就先来谈谈节流，也就是如何减少支出，控制住消费，如果节流做不到，如果每一个月都花光光，那么未来的日子将非常不敢想像。改变要从观念开始，首先我们来看在物欲横流的当下，对于工薪青年来说，有哪些消费观念是错误的，是需要调整转变的。

　　为什么会有提前消费呢？我们知道投资、出口、消费是拉动国家GDP的三驾马车。国家为了发展GDP，为了让经济保持增长，商家为了赚钱，各单位为了创造经济效益，创造出了很多消费需求，但老百姓手中没钱，消费不起，于是产生了提前消费。

　　为了鼓励大家勇敢的贷款买房，特别是国家推出房贷制度。一开始老百姓保守不敢贷款买，我们智慧的房产商们编出中国老太太与美国老太太在天堂相遇的故事，一个享受完一辈子，刚还完所有贷款；而一个吃了一辈子苦，积攒刚够买房的钱还没来得急享受。本来很多国人都认为外国月亮就是比中国圆，而这个故事深深刺痛了我们心灵，发现如果不提前消费真是傻X啊。

　　在媒体的引导下，提前消费慢慢变得泛滥，充斥在所有的领域，并且向所有的人群扩散，买房，买车，买电脑，买手机，买。。。。。。现在因为金融越来越发达，特别是一向具有丰富想像力及创新精神的互联网人士杀入金融领域搞起互联网金融后，提前消费的场景更是指数倍的增长，在电商网站上买10来块钱的商品都可以提前消费，到处都可以通过0首付买到东西。

　　提前消费不但在已经工作的人群领域盛行，现在已经渗透到了大学校园，美其名曰为了让大学与社会同步嘛，让大学生提前适应社会。大学里面可以打“校园白条”，大学生可以通过电商网站通过分期的方式买很多商品，以大学生分期为主题的互联网金融企业进入大学校园后，大学的厕所里已经布满了办贷款的小广告。大学生是宝，是祖国的未来，现在没钱没关系，总会有钱的，商家可以帮助你满足你消费的一切愿望。

　　在我看来这是非常值得担忧的情况，这种豪无节制的鼓励提前消费，并且向大学、中学渗透是非常可怕的，这实际上会撑大青年人消费的胃口，胃口一但撑大以后，特别是物质上的东西，一但想要收紧那是非常非常痛苦的，提前消费结果最后只会在未来给他们自己或者他们的家人带来更多的负担及痛苦。因此，青年人一定要记住，在你打算提前消费的时候，一定要冷静想一想，后面还有着非常多的地方等着你花钱呢。

　　有的同学会说，其实西方国家特别是美国也提倡青年人提前消费啊，如果提前消费不好，为什么别人会流行呢？是的，据我了解美国是一个提前消费型的国家，但是别人的房价相对收入来说没中国这么高，小孩教育，养老，医疗等很多都是非常有保障的，也就是福利非常好，你可以提前消费，基本没有后顾之忧，这是大的前提。而再看看我们，有什么？教育没有最贵，只有更贵，食品安全问题，生产安全事故，医疗更是贵得亮瞎你眼，很多东西都是要自己掏钱的。

　　即使拥有再好的福利，在提前消费泛滥的情况下，美国还不一样出了问题，2008年的金融危机大家都经历过吧，有多少人的财富在这一场金融危机中被洗劫一空？

　　最后一点，美国人为什么敢于提前消费？要知道美国人用的可是美元啊！美元是世界货币，金融危机来了没钱了，搞量化宽松开起印炒机哗啦啦印钱，很快就解决了，前面我们讲过铸币税，印出来的钱，所征收的铸币税实际是全世界的国家及人民在参与买单的啊。换句话说，美国人提前消费，出了问题别人可以找全世界负责。咱们中国能吗？咱们人民币够硬吗？汇率刚贬一点点就被逼得不要不要的了。

　　因此，西方好的东西要学，但不是全盘照搬，再作决定的时候从多角度综合起来看问题。对于当代青年人来说，特别是我们单纯善良的大学生，是国家及社会的未来，如果不注意控制提前消费，将会慢慢建立起过度消费恶习。如果说月光族是一种病，需要治疗，那么不合理的提前消费则就是重病，若不狠狠治疗的话将影响自己未来的一生财富及幸福。

　　本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou　私人微信号:caishiyou)，EasyJF开源团队创始人，曾经是一枚程序猿，IT技术讲师，现在互联网金融创业，任鸿学金信CEO，专注教育培训行业互联网金融服务。欢迎大家转载，转载请务必注明作者信息。