电商需要怎样的风控体系？

电商可能会面临恶意下单、恶意退款、货品品质良好却拒收等这种情况，电商应该建立怎样的风控体系去尽可能规避一些影响正常业务的恶意事件或用户呢（当然这个是狭义的风险，若有其他风险的也可以提出并分析）

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是公司，而是消费者，我们的会员。他应该为我们的会员服务。他的功能应该是真实的信息流通畅顺，诚信的行为得到发扬和诚信的会员得到回报,不诚信，恶意行为得到制裁。他的目的应该是建设一个真实，互动的商业环境。让电子商务服务质量越来越好，促进电子商务往前发展。

我最担心的问题是，这个项目是老总发起，声称要狠狠地打击这种行为，我担心我的同事们将这个项目按照老板的意图，不管市场需求，消费者的需求，采取行动。公司和消费者互不信任，对立。那这样，公司将慢慢丧失发展的基础和动力

针对我们上面讲到的风控系统的功能，我认为风控系统应该包含三方面，信用建设，反欺诈，信息管理。

1.信用建设：我的设想是建立一个个人信用档案和信用评分，信用档案是开放给会员的，会员要明确知道哪些行为是讲信用，被鼓励和提倡的行为，有明确的游戏规则和奖罚措施，一旦定下来，长期按照合约执行，公司和会员一起共建的信用。需要让会员意识到信用档案是他自己的财富，他里面的信用可以得到公司的认可，将来能得到合作商建，社会的认可，如果他自己做不诚信的事情，将会损失自己的信用，将会被公司，合作商家，社会审视，促使会员做一个诚信购物者。信用评分是对信用档案的一个补充，是公司运营对购物者信用程度一个综合评价。做了信用档案，有哪些好处呢，第一，补充京东购物平台的内容，我们一直以来，就是京东有哪些东西卖，我们京东有什么，从来没有会员在京东上有什么，做了这个，会员意识到我在京东上有信用，有笔财富。

第二，曾加用户对平台的黏性，对京东品牌的认可度。我们可以分层分类，学习共产党的搞五好家庭，军属家庭那一套，分层分类，我们也可以搞，五星3C购物买家，五星书籍买家。增强会员的对平台的认可，也可以满意会员的精神需求。

第三，这个东东将增加会员的重复购买量，我看了下数据分析，自购型单地址用户一年在京东上购物不足3笔，这个重复购买量是比较少的，这与我们的商品量有关系，但是我们做了这个信用档案，我们需要客户在想东西时，第一反应去京东上面看有没有，有就立即买了，因为这个购物行为能增加他的信用值，能够促进他的财富增加。我们也可以搞些运营活动，比如，前五名五星买家，可以去马尔代夫双人游，前多少名，邀请他们参加公司的内部活动，这个成本不高，又可以增加彼此互信，又可以带动一批销售量。这种运营活动，比起降价，送京东券的促销活动成本低，长期影响更深，请他们参加内部活动，更能增加互信，传播口碑，我们也可以顺带看看评选出来的会员的真实情况。

第四，这个信用建设到一定程度，我们可以与合作商家，友商，合作机构和组织在法律允许范围内，客户同意的情况下共享这些数据，比如，客户申请消费贷款，办信用卡。我们可以提供消费证明。客户想去其它平台购物，希望享受某些优惠，信用记录迁移，我们也可以帮助他们将信用迁移过去，我们与友商，合作组织一起共享信用，共同打造真实，互动的电子商务环境。促进电子商务上前发展，使得公司的经营环境更好。

上面讲到了信用建设。

2.下面讲反欺诈。

第一个反欺诈，肯定要建设反欺诈系统，这里要建设黑/灰/白名单，有恶意消费者画像，诚信消费者画像，有流程监控，注册，登陆，浏览，下单，换货，退款，评价等各个流程点都监控起来，需要丰富反欺诈案例和制定，完善反欺诈规则和处置条例，这是个必需的常规武器。反欺诈是个系统工程，点，面都得做，因为恶意分子想用不正当手段谋利，这里严了，他们就去那里，流动性强，手段翻新快，需要长期与他们做斗争。另外我们可以在社区里面根据实际需要择机开一些高危地区反欺诈分论坛，邀请一些热心，并且有一定刑侦经验的正直的网友做斑竹，协助我们一起反欺诈。打击一些恶意评价和恶意退款。这样也更有公信力。扩大我们平台反欺诈的群众基础。

3.信息管理，我们有很多评价是恶意分子给的恶意评价，有些真实的会员写的真实评价反而被攻击，被诬蔑成是托，枪手，其实攻击者是真正的托，枪手。所以我对于信息管理，我有一条建议，只有通过实名认证，加入了信用共建计划的会员发表的才能发布评价，打击那些枪手，职业差评师。避免劣质，虚假信息大行其道，真实信息被淹没的局面。

这是我对风控系统的设想和意见，希望有一个海量，专业，真实，互动的购物环境。这个购物环境来之不易，大家一起来维护好它。