最权威的信用卡逾期是否可以修改的回答

这段时间要办贷款，查个人征信，突然发现自己有一条连续9个月超过90天的逾期。这绝对是进黑名单的。查看了账单，发现是因为银行利息原因造成的，于是给银行打电话要求修改，银行顺利同意了我的请求，

网上唯一个比较权威的回答

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在大家印象中，个人征信记录是没办法修改的，只能等还完款之后5年才会自动覆盖不良记录。但是我们又看到广告，有人说可以帮忙修改个人不良征信，费用嘛，嘿嘿嘿……

　　“内行人”觉得是骗子；外行人不了解，信以为真，花了大把银子，结果有的还真的给解决了，结果“内行人”纳闷了，难道这里面真的有道道？这些人和银行行长真的有交情？

　　其实，各家银行是有权限修改信用卡逾期还款导致的信用不良记录的，但无权直接修改，而是通过上报人民银行征信中心来修改。说起来简单，做起来要就麻烦了，要申请权限、上报等等一堆麻烦事，所以大家也都乐得说不可以，多一事不如少一事嘛。中介就是利用这个普通人不知道，但实际行得通的一条通往后山的小路做起了生意，可以改的他们收费给你改，改不了的就聊聊天，然后客客气气给你送出去……

　　逾期修改分为两种：紧急修改和正常修改。紧急修改24小时内上报人民银行，相关银行会在3-5个工作日帮你临时修改，这期间你打印征信报告是不会有不良记录的。正常修改是5个工作日内上报人民银行，45天永久修改成功，不用再等待5年自动更新。可修改的的原因包含销卡未成功、银行系统维护、否认办卡、否认交易、信用卡盗刷及不可抗因素等。一般一年只能修改一次。

　　除了以上原因，下面几个原因也可以申请清除的。

　　1、未收到账单。包含纸质账单和电子账单。账单是信用卡还款的凭证，基本上你以未收到账单为由都可以申请，但是普通客服是没有权限修改的，所以你得要求主管以上级别的来处理。

　　2、小额欠款未还。这个小额指的是当期账单不高于20元的未还欠款。

　　3、银行费息。信用卡结算以账单日为准，当你上个月的逾期欠款还清之后，可能在下期账单上仍有利息记收并体现，这个利息就是出账单日到你实际还款日所产生的。还有一种是还款时只还了本金而未还利息，利息到下期账单又产生利息，以上两种统称复利，由复利导致的逾期也可以申请修改不良信用记录。

　　4、第三方还款失败。包含跨行柜台还款和网银转账还款，这两项只要提供当时转账的凭证或记录就可以。还有一种是绑定跨行自动扣款失败。比如交通银行信用卡绑定中国邮储银行和招商银行的储蓄卡还款时，因为这两家银行通过第三方通联支付转账时会有金额限制，最高只有1万元。

　　5、还错币种。有些银行的双币信用卡需要主动开通才能生效自动购汇功能，所以有些客户出国旅游用外币消费，回来后直接还人民币，实际上美元账户并未还款。因为在大家的印象里，银行都自动会兑换的，事实上不是的。但是一般情况下银行也懒得走流程，直接就给你改了，毕竟你又不是天天出去旅游。

　　6、银行代扣费用和理财产品扣费。有些信用卡会绑定一些保险产品、理财产品以及特殊联名卡代扣会费服务等，客户对此并未留意或者以为是诈骗信息。这种情况下银行也会主动改。

　　7、不可抗力。当有重大自然或人为灾害时，信用卡服务中心都会发布特殊处理方案通知，比如恐怖袭击，比如地震等等，这个时候客户是无法还款或者是耽误还款，只要第一时间说明情况，一般银行都会修改逾期记录并减免相关的滞纳金、利息等相关费用。

　　除了银行自动修正的，其他的都可以直接拨打相关信用卡客服热线转人工服务就可以。如果客服说没办法，让她转给上一级领导，让领导找相关人员给你处理。

　　需要说明的是，3次以下逾期其实对贷款的影响不是很大，只要是经济能力可以银行还是会贷款给你，谁没有忘事的时候？但是，不要超过3次，超过3次就说明你这个人信用有问题了。原来个人征信只对你申请信用卡、贷款、留学、移民才会有比较大的影响，目前已经可以让你没法坐头等舱、高铁不能买卧铺、不能购买奢饰品，未来个人征信系统所涉及的范围和影响力将更大，未来的地位不可小视。