资产配置那些事-信用卡

        这几年，国内开启了全民理财热，相信大家都听到过这样的话“你不理财，财不理你”。理财是门学问，还是一门需要不断学习的课程。怎样才能从理财小白一跃成为理财达人呢?事实上，这个不是一朝一夕的事。我们要不断的把新类型的理财产品引入自己的备选资配计划中，存款、银行理财产品、基金、股票、期货、外汇等，只有不断的学习，不断的尝试，我们才能找到最适合自己的路。当然在面对每一款理财产品的时候学习是免不了的，这个学习包含两方面：一是理论知识的学习，更多的了解一款理财产品相关的知识，掌握它的运行规律、风险水平和收益水平，可以让我们有足够的涉足底气；二是实践，实践是检验真理的唯一标准，只有尝试了一款理财产品，对它的操作方法和实际的收益水平有了初步的认识，我们才能考虑要不要把这款产品纳入长期的配置计划中，我认为的一个考察时间是一个运行周期。理财其实也是一个不断试错的过程，道理也简单，用的多了，也就懂得多了。

       理财最不可或缺的应该就是钱了吧，也就是我们能投入的本金。身为一个职场中白，小雪也是一个毕业两年多的人了，从开始时试用期时每个月入不敷出的情况走到现在，小雪觉得自己是有底气来讲存钱那些事的。接下来是存钱大法的几个要点。

      （1）节流意识      

       节流可谓是入门级理财技能节流，这也顺应可一句话“钱都是省出来的”。目前，超前消费意识盛行，这里想问诸位一个问题：超前消费你想过自己能还的起吗？

      话说消费金融的兴起给我们的生活带来了无数的便利。试想如下场景：
      ---那个包包好好看，没钱买咋办？
      ---没关系，我们有信用卡。。。
      ---公交地铁好挤，自己开车多幸福啊，可是买车的钱还差好多，买不起咋办？
     ---没关系，可以贷款啊。。。
     消费金融的兴起给我们带来了无数的便利，可以让我们在付出一点点的前提下就可以享受价值高无数倍的服务，我们可以用贷款买房买车，可以刷信用卡买自己喜欢却暂时买不起的衣服鞋包，甚至现在逛个淘宝都可以用蚂蚁花呗分期付款。方便是方便，看似用很少的钱享受了很多的服务，可是我估计很多人都没有认真审视过信用卡给我们带来的是否真的是毫无负面影响的便利。

        就拿信用卡来说，它有四个功能深得广大消费群体的喜爱，一是有一个免息期，多数银行的信用卡免息期在50天以上。对于很多信用卡达人来说，这是一个薅羊毛的机会。假设我们每个月工资是3000元，日常花费也是3000元，就可以利用这个免息期拿工资去买理财产品，日常花费都用信用卡代替，信用卡最迟是下个月才还的，而下个月我们又有新的工资发放，这样就意味着我们可以无限期的套现这一个月的工资，这是一个获利机会。可惜大部分人不是冲着免息期去的，因为不用当月还款，很多人催生出了不拿信用卡上的数字当钱的意思，这是很可怕的。我们应该意识到刷卡其实花的是我们自己的钱。二是最低还款额，这又是一个神奇的功能，很多卡奴因为还不起当月账单，便只还最低还款额，这里我们要注意的是虽然还了最低还款额便不会被银行记逾期而影响个人信用，可是因为你没还完应还的账单，那么银行就要开始收利息，很多银行是按取现的费率记息的，即万五的日利率。三是取现，取现是要手续费的，万五的日利率，它的记息周期是从取款日到还款日，有一点好的地方是如果你每个月既取现又刷卡消费了，还的第一笔钱很多银行是先冲减取现部分的，不过还是建议大家取现之后尽量早点还。第四便是分期付款，分期付款可以让我们把卡债延期到更远的未来。这个分期也不是无限的，多数银行信用卡分期最多支持24期。信用卡分期有个不好的地方就是容易让我们不知不觉陷入债务危机，因为你每个月的账单甚至每笔消费的账单都可以分期，你如果没有一个超神奇的记忆力或者良好的记账习惯的话，便有可能不知不觉中分期套分期，累积下来的债务是你难以置信的。
        当然，这里也并非说超前消费不好，我们确实如广告所说我们享受了远超自己收入水平的服务，我们用未来的钱让自己稍微过得好一点，这并没有错。挣钱是为了什么，本身就是为了让自己能过得好点。不过，前提是理性消费，花未来的钱来享受却不能不为未来考虑，毕竟都是我们自己的生活。一账不平何以平天下，能耐下心来定期审视我们自己的财务状况，才能让我们更好的运用信用卡之类的工具。

      而这些思考所引发的自我管理才是存钱的基础，有了节流的意识我们才开始了存钱大法。

    本次就到这里了，欢迎大家继续跟踪