MT 104 Direct Debit and Request for Debit Transfer Message直接借记和请求借记转账电文

注意：使用此电文需要在MUG（电文用户组）注册。

MT104 使用范围

MT104电文用于传达客户直接借记指示：

（1）  由非金融机构账户持有者，或由账户持有者授权方，发送给金融机构，请求直接借记债务人在收报行或者其他金融机构的账户，并且贷记债权人在收报行或其分行的账户。

（2）  由债权人银行或其他金融机构，发给债务人银行或其他金融机构，代表债权人/指示方指示借记债务人账户并且从此账户收取费用。

（3）  由非金融机构账户持有者，或由账户持有者授权方，发给一家转发金融机构请求直接借记债务人账户，并且贷记债权人在另一国家的金融机构的账户。

（4）  在代表债权人/指示方的两家金融机构之间发送，用于请求直接借记债务人在收报行所在国的账户，并且贷记债权人在收报行或其分行的账户。

在企业和银行之间使用电文，参考www.swift.com上的MT电文企业客户使用向导。

MT104电文详细格式

MT104电文有三个序列组成：

序列A：总体信息，是一个必须的单事件序列，包含应用于序列B中所有单个交易详情的所有信息。

序列B：交易详情，是一个必须的重复序列，每个事件提供单个交易的详情。

序列C：结算详情，是一个可选的单事件序列，当电文用于请求直接借记时，序列C可不使用。当电文用于直接借记时，此序列必须存在并且序列B中所有交易提供进一步的结算信息。

状态

域

域名

中文域名

定义

内容/选项

序号

注意事项

A序列总体信息

 

M

20

Sender's Reference

发报行参考号

发报行生成，唯一标识电文

16x

1

不能以“/”开头或者结束，不能出现连续的两个“/”

O

21R

Customer Specified Reference

客户指定参考号

由指示方/汇款人指定的用于整个电文的参考号

16x

2

 

O

23E

Instruction Code

指示代码

用于标识包含在电文中的直接借记指示的类型

4!c[/30x]

3

AUTH电文包含预授权根据直接借记合同和/或授权的期限和条件的直接借记指示处理

NAUT电文不包含直接借记指示的预授权

OTHER用于双边协议代码/信息。实际双边代码/信息会在第二个子域规定。

RFDD电文包含请求直接借记指示

RTND先前的MT104电文被退回了，拒绝/退回/撤销

O

21E

Registration Reference

注册编号

包含授权债权人参与直接借记计划的注册编号

35x

4

 

M

30

Requested Execution Date

请求执行日期

MT104电文中所有交易的有效的请求执行日期

6!n

5

格式：YYMMDD

O

51A

Sending Institution

发报行

标识发报行

[/1!a][/34x]
4!a2!a2!c[3!c]

6

FileAct中有效

O

50a

Instructing Party

指示方

债权人/账户服务机构授权的命令所有交易的客户

C or L

C: 4!a2!a2!c[3!c]

L:35x

7

Identifier Code必须是已注册的BIC

O

50a

Creditor

债权人

序列B中所有交易需要贷记的账户的持有者

A or K

A:

[/34x]
4!a2!a2!c[3!c]

K

[/34x]
4*35x

8

 

O

52a

Creditor's Bank

债权人的银行

 

A, C, or D

A:

 [/1!a][/34x]
4!a2!a2!c[3!c]

C：

/34x

D:

[/1!a][/34x]
4*35x

9

 

O

26T

Transaction Type Code

交易类型代码

标识单个交易的属性、目的、愿意，例如发票、会费、分期支付

3!c

10

 

O

77B

Regulatory Reporting

监管报告

收报行或者发报行/原客户所在国要求的监管代码

3*35x

11

 

O

71A

Details of Charges

费用详情

BEN/OUR/SHA

3!a

12

BEN由受益人承担

OUR由汇款人承担

SHA除汇款人账户账户行的费用外，其他的费用由受益人承担

O

72

Sender to Receiver Information

附加信息

发报行发给收报行的信息

6*35x

13

 

序列B 交易详情

M

21

Transaction Reference

交易编号

单个交易的唯一编号

16x

14

 

O

23E

Instruction Code

指示码

序列B中相同事件的直接借记指示类型

4!c[/30x]

15

AUTH电文包含预授权根据直接借记合同和/或授权的期限和条件的直接借记指示处理

NAUT电文不包含直接借记指示的预授权

OTHER用于双边协议代码/信息。实际双边代码/信息会在第二个子域规定。

O

21C

Mandate Reference

授权编号

债权人和债务人之间已达成协议直接借记授权编号

35x

16

 

O

21D

Direct Debit Reference

直接借记编号

标识直接借记交易

35x

17

 

O

21E

Registration Reference

注册编号

授权债权人参与直接借记计划的注册编号

35x

18

 

M

32B

Currency and Transaction Amount

币种和交易金额

借记债务人账户的币种和金额

3!a15d

19

 

O

50a

Instructing Party

指示方

由债权人/账户服务机构授权命令直接借记交易的客户

C or L

20

 

O

50a

Creditor

债权人

贷记账户持有者

A or K

21

 

O

52a

Creditor's Bank

债权人银行

 

A, C, or D

22

 

O

57a

Debtor's Bank

债务人银行

 

A, C, or D

23

 

M

59a

Debtor

债务人

账户被借记的人

No letter option or A

24

 

O

70

Remittance Information

汇款信息

单个交易详情

4*35x

25

INV发票（包含发票日期、编号、详情）

IPI国际支付指令相关的唯一识别编号（超过20个字符）

RFB债务人编号（超过16个字符）

ROC汇款人编号

O

26T

Transaction Type Code

交易类型码

标识单个交易的属性、目的、愿意，例如发票、会费、分期支付

3!c

26

 

O

77B

Regulatory Reporting

监管报告

收报行或者发报行/原客户所在国要求的监管代码

3*35x

27

 

O

33B

Currency/Original Ordered Amount

币种/原汇款金额

当债务人指定的币种和金额逾32B域的交易币种和金额不一致时用于标识原币种和金额

3!a15d

28

 

O

71A

Details of Charges

费用详情

BEN/OUR/SHA

3!a

29

BEN由受益人承担

OUR由汇款人承担

SHA除汇款人账户账户行的费用外，其他的费用由受益人承担

O

71F

Sender's Charges

发报行费用

单个交易由发报行引起的费用币种和金额

3!a15d

30

 

O

71G

Receiver's Charges

收报行费用

单个交易由收报行引起的费用币种和金额

3!a15d

31

 

O

36

Exchange Rate

汇率

用于将33B域原汇款金额转化成32B域的币种和金额的汇率

12d

32

 

序列C 结算详情

M

32B

Currency and Settlement Amount

币种和结算金额

币种和总结算金额

3!a15d

33

 

O

19

Sum of Amounts

总金额

序列B所有事件中32B交易金额域之和

17d

34

 

O

71F

Sum of Sender's Charges

发报行总费用

由发报行引起的所有交易费用

3!a15d

35

 

O

71G

Sum of Receiver's Charges

收报行总费用

由收报行引起的所有交易费用

3!a15d

36

 

O

53a

Sender's Correspondent

发报行代理行

根据需要，指定发报行希望通过收报行进行偿付的发报行的分行或账户

A or B

37

 

MT104网络校验规则

C1：

序列A

如果23E域

序列B

则23E域

存在且等于RFDD

所有事件必输

存在且不等于RFDD

禁止输入

不存在

所有事件必输

C2：

序列A

如果50a(A或K)域

序列B的每个事件中

则50a(A或K)域

存在

禁止输入

不存在

所有事件必输

C3：

序列A

如果26T、77B、71A、52a、21E、50a(C、L)域

序列B

则26T、77B、71A、52a、21E、50a(C、L)域

存在

禁止输入

不存在

可选

C4：

序列A

如果21E域

序列A

则50a(A、K)域

存在

必输

不存在

可选

 

序列B

如果21E域

序列B

则50a(A、K)域

存在

必输

不存在

可选

C5：

序列A

如果21E域

序列A

则72域

存在且等于RTND

必输

存在且不等于RTND

禁止输入

不存在

禁止输入

C6：

序列B

如果71F域

序列C

则71F域

存在

必输

不存在

禁止输入

 

序列B

如果71G域

序列C

则71G域

存在

必输

不存在

禁止输入

 

C7：序列B中每个事件中，如果33B域存在，则币种或者金额，或者两者，33B域与32B域的必须不同。

如：

有效  :32B:USD1 :33B:USD2  ，:32B:USD1  :33B:EUR1   , :32B:USD1 :33B:EUR2

 

无效  :32B:USD1 :33B:USD0001  ，:32B:USD1  :33B:USD1.00   ,

:32B:USD1.00  :33B:USD10001

C8：

在序列B的任意事件中，如果33B域存在并且32B域与33B域的币种代码不同，则36域必须存在。否则，36域不存在。

C9：

如果序列C存在并且序列C的32B域金额等于序列B的32B域金额之和，则19域不存在。否则19域存在。

C10：

如果序列C的19域存在，则必须等于序列B所有事件32B域的金额之和。

C11：

电文中所有事件的序列B和序列C中的32B域和71G域的币种代码必须相同。

电文中所有事件的费用域71F域的币种代码（序列B和C）必须相同。

C12：

序列A中，如果23E域存在且包含RFDD，则：

（1）  序列A中21R域可选

（2）  序列B中21E,50a（A、K）,52a,71F,71G不存在

（3）  序列C不存在

否则，序列A中，如果23E域不包含RFDD或者23E域不存在

（1）  序列A中21R域不存在

（2）  序列B中21E,50a（A、K）,52a,71F,71G可选

（3）  序列C存在

 

序列A

如果21E域

序列A

则21R域

序列B中21E,

50a(A\K),52a,71F,71G域

并且序列C

存在且等于RFDD

可选

禁止

禁止

存在且不等于RFDD

禁止

可选

必输

不存在

禁止

可选

必输

 

C13：

序列A

如果23E域

用户头部

则119域

存在且等于RFDD

必输且必须等于RFDD

存在且不等于RFDD

禁止

不存在

禁止

 

MT104电文参考

MT104电文可在两个不同的电文用户组（MUG）中交换，电文使用的业务场景：

（1）  直接借记MUG,允许会员通过MT104电文交换直接借记指示；直接借记的收益贷记到发报行在收报行的账户，并且最终贷记到汇款人/指示方。

（2）  直接借记MUG请求，允许会员通过MT104电文交换直接借记请求指示；直接借记的收益直接贷记到收报行的客户账户上。

根据使用的电文用户组，某些字段将经过特殊的验证（参考网络验证规则和字段规范）。只有在相关电文用户组登记的机构才能使用。

 

如果发报行已在请求直接借记电文用户组注册并且想发请求直接借记电文，则必须在电文的用户头部119域设置校验标志为RFDD，表示这是一个请求直接借记电文。

 

如果发报行已在直接借记电文用户组注册并且想发直接借记电文，则不能使用电文用户头部信息的119校验标志域。

 

以上流程中提到的各方不一定是不同的实体，下表中第一列显示了MT104电文中可以省略的实体，第二列指定了第一列中角色不存在时的实体。

 

如果以下主体缺失

则功能由以下指定

债权人银行（52a域）

直接借记场景里的发报行

请求直接借记场景里的收报行

指示方（50C或者50L域）

债权人（50A或50K）

债务人银行（57a）

收报行

 

使用MT104电文取决于发报行和收报行之间的双边或多边协议。此外，这些双边协议覆盖信息包括交易金额限制信息和直接借记计划定义信息。本章最后的MT104电文检查表作为机构之间签订协议的指导。

 

MT104操作规则和检查清单

本部分提供了用于银行作为签订双边/多边协议处理跨境客户直接借记电文的检查清单，即，通过FIN或者FileAct软件使用MT104电文进行借记转账传输。

 

推荐双边/多边协议覆盖所有列出的条目。为了进一步促进这些协议的建立，已经制定了通用程序，如果它们愿意，银行可以重写这些程序。

 

建议在债务人所在国法律适用于整个交易，包括任何拒绝/撤销或逆转。

为了正确地进行跨境借方转账，强烈建议债权人双方清楚地了解债务人国家的国家惯例，例如撤销期限。因此，强烈建议银行除下文清单外，咨询国家部门，以确保双边协议涵盖所有相关项目。

 

检查清单不打算提供详尽的项目清单，也不要求SWIFT对其承担任何责任：

（1）  可接受币种

（2）  交易限额

（3）  结算方式

（4）  借记转账类型

（5）  费用选项和金额

（6）  MT104费用说明

（7）  费用结算程序

（8）  数据传输和扩充标准

（9）  数据和事件框架

（10） 电文级别控制

（11） 交易级别控制

（12） 电文或交易的拒绝

（13） 撤销

（14） 修改和变更