你不理财，财不理你

身为一只互联网程序猿，懒和宅的属性是必不可少的，偏偏自己又处于缺钱花的阶段，所以不可避免的就会萌生理财的念头。可是你让我走出家门，去银行排号，排队...办理理财产品？或者让我去证券公司开户，每天盯着股票走势？

    

突然想到，老子可是资深程序猿一只，理财这种事，怎么能少得了互联网呢，于是便一头扎进了互联网理财的海洋中。

真是不看不知道，本来以为简简单单的理财问题，居然会有如此多的概念，知识，在此，本人将从杨章伟等人写的《从零开始 学互联网理财》一书中总结了解到的一些基本理财知识“赠送”给大家，省去大家的功夫！

互联网理财

    互联网理财是一种新兴的理财方式，相较于传统理财，具有以下优点：

1. 信息优势

       我们毕竟不是专家，没有专门的时间去收集一些投资信息，而互联网信息量的广泛和传播速度的迅速，为我们提供了最全也最新的财经信息。

2. 成本优势

       互联网理财方式节省了大量的服务费用，比如大量服务网点的费用，优化了整个的工作流程。

3. 时间优势

       再也不用工作日请假去办理业务啦～真正做到了每周7天，每天24小时营业。

4. 收益优势

       这一点对于我们投资者来说是最重要的，相较于传统的理财方式，比如银行存款，互联网理财具有更高的收益率。

   
   

   
   

互联网产品

“宝宝类”理财产品

    “宝宝类”理财产品一般指互联网公司和金融机构推出的理财产品，其中最著名的肯定属于阿里巴巴公司推出的"余额宝"产品。

    该类产品由于其发行方不同，一般分为三类：

1. 基金公司发行的“基金系”理财宝类产品。

2. 银行发行的“银行系”理财宝类产品。

3. 互联网公司，电商平台等第三方支付平台发行的“第三方支付系”理财宝类产品

    以“余额宝”， “微信理财通”为代表的互联网理财产品，一经推出，便掀起了一股互联网理财热。此类产品实际上并不是一种全新的产品，它们的本质是货币基金。

    余额宝的本质是天弘基金发行的一种货币基金，而微信理财通则是华夏基金的产物（后期又加入了易方达，广发，汇添富三家）。

    下图是余额宝的运作流程（图片来自从零开始学互联网理财一书）：

    从上图中可以看出，其实余额宝中的资金其实就是由货币基金来管理和运作的，而货币基金则是原来就有的产品，它和余额宝类似，都具有，门槛低，风险小，收益高，高流动性的特点，非常适合闲散资金不多的年轻人使用。

    但是为什么之前没火起来呢？归根到底，还是因为它是阿里巴巴的啊！由于互联网购物时代的到来，余额宝中的资金在进行资金管理的同时，可以随时进行购物，非常灵活，同时，天弘基金通过资金垫付机制，使得余额宝中的资金可以随时提取，这一点是非常吸引人的。

P2P网络信贷产品

    P2P网络小额信贷是一种通过互联网进行小额融资的方式。实际上就是原来的民间借贷，只不过现在借贷的形式改变成了互联网。而P2P的两端，一端是借入钱(需要钱的人)，一端是借出钱(投资者)，中间则依托于一个互联网金融平台。

    其操作方式是：借款人向平台申请借款，平台在对借款人信息进行确认后，将其公布在平台上，出借人了解对方身份信息和信用信息后，通过平台向借款人提供小额贷款，以获得利息回报。

    一般来说，P2P理财的业务模式主要有三种：

1. 纯线上方式，真正纯粹的P2P，在这种平台模式下，只进行双方信息的匹配，帮助“撮合”。

2. 债权转让模式，平台先放贷，再把债权（借条）放到平台进行转让，但是这种方式不能让资金充分发挥效益。

3. 提供本金，甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式

    整体来说P2P网贷还是有较大风险的，这主要是由于监管制度的缺失，导致P2P公司面临政策法律具有一定的不确定性，甚至于很多P2P公司利用这一点进行金融诈骗。

    但是高风险也意味着高收益，P2P网贷往往具有"宝宝类"理财产品没有的高收益。只要多了解相关的知识，认真筛选平台，仍然是可以在保证风险可控的前提下获得高收益的。

    推荐几个平台：陆金所，人人贷，拍拍贷等。

众筹融资产品

    众筹是指创意人向公众募集小额资金，再将创意实施结果反馈给出资人，出资人从中获取相应的护宝。同样要依托于第三方的平台。

    按照回报方式的不同，众筹方式又可以分为：

1. 债权众筹，即多个投资者对某个众筹项目进行投资，根据投资比例获得债权，项目成功后，投资者取得一定的利息并收回本金。

2. 股权众筹，即多个投资者对某个众筹项目进行投资，根据投资比例获得公司股份，一般在创业公司的众筹项目上比较常见。

3. 产品众筹，即多个投资者对某个众筹项目进行投资，然后获得某项产品或服务。

4. 公益众筹，就是投资者对某个项目无偿的捐赠。

    众筹理财具有较大的风险，主要表现在法律，产权，收益等方面，具有一定的非法集资的风险，在此不推荐大家采用这种理财方式。

总结

    总的来说，高风险高收益，大家可以根据自己性格，资产，时间等多个因素，选择合理的理财产品～

原文链接：http://www.darylliu.top/2017/12/12/117/

公众号： IT程序猿进化史