按揭买房的朋友请仔细看，怎样办理贷款最省钱

不知道各位正在买房的朋友们如果选择贷款买房会选择什么样的贷款方式呢？可能很多朋友对这个问题还不是很清楚，那么，我就把我自己最近的烦心事给大家说下，供大家参考！
    银行在办理贷款时，有两种方式：1，等额本息；2，等额本金
    下面，我来大概说下两种不同方式的意思：
    1，等额本息：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平摊到还款期限的每个月中。
    2，等额本金：在还贷期限内，每年每月还的本金保持不变，但利息在慢慢减少。
    也许这样说并不直观，我用的我贷款金额来说明下：

    我向银行贷了20万，分20年还清，由于本人以前没有贷过款，个人信用良好，所以得到的还款利率为4.15
    1,如果用等额本息的还款方式计算:
    每月还款是1228.89   20年的总还款为294933.31   所还的利息总额为94933.31
    2,如果用等额本金的还款方式计算:
    每月还款是:(1月1526.67  2月1523.78  3月1520.89  金额递减中......)
    20年的总还款为283546.67   所还的利息总额为83546.67
   
    看出区别来了吧?用本息的还款方式要比本金的方式多出11386.64元,这个差额是很大的!
    那为什么很多人还是选择的本息的还款方式呢?原因一般是:第一,不清楚还有其他的方式,第二,本金的首月还款额度大大高于本息,第三,不在乎那点利息,喜欢稳定的还款方式,......
    但是,从另一方面,我不得不提醒大家,银行往往喜欢给客户办理本息的方式,第一,银行收到的利息大大增加,第二,本息的算法简单,银行也乐得轻松.
    而我所遇到的就是这样,本来在签定贷款合同时选择的是等额本金的方式,银行却给我办理的本息,然后在不出具任何还贷通知书的情况下,一个自称是银行人员的人,用一个座机打电话通知我还款时间和金额.在我提出疑问后,第三天又打电话给我，说如果以本金方式还款,首月的还款额度超过了我收入证明上我月收入的50%,(其实就多了10几元),不能用本金方式还款.于是,我速回单位,重新开具了收入证明,并加上了每月的销售提成的收入.重新交给银行,然后,漫长的等待......在离首月还款日期还有几天的时候,再次用那个座机电话打给我:他已经按照本息的方式给我做了,要想改回为本金的方式,先交几个月的本息方式,再改回去吧.我顿时愤怒了,我本来就是签定的本金方式,收入证明也已经补好了,要改回去完全可以在我首月还款前完成,为什么要先按照本息的方式还几个月再改?而且,一旦我按照本息的方式交纳后,岂不是就可以认定我已经认可了这种还款方式?这样下来,我面临着很尴尬的局面,还款吧,以后要改就更麻烦了,而且,听说要改还得交纳手续费,不还吧?不仅个人信用受损,还会被银行罚款(未按日期还款会被罚款的).
     我就纳闷了,银行怎么能这样忽悠广大的人民群众?最近,该银行提高跨行手续费已经弄得全国一片哗然,看来,银行还是一切以金钱为本啊......
     其实,象我这样的情况还不算是最过分的,我上班的地方有个老阿姨,他的儿子在签定买房的贷款合同时,被银行人员忽悠而定的本息方式,回家后醒悟,第二天,重新去银行签定了一份本金的合同,并写明昨天那份作废,谁知道,银行人员却将后来的这份合同撕毁,仍然按照本息的方式做的,他们在首月还款的当天才知道,因而拒绝还款,在反复投诉数次后,问题终于得以解决,但他们仍然受到了罚款200元(未按时还款)和个人信用扣分(个人信用受损是不可恢复的).