车险投保误区（一）

误区  老手投保新手开
面对保险公司给优秀驾驶员的优惠，李先生有些心动了。如果以自己的名字投保，以自己高超的驾驶技术，可以少交  10％的保费，车给刚从驾校毕业的女儿开，又有什么关系呢？
其实按照保险公司的规定，市民投保时因为指定了优秀驾驶员而享受了优惠的费率，如果出险的就是这个优秀驾驶员，保险公司会全额赔付。但如果出险时驾车的不是指定驾驶员，保险公司就要实行“比例赔付”，比如李先生这种情况，李先生的女儿开车出事故，就只能得到90％的赔偿。

误区  违章撞车也能赔
“还说周末开车去北京玩儿呢，司机班张师傅临时有事，又去不了了！”小孙说。“要不我开车带大家去？”同事小张自告奋勇。“你学的是小货，咱们那么多人去，就得开大客，你行吗？”“没问题，撞了车找保险公司呗！”
如果小张真是开着大客撞了车，保险公司可救不了他。因为按照车险条款中的规定，驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符的，保险公司不负责赔偿。此外，有的保险公司还规定如果驾驶员没有驾驶证，保险公司也拒绝赔偿。

误区  大事小事都能赔
“我投保了！这下放心了，我上午撞奔驰，下午撞宝马！撞完一句话———‘等着保险公司吧！’”小黄对同事说。
虽然出现意外的撞车事故，保险公司会进行赔偿，但这个赔偿也有一个最高限额。投保第三者责任险时，很多市民都选择了5万元的保险金额，如果真是撞了奔驰或者宝马，恐怕这5万元的赔偿只是“杯水车薪”。而且保险公司还规定，如果撞车是出于驾驶员的故意行为，保险公司也不理赔。

误区  下年投保不影响
“今年头一年上路，撞了两次车，保险公司都给赔了。明年我就变老手了，还能享受优惠保费。”马先生这样想当然地认为。
保险公司的确会给“老手”一定的优惠，但这种优惠只给那些上一年没有出险的人。如果市民投保以后频频理赔，再投保时就只有“享受”涨价的份儿了。在苏州，“马路杀手”的信息还被记入了“高风险客户信息平台”。每家保险公司定期将出险车辆名单提供给保险行业协会，再由行业协会汇总后发至各保险公司。以后这些车辆再投保时，如有“不良纪录”，就会被取消“无免赔优待”。

误区  酒后照样能驾车
刘先生是一家公司公关部的经理，请客户吃饭是常有的事。吃饭不能不喝酒，喝完酒还得自己开车回家。刘先生对此很无奈，但也觉得“问题不大”：“我保险了，出了事儿有保险公司呢。”
目前大多数保险公司都规定驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车出事故不予赔偿。即使有的保险公司推出了“酒后驾车险”，也规定每次事故损失的责任限额为人民币25万元，每次赔偿均实行30%的绝对免赔率。根据相关法律的规定，酒后驾车肇事者必须承担自己的责任。

误区  间接损失一并赔
“我车撞坏了，为了修车，两天没去上班。这个损失保险公司也能赔吧？”周女士问保险公司的工作人员。
据了解，有的保险公司规定，保险车辆发生意外事故，致使被保险人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失的，保险公司都不负责赔偿。

误区  隐瞒保险车的实情
一些投保人在投保中故意隐瞒保险车辆的真实情况，以达到少交保费、骗取承保和事故后理赔的目的。如隐瞒汽车车况的不利因素、故障隐患，谎报车辆的用途，或者出了事故再行投保等等。

误区  不足保险额
不足额投保看似减轻了投保人的保费支出，但是一旦发生事故，保险公司只在投保金额范围内赔偿或支付保险金，超出保险金额的损失只能由投保人自已承担。

误区  投保险种不全
一些车主为了减少保费支出，抱有侥幸心理，或者因为保险业务员故意夸大保险责任，造成一些车主只投保一两个主要险种。其结果是一旦发生投保险种保险责任以外的事故或风险时，保险公司并不承担赔偿责任。

误区   重复保险
我国法律允许财产保险的重复投保，但重复保险金额总和不得超过保险价值，超出部分无效。出险后，保险公司按合同约定或按比例分别赔付损失，但支付赔偿不超过保险金额或实际车辆价值。

误区   超额投保
《保险法》规定，投保人与保险人可以约定保险财产的保险金额，但只能在保险标的实际价值范围之内。投保人恶意超额投保，保险公司可以解除合同，对保险事故不承担赔偿责任。对投保人过失或善意超额投保，超额部分无效，保险公司只在实际价值范围内承担赔偿责任，可以退还多收取的保险费。

误区  保单可以随汽车自行转让
《保险法》规定，除货物运输保险的保险单、保险合同可由投保方转让，不需征得保险公司同意外，其他保险项目过户、转让或出售，必须事先经保险公司同意并将保险单、保险凭证批改后，原保险才继续有效。否则，从保险标的过户、转让、售出时起，保险责任即行终止。

误区  不及时续保
如果未按时续保，刚好在过期后而新保单还没生效的时候出险，是不能获得赔偿的。

误区  故意算低车价
为了少交车险，选择低估自己的车价，如果车险损保险金额低，费率低，但是事故后理赔金额也低。

误区 随意挑选投保地点
保险公司费用相对较低，费用服务方面有保障；在4S店上车险，可能费用不会太高，但发生事故后，车主可享受一条龙服务；在车险代理点则费用低，但后续服务没有保障。

误区  认为全险就有全面保障
不要以为车辆的损害都会由保险公司承担，像太平洋与永安没有车身划痕险，另外车辆的自然老化和机械故障是不在车险保障范围之内的。

误区  试图更改出险记录
目前，针对各保险公司对事故率较高的车主提高保费或是增加免赔额的规定，一些车主选择第二年续保时只上三者险，不久退险，然后可以无出险记录再上车险来取得费率上的优惠，这种方法已行不通。因为大保险公司已建立了完善的客户系统，客户出险记录非常详细。