财产保险的误区（一）

误区：视保险为“赌博”。
有些保户错误地认为现在房屋普遍都是钢筋混凝土建筑，家庭也十分重视安全防护，灾难不一定就会降临到自己头上。而且即使发生天灾人祸，财产也不可能有多大损失，因而拒绝进行财产保险。其实这种侥幸心理是在拿自己的财富冒险。
　　

误区：保险金等于赔偿金。
在许多财产保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额为多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因而保户得到的实际理赔金额一般都小于保险金额。

　　
误区：超额投保。
就是投保财产保险时，确定的保险金额大于所保财产的实际价值。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额，损失多少赔多少。
　　

误区：不能履行如实告知。
保险公司是经营风险的特殊企业，对投保标的可能面临的危险或是否正处在危险状态十分关注，这也是保险公司据此确定保与不保、适用何种费率档次、明确保险与投保双方权利与义务的重要因素。保险公司只能根据投保人的陈述和提供的资料判断风险的大小，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。
　　

误区：标的变化不到保险公司办理变更手续。
保险公司承担的是保险标的随时可能遭遇风险的经济赔偿责任。因此对涉及保险标的危险程度变化等相关内容具有密切的利害关系。对于合同内容的变更，投保人必须征得保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。
　　

误区：投保后，投保人可以高枕无忧。
有一些保户认为，投保后，危险都交给保险公司了。根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。
　　

误区：放弃对第三方造成损失的追偿权利。
有些保险财产损失是由于第三方的原因造成的，对于这部分损失保险公司在取得代位追偿权时，可以先予以赔偿，然后再向第三方追偿。有些投保户获得了保险公司的赔偿，却认为如何向第三方追偿是保险公司的事，与己无关，其实这种观点也是错误的。
　　

误区：保险就是“现得利”。
社会上一些人急功近利的思想作怪，总认为花钱买了保险就要马上得到回报，如果保险期内没有发生事故而未得到赔偿款，就觉得吃亏了。有的人甚至铤而走险自己造出事故，以骗取保险公司赔偿，结果“偷鸡不成反蚀一把米”，受到法律的制裁。事实上，保险也是一种商品，根据等价交换的原则，保户交了保险费，就得到了风险保障。这种保障是获得赔偿的可能性，而不完全是赔偿本身。

误区：不仔细阅读条款，人云亦云。
保险合同是格式合同，条款都是保险公司单方制定的，其中引用专业术语较多。如果投保人只是根据自己的需要，顺着保险从业人员的引导，从大的方面选择投保险种，而对条款中列明的可保财产、不保财产、保险责任、权利义务等内容不去认真阅读分析，等出现意外或索赔时，常常因本人的愿望得不到满足而发生纠纷，形成“婆说婆有理，公说公有理”的状况。

　　
误区：投保不足额。
有些保户为了省保险费，在投保时，仅投保财产价值的一部分。这种貌似“精明”的选择，却极易在财产出险后铸成大错。因为根据财产保险条款规定，对“不足额投保的财产”按保险金额与财产实际价值的比例进行赔偿。