运营商代扣在移动支付中的作用

 

运营商代扣在移动支付中的作用

移动支付从资金来源来讲，一是以银行金融系统为中心，另一个是以运营商话费为中心。以国内目前的情况来讲，银行系统为中心的移动支付似乎占有上风，事实上运营商代扣的移动支付在很多领域还是很有优势，比如在手机增值业务（主要是游戏应用的购买）方面，运营商代扣就具有天然优势。

 

先将两种支付方式作一个对比如下。

 

银行金融为中心

运营商代扣为中心

支付金额

小额支付，5万元以下

微额支付，无权威定义，暂定50元以下

操作方式

银行卡号绑定，要开通，要输入银行卡信息，过程繁琐，平均1分钟以上完成交易

无需开通，一键支付，1-2秒完成交易

结算率

高

低

适用范围

网上实物购物

手机游戏应用的购买

代表公司

Paypal、支付宝、财富通等

三大运营商的移动支付、各SP通道

 

为什么说运营商代扣更适合手机游戏的购买呢？理由如下：

1.      手机游戏购买一般是瞬间购买，也就是说消费者在玩一个游戏正起劲时最有购买冲动，往往是非理性购买。这时就要求购买支付的方式要简单、快捷，运营商代扣一般是一键支付（1-2秒）就可以完成，现在中国移动多了一个动态答题，但总体操作时间还是很短，这就比较适合游戏消费；而以银行金融为中心的支付方式需要用户输入卡号等信息，完成整个过程比较长，用户很有可能在这个过程中有犹豫，于是放弃了消费，有数据显示网银支付成功率超低，特别是新用户惨不忍睹，整体普遍不足60%。

2.      手机游戏购买一般是微额购买，往往低于10元，在国外也一般低于5美元以下。在这种情况下，要用户输入银行卡号，用户是非常犹豫的，因为很多消费者还是不愿意为了一笔微额支付就透露自己银行卡信息。

 

由于以上两个原因，运营商代扣的成功率更高，也更加适合手机游戏购买，有新闻表明“愤怒的小鸟”入华后就在研究运营商代扣模式。

 

运营商代扣模式有上面的优势，也有一个不足，就是结算率比较低，但这个问题国外有公司数据作了一个分析，如下图。

意思是说如果有1000个用户有意愿对同款价值10美元的游戏付费，由于运营商代扣支付方式操作简单，有约600用户成功购买，虽然运营商分成拿走约35%，但游戏开发者还可分得3900USD（=600*10*65%），而信用卡成功支付由于操作繁琐，最终有约70人成功购买，虽然手续费只有2%，但由于成功率低，游戏开发者最终只能分得686USD（=70*10*98%）。

 

这个分析可能有些偏向运营商代扣，但也确实说明了运营商代扣结算率低的问题可以被支付成功率高所弥补，最终游戏开发者收益更高。

 

如果再考虑到手机普及率高于银行卡普及率（在非洲一些国家银行卡的成人普及率在20-30%左右，而手机普及率在100%以上，因为很多人有两部手机，在中国银行卡普及率也低于手机普及率）以及有些人银行卡不一定一直在身边而玩手机游戏时手机就在身边等实际因素，运营商代扣更适合手机游戏购买。