学理财:单利率与复利率---银行的骗局
来源:互联网 发布:日记本软件哪个好 编辑:程序博客网 时间:2024/04/29 03:37
假设你有100块钱准备拿到银行存定期,为了高利息,存三年期,假设当前三年定期利率5%,2种不同结果如下:
单利率:
¥100 X (1+5% X 3年) = ¥115
复利率:第一年:¥100 X (1+5% ) = ¥105
第二年:¥105 X (1+5% ) = ¥110.25
第三年:¥110.25 X (1+5% ) = ¥115.7625
从上面的例子中我知道了两种利率的算法公式:
- 单利率:基数*[1+(年利率*年数)],例:100*(1+0.05*3)=115
- 复利率:基数*[(1+年利率)^年数],例:100*[(1+0.05)^3]=115.7625
然后我们来看一个案例:《房屋贷款利息的陷阱》
这个案例中,袁哥同学(yuange@nsfocus.com)分析出他贷款10万20年却还款35.5730万的过程,揭露了银行以月利率5.325‰之名行年利率6.58%之实,揭露了国有资本家的贪婪嘴脸。以下是 来自招商银行的贷款利率面页,真实利率是 6.39%,袁哥的分析过程和结论没有错。
但是,袁哥同学没有弄明白,他假如把10万元存到银行会是什么结果,好,我们现在来分析一下:
银行的存款利率低得可怜,只有 2.25%的年利率,还是按贷款的年利率6.39%来算这10万元来算20年后变成多少吧。
首先按银行提供的计算单利率算法:
100000*(1+0.0639*20)=22.78万
然后按复利率算法:
100000*1.0639^20=34.516万
两种算法相差11.74万元!如果说袁哥确实是月供739.11元,他贷的款是按复利率6.58%来算的,如果按单利率来算的话,袁哥的月供应该是多少?我们来算一下,呃,怎么算呢,我不知道。得问爱搞搞老师去。
结论:
中国的银行不厚道,你存10万块钱到中国的银行,按3.6%(整存整取)的年利率20年后只能拿到17.2万 ,100000*(1+0.036*20)=17.2万,注意了,存钱按单利率算;
你到中国的银行贷10万块钱款,按3.69%的年利率20年后要还34.516万 ,100000*1.0639^20=34.516万,注意了,借钱按复利率算,收入差了整整一倍;
国有银行就像黄世仁,人家黄世仁也是大斗进小斗出,也搞利滚利。看到这篇文章的朋友,如果你在买房子,你算清楚帐再买吧,不要一不小心就做了银行的房奴,不要上了国有银行的当了!
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