保险（寿险）电子商务-业务篇

一、业务需求

（一）模式：

模式1：电子商务系统（保险公司）+在线支付系统（保险公司）

模式2：第三方电子商务系统（如淘宝，京东）+第三方公司支付平台（支付宝）或网银+ 电子商务系统（保险公司）

模式3：第三方电子商务系统（银行）+在线支付系统（保险公司）或网银

（二）业务功能

    1.  在线投保： 展现系统：电子商务系统（或第三方电子商务系统）

        功能：选择产品---填写投保人/被保险人/受益人/告知（利益测算）---投保单确认----在线支付

    2.  订单管理   展现系统：客户服务系统

功能：订单关闭，支付保费

    3.  保单管理（客户端）  展现系统：客户服务系统

        功能：犹豫期退保，正常退保，账户查询、领取

    4.  保单管理（运营管理端）   展现系统: 核心业务系统

        功能：客户查询，保单查询，人工签单，犹豫期退保，退保，保单打印，短信查询、补发等。

   5.  业绩报表/客户报表   展现系统：BI系统 

      功能：根据条件查询业绩报表、客户报表。

   6.  资金交易管理  展现系统：在线付系统（财务管理端）

      功能，查询代扣，代付业务记录，财务人员审核付费业务记录。

    （三）主要系统构成:  电子商务系统、客户服务系统、在线支付平台、核心业务系统，保单打印系统，短信系统，邮件系统、BI系统、ＣＡ签章认证系统（外部公司提供），批处理（签单，退保，订单长时间未支付撤销，无效订单清理）

1、电子商务系统（第三方电子商务系统）：主要负责在线投保，提供公共服务平台。

2、客户服务系统：主要负责客户订单管理（订单查询，撤销订单），保单管理（犹豫期退保/退保，账户价值领取，账户价值查询等），查询认证过的电子保单。

3、核心业务系统：人工签单，纸质保单打印，保全处理，理赔处理等。

4、保单打印系统：负责打印PDF格式的电子保单（保单样式可配置化），纸质保单。

5、短信系统：负责发送承保短信，订单逾期未支付提醒短信等。

6、邮箱系统：负责发送承保邮件(附带PDF格式电子保单)，以及其他保单。

7、BI系统（ETL工具）：抽取业务数据，客户信息等数据，供电商人员分析，统计，决策使用，以便下次做精准的营销活动。

8、CA系统：负责PDF格式的电子保单的签名认证。

10、第三方支付系统：负责与银行或第三方支付（供应商）交互代扣或代付。

11：批处理：

   a. 签单批处理: 负责调用核心签单服务进行签单，并将电商的保单承保数据写入到核心系统。

   b. 打印电子保单：负责调用核心打印保单服务，生成数据文件，送到保单打印系统指定目录，由保单打印系统生成电子保单。

   c. 无效订单清理: 负责清理无效的订单：

   d. 对账处理：每天负责处理由第三方电商发过来的对账报文，与核心的数据进行匹配，并将保存对账信息。

   e. 自动扣款: 对于授权通过保险公司在线支付系统的业务进行代扣，定时查询代扣数据，并由第第三方支付系统代扣。

   f. 退保记录导入核心： 负责将电子商务系统或第三方电子商务系统发起的退保的申请记录导入到核心业务里。

   g. 更新保单状态：负责更新客户上门通过核心做保全或理赔的保单的状态至电商系统里。

   h. 扣款失败短信发送：负责将扣款失败的数据提取出来，调用短信平台发送。

（四） 总体业务逻辑

    1. 模式一： 客户在保险公司电子商务系统上选择产品，并录入投保人等承保相关信息，然后确认投保单，最后在线支付，由在线支付调用银行或第三方支付平台发起实时代扣。

    2. 模式二： 客户在第三方电子商务系统上选择产品，并录入投保人等承保相关信息，然后确认投保单，最后通过第三方在线支付或网银实时代扣。

    3. 模式三：客户在第电子商务系统（银行）上选择产品，并录入投保人等承保相关信息，然后确认投保单，最后通过保险公司第三方在线支付或自家银行网银实时代扣。