理财有道 笔记

       理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱和护钱三个环节，让资产保值的基础上实现稳步、持续的增值，理财就是开源节流，最终实现财务自由。

       自家的水库分为： 应急钱、保命钱和闲钱。应急钱主要考虑安全性和流动性；保命钱考虑安全性；闲钱用于风险性投资。

生活目标

       什么时候存第一个1千或1万

       什么时候结婚

       什么时候生小孩

       买车

       买房

       摆脱债务

       财务自由

理财习惯

       节俭

       计划消费

       记账

       学习理财知识，坚持不懈地投资

       遵守理财纪律

三个基本点

攒钱——修水库

       养出量入为出的习惯，最终决定财富的是支出而不是收入，只有省下才是自己的财

生钱——打井

       应急钱：6到12个月的生活费，用于应对突然失业、家里有人生病；要求安全性和流动性；这些钱买入货币性和债券型基金

       保命钱：三到五年生活费，到退休时应放20年的生活费，用于为了3到5年的生活需要，要求安全性，可购买定期储蓄、保本基金、债券等

       闲钱：5到10年不用的前，做分散投资：买基金、股票

护钱——堤坝

1.    买保险：定期寿险，意外伤害，重大疾病和医疗保险

2.    护好自己的钱，远离各种投资陷阱

3.    慎重选择婚姻

如何攒钱

1.    九一法则： 至少存一块

2.    延迟消费

       为了长远的幸福，年轻时要在消费上做出牺牲

       35岁之前谨慎买房，买房之前不买车

       买东西要买 老款的新品  ：汽车和电子消费品

       打折的时候买： 服装等过季产品，节日促销

3.    不当 月光族

4.    不当 啃老族

5.   不当假富人

改掉坏习惯

       购物癖

       无计划消费

       从众消费

警惕消费陷进

打折销售：先涨后降；购物返券；抽奖搭配难以销售物品

数码产品：配件陷进； 转型销售（以缺货为由让消费者放弃看好的）

如何规避

       货币三家

       以理性面对热情

       克制虚荣心

       不贪小便宜

资产管理

建立收入和支出的表格

支出：日常生活支出、健康消费、旅游消费、子女教育投资、偿还房贷和其他消费贷款

收入：资产总量、收入

计划：如何分布（必须和可选的分布）、借出去的钱如何收回、借过的钱如何还

必须的支出

       1?日常生活基本开销：一定要先填饱肚子，才能再考虑其他理财目标。

       2?已有负债的本利摊还支出：消费贷款、房屋购置贷款等。

       3?已有保险的续期保费支出。

债务分类

好债：能增加你的净值产（如每个月还3千，能收到6千的房租）
中性：为了过日子，不得不负的债务，购买自住房，每月还款不超过 3成
坏债：降低你的净值产，贷款买汽车，做消费信贷

良性债务

       房贷《30%，拥有住房带来的内心的祥和和平静，会给夫妻一种家的感觉

不良债务

       房贷》50%

       贷款买车：吞噬现金流

       信用卡消费：不要多于一张卡

       人们在借贷消费时，应对自己未来的收入有个比较现实的预期，否则一旦收入水平降低，则良性债务可能转为不良债务。

失去什么

     1. 新的赚钱机会，好的创业机会

     2. 改变生活习惯

     3. 失去了健康

     奴：负债超过50%

原因：

     冲动是主要原因。

       攀比

     对自己的未来缺乏一个合理的预期：你的后半身是安全的吗

     赶时髦

如何摆脱：

     量入为出

     扔掉多余的信用卡：一张以上就是多余

     如果已经贷了，最好的就是还本 （一万一万的还）。

       如果有多个债务，从小的债还起，多余的钱用来做投资，还到债务是30%

投资

风险包括流动性风险和收益率风险

流动性投资：货币市场基金，活期存款

安全性投资：债券和保本基金、半年的理财产品

风险性投资：股票型基金、联接保险，外汇和黄金，不动产和实业

投资管理

       远离投资陷进

       投资管理的实质是对人情绪的管理，管理好情绪，成功自然来敲门

       应该把短期要用的钱放在银行存款，根据自己的条件，增加房产、基金和股票方面的比例

1.    什么钱干什么事

2.    分散投资

3.    年龄越大投资越保守

       具体投资项目参考【投资方法】