您的家庭财务是否亚健康？

ZT您的家庭财务是否亚健康？

 

张霞今年刚结婚，买了一套价值60 万元的房子，虽然首付是父母帮忙支付的，但她每月还是要偿还三千多元的贷款本息，而他们现在每月的总收入才4000 元，沉重的还贷压力让小夫妻寝食难安，他们找理财师咨询。理财师告诉他们的家庭财务处于严重的“亚健康”状态，因为其资产负债率以及债务偿还比率均大大高于正常值。

 

理财师提醒，掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键，否则就有可能使家庭财务进入“亚健康”状态。

★ 贷多少款不会影响生活质量

 

债务偿还比率要小于35％

一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定，如果不顾家庭实际而盲目贷款，则会严重影响家庭生活质量，甚至有可能因收入减少影响还债，而被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。时下“房奴”越来越多，大家在贷款之前应根据自己的收入情况，好好算一下自己的债务偿还比率，并将这一比率控制在合理的范围之内。

 

★ 家庭该留多少流动资金

 

流动性比率3-8为最好

流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。假如你家庭中有一万元活期存款，家庭每月支出为2000 元，那你的流动性比率为5，也就是说一旦遇到意外情况，个人完全可以应付5 个月的日常开支。但如果你的活期存款为10000 元，而每月支出10000元，则流动比率为1，这样家庭的应急能力便大大下降了。另外，如果你的活期存款为40000元，每月开支为2000 元，流动比率为20，这时则应压缩活期存款。流动性比率过高的现象在很多高收入群体中较为普遍，很多人发了工资便不去管它，流动性比率太高了也不好，影响家庭理财收益的提高，家庭财务同样也会进入亚健康状态。

 

★ 每月该攒多少钱

 

消费比率40％-60％为佳

这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多“月光族”来说很有用处。如果你现在消费比率为100％，则说明你的消费支出过大，应逐渐减少。从攒钱理财的角度来说，当然这个比率越小越好，不过现代人不提倡“月光”，也不能只攒钱不消费，能挣会花，将这一比率控制在40％-60％，攒钱和享受生活兼顾，这才是真正的科学理财。

 

★ 净投资资产与净资产比

 

等于或大于50％为理想指标

除住宅投资外，个人还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产，净投资资产与净资产比越高，说明家庭的投资越多元化，赚钱的渠道越多。不过，对于年轻人来说，这一比率低一点也无所谓，因为毕竟买房要倾其所有或者负债，但是随着年龄的增长，这一比率应当逐渐增大，特别是到了面临退休的时候，如果这时除了房子以外，其它生息资产仍然很少，那养老就会成为问题了。因此，让这一指标避免“亚健康”的办法是让自己的生息资产越来越多，晚年的生活才会有更好的保障。

 

★ 财务自由度最好大于等于1

 

财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标，一个人靠购买基金和炒股的收益完全可以应付家庭日常支出，工资可以基本不动，那么这个的人的财务自由度就高；而如果一个人除了工资之外几乎没有任何理财收入，那他的财务自由度就很低了。因此，提高家庭财务自由度指标要及早树立理财意识，提高理财收入，同时要将消费支出控制在合理的范围内，这样，当你的理财收入已经远远超过了工资收入，你不单能够财务自由，人生也会更加自由惬意。